Převod zůstatku může být dobrým způsobem, jak splatit dluh z kreditní karty. V závislosti na několika faktorech však mohou zůstatkové převody pomoci nebo poškodit kreditní skóre. Někdo s vynikajícím kreditem (skóre více než 740) se může kvalifikovat na některé z nejlepších karet pro převod zůstatku. Ti, kteří nemají skóre tak vysoké, se stále mohou kvalifikovat pro dobré nabídky - ale možná budou muset provést další výzkum.
Například počáteční žádost o několik různých karet s nízkou zaváděcí sazbou může negativně ovlivnit kredit. Patnáct procent úvěrového skóre je založeno na době, po kterou jsou spotřebitelské kreditní účty otevřeny: Čím déle jsou účty otevřené, tím lepší je skóre. Otevřením několika nových účtů se sníží průměrný věk všech kreditních účtů, což bolí skóre.
Kromě toho se pokaždé, když spotřebitel požádá o úvěr, provede tvrdý dotaz také na jeho kreditní zprávě. Každý tvrdý dotaz má potenciál snížit skóre o několik bodů.
Chcete-li minimalizovat negativní dopad na kreditní skóre, provádějte průzkum a žádejte pouze o jednu kartu.
Klíč s sebou
- Patnáct procent úvěrového skóre je založeno na době, po kterou jsou spotřebitelské kreditní účty otevřeny. Chcete-li minimalizovat negativní dopad na kreditní skóre, provádějte průzkum a žádejte pouze o jednu kartu. splatit zůstatek a snížit celkový dluh rychleji.
Převody zůstatku nabízejí šanci na zlepšení kreditu
Ovlivňuje převod zůstatku kreditní skóre? Nová karta může být účinným krokem ke zlepšení dluhové situace, ale také přichází s novými úpravami skóre. I přes jakékoli negativní účinky by však nová karta měla zpočátku pomoci snížit využití úvěru, což je pozitivní faktor pro kreditní skóre.
Peníze ušetřené na úroky pomocí převodu zůstatku mohou pomoci snížit celkový dluh rychleji. Snížení výše nesplaceného dluhu je vždy dobré pro úvěr: dlužné částky představují asi 30% úvěrového skóre. Platba kreditní karty na čas každý měsíc může také zvýšit kredit, protože platební historie má nejvýznamnější dopad (tvoří přibližně 35%) z kreditního skóre. Mezi další faktory, které je třeba si uvědomit, patří věk a kombinace úvěrů a řada úvěrových dotazů.
Po převodu zůstatku na novou kartu můžete zvážit ponechání starého účtu otevřeného. Uzavření účtu může negativně ovlivnit kreditní skóre a udržování otevřených účtů může vést k tomu, že průměrný věk účtu bude vysoký a sníží se využití kreditu. Jen buďte opatrní, abyste nenechali další dostupný kredit vyvolat další výdaje.
Využití kreditu představuje přibližně 30% celkového úvěrového skóre; nová dostupnost úvěru z jakéhokoli typu karty zvýší úvěrový limit a sníží poměr využití úvěru spotřebitele. Tento efekt bude mít i karta použitá pro převody zůstatku. Výše úvěrového limitu, který nabízí emitent karty pro převod zůstatku, určí, do jaké míry se zvýší kreditní skóre. Čím vyšší je dostupné množství, tím větší je možné vylepšení.
Dobrým pravidlem je udržovat poměr využití kreditu pod 30% za všech okolností - jak na základě jednotlivých karet, tak napříč všemi spotřebitelskými kartami. Někdo tedy může chtít provést převod zůstatku v hodnotě jen 30% své nové úvěrové dostupnosti. (Převody zůstatků obvykle snižují úrok, který je třeba platit za nezaplacený dluh, a uvolňují dostupnost kreditů na kartách, ze kterých jsou převáděny zůstatky.)
Nejlepší je najít kartu s kreditním limitem mnohem vyšším, než je částka, kterou si zákazník přeje převést. Okamžité vyčerpání úvěrového limitu na nové kartě může za určitých okolností poškodit skóre.
Počáteční žádost o několik různých karet, které mají nízké zaváděcí sazby, může negativně ovlivnit kredit.
Vyhněte se špatným úvěrovým návykům
Po převodu zůstatku je důležité, aby držitel karty nejprve posoudil, jak nashromáždil vysoký zůstatek. Prohlédněte si minulá prohlášení a vyhodnoťte, kde byly peníze použity. Někdo se mohl spolehnout na dostupnost úvěru nebo jen žít nad rámec svých možností, aniž by vzal v úvahu důsledky úroků a poplatků.
Kroky, které je třeba učinit, by mohly zahrnovat vytvoření nového nebo přísnějšího rozpočtu nebo provedení drastických změn, které by umožnily lepší správu dluhů. Úvěrový poradce může také pomoci.
Sečteno a podtrženo
Karty pro převod zůstatků jsou skvělým nástrojem pro správu dluhů, ale při prozkoumávání nových možností karet pro převod zůstatků buďte opatrní. Celkově je nejlepší použít novou kartu pro převod zůstatku k jejím plným výhodám a podniknout okamžité kroky k posouzení, jak se v budoucnu vyhnout potřebě dalších takových karet. Proveďte včasné platby za novou kartu a možná ponechte staré karty otevřené pro dlouhodobé zlepšení využití kreditů a průměrného věku kreditů.
