Účetní vs. finanční plánování: Přehled
Účetnictví a finanční plánování poskytují odměňující a lukrativní dlouhodobé kariérní možnosti. Obě kariéry nabízejí silný růst pracovních míst a střední příjmy vyšší než průměr ve všech oborech.
Účetní i profese finančního plánování jsou naplnění jednotlivci, kteří jsou jasní a motivovaní, zatímco jsou s čísly dobří. Zainteresované strany by však měly pochopit, že jsou zcela odlišné, přestože se jedná o velké dávky čísel a matematiky.
Klíč s sebou
- Profese účetního a finančního plánovače se většinou spoléhají na matematiku a čísla, ale existují velké rozdíly. Účetní provádějí audit, finanční prognózy a sestavují finanční výkazy, zatímco finanční plánovači pomáhají jednotlivcům při správě majetku a plánování odchodu do důchodu. Účetní jsou obvykle zaměřeni na detaily a dobře s čísly, zatímco finanční plánovači jsou lepší v oblasti prodeje a vytváření sítí. Obě profese mají nadprůměrné vyhlídky na trhu práce, ale účetní jsou obecně placeni platem, zatímco většina finančních plánovačů platí na základě provizí.
Účetní
Účetní zaznamenává, shrnuje, analyzuje a vytváří zprávy o finančních transakcích. Veřejní účetní pracují pro firmy třetích stran, které provádějí audit účetní závěrky - což je zákonný požadavek pro každou veřejně obchodovanou společnost. Interní účetní pracují pro soukromé společnosti a plní úkoly, jako je audit, účetní evidence a finanční předpovědi. Prodej není součástí práce, kromě procesu prodeje sebe sama a služeb potenciálním klientům.
Finanční plánovač
Finanční plánovač je typ finančního poradce, který se specializuje na určité aspekty správy majetku, jako je daňové plánování, správa portfolia a důchodové plánování. I když finanční plánovač musí být dobrý s čísly a musí mít důkladné pochopení toho, jak trhy fungují, je patrně důležitější mít silné prodejní a síťové dovednosti. Pokud jde o povolání, není pravděpodobné, že by zaměstnavatel předal klienty, které spravují. Finanční plánovači mají za úkol sestavit obchodní knihu samostatně.
Klíčové rozdíly
Požadované vzdělání
Přestože ani jedna kariéra neukládá konkrétní akademické požadavky, většina úspěšných účetních a finančních plánovačů má alespoň bakalářský titul. Pro účetní platí, že licenční komise vyžaduje určitou úroveň vzdělání pouze tehdy, když provádí certifikaci veřejného účetního (CPA).
Stát se CPA vyžaduje 150 hodin postsekundárního vzdělávání, které je více než bakalářské, ale nemusí nutně znamenat absolvování magisterského studia. V opačném případě jednotlivé firmy provádějící nábor, nikoli státní nebo federální rady, stanovují požadavky na vzdělávání pro účetní.
Jednotlivci se mohou stát finančním plánovačem bez bakalářského titulu, pokud složí požadované zkoušky cenných papírů. Finanční plánovači jsou však často držiteli zvláštních licencí a označení, z nichž nejčastější je certifikovaný finanční plánovač (CFP). CFP musí složit přísné zkoušky z různých oblastí správy majetku a financí. Získání označení CFP vyžaduje dokončení bakalářského titulu z akreditované školy.
Nezbytné dovednosti
Mezi klíčové účetní dovednosti patří zaměření, podrobnost a adept s čísly. Pracovní doba je dlouhá prvních několik let kariéry veřejného účetního. Finanční plánovači jsou především prodejci. Sítě jsou pro finanční plánovače nepřetržitou prací. Finanční plánovači mají také tendenci těšit z sledování trhů.
Zahájení platů
Struktura mezd představuje obrovský rozdíl mezi účetním a finančním plánováním. Účetní dostávají přímý plat. Případné bonusy jsou obvykle určeny výkonem firmy jako celku. Naproti tomu finanční plánovači dostávají buď přímou provizi, účtují paušální nebo hodinové poplatky, nebo dostávají kombinaci provizí a poplatků. Jde o kariéru s placením za výkon.
Pro účetní, velké čtyři účetní firmy - Ernst & Young, Deloitte, KPMG a PricewaterhouseCoopers - obvykle platí první rok CPA kandidáty mezi 60 000 a 80 000 USD v prvním roce. Kromě Velké čtyřky se počáteční plat velmi liší v závislosti na velikosti firmy, rozsahu práce a regionu země. Finanční plánovači v prvním roce jsou obvykle nabízeni při platném obchodě s nízkým platem nebo losováním, obvykle mezi 25 000 a 40 000 USD.
Job Outlook
Zatímco Velká recese trápila finanční průmysl, účetnictví a finanční plánování mají na rok 2019 a dále silné vyhlídky na pracovní místa. Bureau of Labor Statistics předpovídá v letech 2016 až 2026 růst účetních a auditorů o více než 10%. Předpokládaná míra růstu osobních finančních poradců je ve stejném období 15%.
Rovnováha mezi pracovním a soukromým životem
Očekávejte během prvních několika let spoustu hodin, buď jako účetní nebo finanční plánovač. Jako účetní jsou nejrušnější měsíce od ledna do dubna, přičemž týdenní pracovní doba během těchto měsíců je vyšší než 60. Pro zbývající část roku nabízí účetnictví slušnou rovnováhu mezi pracovním a soukromým životem, přičemž standardní pracovní doba je 40 hodin..
Většina finančních plánovačů věnuje během prvních několika let hledání a prodeji klientů mnoho hodin. Tato povinnost sama může tlačit týdenní počet odpracovaných hodin nad 40 let. Rozvíjení silného marketingu ústně může výrazně usnadnit odpracované hodiny.
Sečteno a podtrženo
Volba mezi účetním a finančním plánováním závisí více na osobnosti než na čemkoli jiném. Obě kariéry vyžadují matematické znalosti a silnou pracovní etiku. Kromě toho pro ty, kteří nenávidí prodej, není finanční plánování pravděpodobně skvělou volbou kariéry. Podobně pro ty, kteří nemají zájem o křupavá čísla, kteří preferují interakci s lidmi, bude účetnictví pravděpodobně naplněno jako uspokojivá kariéra.
