Banky nabízejí celou řadu možností pro naše každodenní bankovní potřeby a pomáhají nám šetřit. Zatímco jedna možnost - běžný účet - nám dává možnost provádět vklady, vícenásobné výběry hotovosti, nakupovat, psát šeky a provádět převody, spořicí účet nám poskytuje bezrizikové místo pro vložení naší hotovosti, zatímco zůstatek shromažďuje úroky. Ale existuje šťastné médium? Existuje jeden typ účtu, který nabízí to nejlepší z obou světů: účet peněžního trhu. Ale co přesně je tento typ účtu a jak to funguje?
Klíč s sebou
- Účet peněžního trhu není ani běžným, ani spořicím účtem, ale má určité vlastnosti, které jsou podobné oběma. Účty na mediálním trhu umožňují držitelům účtů provádět výběry a převody, jakož i transakce debetními kartami, jako jsou běžné kontrolní účty. sazby než tradiční spořicí účty. Majitelé účtů jsou omezeni na šest výběrů měsíčně a vyžadují minimální zůstatek.
Pozadí účtu peněžního trhu
Banky vytvořily účty peněžního trhu (MMA), aby nabízely konkurenceschopnější úrokové sazby než ty, které nabízejí tradiční spořicí účty. Ale to nepřijde bez nákladů. Kompromis pro vyšší sazby je často vyšší požadavek na minimální vklad. U mnoha MMA musí účet udržovat minimální denní zůstatek, aby získal nejvyšší dostupnou úrokovou sazbu. Mnoho MMA má odstupňované úrovně úspor, které nabízejí vyšší úrokové sazby pro vyšší úrovně úspor.
MMA se staly populárními v 80. letech, kdy úrokové sazby vzrostly na dvojciferné číslice, což dává vkladatelům příležitost generovat vysoké bezrizikové výnosy. Investiční vklady pro MMA jsou často drženy ve vozidlech, jako jsou vkladové certifikáty (CD), vládní cenné papíry a komerční papíry, které nabízejí vyšší výnosy, než jaké se obvykle nacházejí na spořicích účtech.
Účet na peněžním trhu: šeky nebo úspory?
O účtu peněžního trhu ve skutečnosti existuje tendence. MMA není ani běžný, ani spořicí účet. Má však určité vlastnosti, které jsou podobné oběma. Účty peněžního trhu obvykle nabízejí vyšší výnosy než spořicí účty. Jsou schopni nabídnout atraktivnější úrokovou sazbu stanovením vyšších požadavků na minimální zůstatek a prostřednictvím omezení počtu výběrů, které lze v daném časovém období provést.
Účet peněžního trhu není ani běžný, ani spořicí účet, ale sdílí určité vlastnosti, které jsou podobné oběma.
Podobnosti s běžnými účty
MMA jsou vkladové účty pojištěné Federální společností pro pojištění vkladů (FDIC). Nabízejí je banky, družstevní záložny a další finanční instituce, jako jsou ty, které fungují online. MMA má několik výhod, které nabízejí výhody podobné běžnému účtu.
Nejprve některé účty peněžního trhu nabízejí debetní karty. To umožňuje držitelům účtů provádět výběry hotovosti nebo nákupy u maloobchodníků pomocí karty. Pokud instituce nabízí oprávnění online bankovnictví, mohou zákazníci provádět převody a platit účty stejným způsobem jako u běžného účtu.
Spořicí prvek
Přestože má některé prvky běžného účtu, hlavním bodem MMA je úsporná část. To znamená, že zůstatek na účtu získá úrok. Na rozdíl od tradičního spořicího účtu mají majitelé účtů obecně vyšší sazbu. Mnoho MMA nabízí úroky založené na odstupňovaném zůstatku - nižší zůstatky získávají nižší sazbu, zatímco vyšší zůstatky jsou odměňovány větším úrokem.
Instituce mohou odůvodnit vyšší úrokovou sazbu stanovením požadavku na minimální zůstatek. Pokud zůstatek majitele účtu klesne pod tuto částku, může být banka schopna snížit vysokou úrokovou sazbu. Banky mohou také účtovat poplatky za nedodržení minimálního zůstatku.
Stejně jako jiné spořicí nástroje, i účty peněžního trhu přicházejí s limity výběru. Držitelé účtů jsou omezeni na šest výběrů měsíčně podle nařízení Federálního rezervního systému D. Pokud dojde k více než šesti výběrům za měsíc, může banka účtovat poplatek nebo změnit stav účtu na bezúročný běžný účet.
