Co je hypotéka na převod vlastního kapitálu?
Hypotéka na konverzi vlastního kapitálu (HECM) je typem reverzní hypotéky s pojištěním Federální správy bydlení (FHA). Hypotéky na přeměnu vlastního kapitálu umožňují seniorům převést vlastní kapitál na svůj domov na hotovost. Částka, která může být zapůjčena, vychází z odhadované hodnoty domu (s výhradou limitů FHA) a věku dlužníka (dlužníci musí být starší 62 let). Peníze jsou vynakládány proti hodnotě vlastního kapitálu v domácnosti. Zůstatek nesplaceného zůstatku úvěru narůstá, ale nesmí být provedeny žádné platby, dokud nebude dům prodán nebo dokud dlužník (dlužníci) nezemřou. V tomto okamžiku musí být půjčka zcela splacena.
Hypotéky na převod vlastního kapitálu vysvětleny
Hypotéky na konverzi vlastního kapitálu jsou populárním typem reverzní hypotéky a lze je srovnávat s jinými soukromými sponzorovanými produkty reverzní hypotéky nabízenými bankami. Obecně platí, že podmínky reverzní hypotéky se mohou lišit u soukromě sponzorovaných produktů reverzní hypotéky, které potenciálně umožňují vyšší částky výpůjček s nižšími náklady než HECM. HECM však obvykle nabízejí dlužníkům nižší úrokové sazby. Ekonomika HECM versus soukromě sponzorovaná reverzní hypotéka bude záviset na věku dlužníka a na tom, jak dlouho dlužník očekává, že bude žít nebo vlastnit dům. Mnoho typů reverzních hypoték bude zaměřeno výhradně na seniory bez požadavků na splacení, dokud dlužník neprodá svůj dům nebo nezemře.
HECM lze také zvážit ve srovnání s půjčkou na vlastní kapitál. Úvěr na bydlení na bydlení je také druhem reverzní hypotéky, protože dlužníkům je vydána záloha v hotovosti na základě hodnoty kapitálu hypotečního kolaterálu. Úvěr na bydlení bude mít standardní výpůjční podmínky včetně stálých měsíčních úrokových plateb.
HECM Způsobilost
Federální správa bytů sponzoruje hypotéku na přeměnu vlastního kapitálu a poskytuje pojištění produktů. Agentura FHA také stanoví pokyny a způsobilost pro tyto půjčky. Vypůjčovatelé mohou získat HECM pouze od bank, kde FHA sponzoruje produkt. Pro získání hypotéky na konverzi vlastního kapitálu musí dlužník vyplnit standardní aplikaci poskytující požadované informace.
Pro získání schválení musí dlužník splnit všechny požadavky produktu. Požadavky budou vycházet z profilu dlužníka, jejich finanční situace a hodnoty zajištění nemovitosti. Dlužník musí být ve věku 62 let s kvalifikovanou nemovitostí, která byla podstatně splacena s významným dostupným kapitálem. Zatímco úvěry HECM nevyžadují, aby dlužníci prováděli měsíční platby, některé poplatky jsou spojeny s uzavřením úvěru a jeho obsluhou.
