V dnešní době existuje mnoho možností pro bankovnictví. Můžete si vybrat tradiční zděnou instituci a provést své bankovnictví osobně nebo online. Nebo si můžete vybrat internetovou banku, která obecně vyžaduje, abyste dělali téměř všechno online nebo příležitostně prostřednictvím pošty. Některé makléřské firmy také nabízejí tradiční kontrolní účty a spořicí účty, zatímco otevření účtu prostřednictvím družstevní záložny rozšíří vaše možnosti ještě více.
Při tolika možnostech není důvod držet se banky, která se vám nelíbí. Tento článek popisuje některé důvody, proč byste mohli chtít změnit banky, potíže, s nimiž se můžete během cesty setkat a jak tento proces dokončit.
Pět důvodů, proč byste mohli chtít změnit banky
1. Jdete do nové oblasti
2. Otvíráte nový společný účet
( Výhody a úskalí společné nájemní smlouvy vysvětlují, proč v některých případech nemusí být otevření společného účtu skvělý nápad.)
3. Už jste to měli s vysokými poplatky
Některé banky účtují vyšší poplatky než jiné, zejména pokud si neudržujete vysokou rovnováhu. Obecně není důvod tolerovat měsíční poplatky za údržbu nebo nízké zůstatky, protože obvykle můžete najít banku, která tyto poplatky neukládá, alespoň pro určité typy účtů.
4. Špatný zákaznický servis
Opakovaný vzorec negativních interakcí se zákaznickým servisem může být frustrující, zejména pokud dáváte přednost lidským dotekům na své chladné finance. Nebo možná vaše banka snižuje počet hodin, kdy jsou otevřené místní pobočky. Opět není důvod se s tím vyrovnat, když můžete snadno jít někam jinam.
5. Další banka nabízí vyšší úrokové sazby
Bývalo to, že běžný účet neplatil úroky a spořicí účty platily pouze nepatrné sazby, například 0, 2 procenta. Nyní, pokud získáte správný typ účtu, i váš běžný účet může platit úroky. Pokud nedostanete zaplaceno, abyste zapůjčili bance své peníze (což je to, co děláte, kdykoli vložíte peníze na svůj účet), možná budete chtít přesunout své prostředky jinam.
Možné potíže se přepínáním bank
Před provedením přepnutí si uvědomte, že může dojít k určitým negativním dopadům přesunu vašeho účtu a ujistěte se, že jste připraveni se s nimi vypořádat.
Než budete pokračovat, položte si následující otázky:
- Jak je pravděpodobné, že zapomenete přepnout automatickou platbu? Kolik to bude stát? Stojí to za to riziko? Čím déle jste měli svůj aktuální účet, tím více účtů a automatických plateb s ním mohlo být propojeno a čím více úsilí by mělo být provedeno.
Způsobí otevření nového účtu těžký kredit? Pokud jste uprostřed pokusu o získání hypotéky nebo půjčky na auto, neměli byste riskovat tento ding na své kreditní skóre.
Stojí zvýšená úroková sazba za problém? Pokud přesouváte svůj účet, aby pronásledoval vyšší úrokovou sazbu, mějte na paměti, že za několik dní ztratíte zájem, než převedete peníze ze starého účtu na nový. Pomocí online kalkulačky pro pronásledování úrokových sazeb určete, zda je nová úroková sazba dostatečně vysoká, aby stála za zmatek.
Jak provést přechod na novou banku
Pokud jste zjistili, že změna banky je pro vaši situaci vhodná a stojí za práci, přesuňte svůj účet podle následujících kroků.
- Zkoumejte banky a vyberte tu správnou pro vaše potřeby: Jste spokojeni s bankou pouze online? Mnoho vydává karty ATM a hradí poplatky za bankomat. Nebo možná budete pohodlnější používat banku s bankomaty po celé zemi, protože často cestujete.
Otevřete a financovejte účet: Pokud to chcete, můžete to udělat online. Budete potřebovat číslo sociálního zabezpečení a číslo řidičského průkazu.
Přepínejte přímé vklady a automatické platby a zapisujte všechny šeky z nového účtu: Tím se začíná proces přeměny nového účtu na primární.
Aktualizujte informace o svém běžném účtu u všech propojených online účtů: Může to zahrnovat kreditní karty nebo účty převodu peněz (jako Venmo nebo PayPal).
Počkejte, až se u vaší staré banky zúčtují šeky a další platby: Nespěchejte a zavřete svůj starý účet nebo nevyhazujte všechny peníze. Nechcete, aby šlo o žádné šeky nebo automatické platby. Může být dobrý nápad nechat nějaké peníze na starém účtu a počkat další měsíc poté, co si myslíte, že jste vše přepnuli, než je zavřete. To pomůže zajistit, že jste na nic nezapomněli a další finanční instituce se podle informací o účtu změní podle očekávání.
Vyprázdněte bezpečnostní schránku ve staré bance: Pokud máte bezpečnostní schránku, nezapomeňte získat zabezpečené cennosti.
Až budou všechny nevyřízené šeky a naplánované platby zrušeny a vaše bezpečnostní schránka je prázdná, můžete bezpečně účet uzavřít: Chcete-li účet uzavřít, jednoduše kontaktujte banku telefonicky, poštou, e-mailem, pomocí aplikace banky nebo osobně a nechte vědí, že chcete svůj účet zrušit. Banka vám zruší šek na zbývající zůstatek, nebo můžete svůj starý kontrolní účet propojit s novým a převést prostředky elektronicky. Pokud váš starý účet vyžaduje minimální zůstatek na účtu, může být bezpečnější nechat banku, aby vám provedla šek, abyste neriskovali žádné poplatky.
(Související informace najdete v části Vstupy a výstupy z bankovních poplatků .)
Využijte výhody souprav spínačů
Některé banky nabízejí to, čemu říkají „přepínací soupravy“, ve snaze překonat neochotu spotřebitelů přepnout banky v případě, že si nejsou jisti, jak nebo se bojí udělat chybu. Tyto sady se skládají z několika stránek dopisů typu „fill-in-the-blank“, které můžete poslat na různá místa, která jim dává pokyn ke změně automatických výběrů z účtu v nové bance, ze sady příkazů „fill-in-the-blank“, které je třeba dát váš zaměstnavatel přepne váš přímý vklad a další pošle do vaší staré banky, aby zrušil váš účet.
Neexistuje žádný důvod, proč by někdo se základním zdravým rozumem tyto soupravy skutečně potřeboval, ale pokud jste typ člověka, který si ráda projde věci, sada přepínačů je pravděpodobně další nejlepší věc, která vám pomůže zaměstnanci banky (a podle toho, na zaměstnance, může to být ve skutečnosti lepší!).
Sečteno a podtrženo
Přepínání bank vyžaduje nějakou práci, ale v dnešní době je téměř všechno možné provést online. Obvykle nebudete muset čekat na telefon, ani nebudete muset osobně navštívit banku. Nejnáročnějšími kroky v tomto procesu jsou výběr nové banky a jednoduše zapamatování přepnutí všech vašich propojených účtů. Je to nepříjemné být si jistý, ale může to zlepšit vaši finanční situaci, a pokud se pohybujete, je to často nutné zlo. Nezáleží na tom, jaký je váš důvod pro změnu, změna banky vám dává možnost zajistit nižší poplatky, vyšší úrokové sazby a lepší služby zákazníkům.
