Současná hodnota a budoucí hodnota jsou termíny, které se často používají v anuitních smlouvách. Současná hodnota anuity je částka, kterou je třeba nyní investovat, aby se zajistila požadovaná platba v budoucnosti, zatímco její budoucí hodnota je celková částka, která bude dosažena v průběhu času.
Co je anuita?
Anuita je finanční investice, která generuje pravidelné platby po stanovené časové období. V moderní době je anuita nejčastěji nakupována prostřednictvím pojišťovny nebo společnosti poskytující finanční služby.
Klíč s sebou
- Současná hodnota je součet peněz, které musí být investovány, aby bylo dosaženo konkrétního budoucího cíle. Budoucí hodnota je částka dolaru, která se nahromadí v průběhu času, kdy je tato částka investována. Současná hodnota je částka, kterou musíte investovat, aby bylo možné realizovat budoucí hodnota.
Tento typ investice často používají ti, kdo se připravují na odchod do důchodu nebo na období plánované nezaměstnanosti. V závislosti na výběru investora může anuita generovat fixní nebo variabilní výnosy.
Když si koupíte anuitu, vezme pojišťovna předem peníze a investuje je, minus poplatky, které účtuje. Investor na oplátku obdrží dohodnutou částku peněz v pravidelných intervalech po určitou dobu.
Různé možnosti
Existuje celá řada opatření, která lze provést. Platby mohou začít okamžitě nebo mohou být zpožděny do budoucího data, kdy je investor připraven odejít do důchodu.
Někteří platí až do smrti příjemce, čímž se přesouvá riziko dlouhověkosti z příjemce na pojišťovnu. Páry často zajišťují, aby platby pokračovaly po celou dobu života pozůstalého partnera.
Současná hodnota a budoucí hodnota závisí na mnoha jednotlivých proměnných.
Všechna tato rozhodnutí ovlivňují přesnou částku, kterou příjemce obdrží v měsíční anuitní platbě.
Výpočet současné i budoucí hodnoty předpokládá pravidelnou anuitu s pevnou mírou růstu. Mnoho online kalkulaček určuje současnou i budoucí hodnotu anuity s ohledem na její úrokovou sazbu, výši platby a dobu trvání.
Současná hodnota anuity
Současná hodnota anuity je současná hodnota všech příjmů, které budou touto investicí v budoucnu generovány. Z praktičtějšího hlediska je to množství peněz, které by dnes muselo být investováno, aby se po silnici vytvořil specifický příjem.
Při použití úrokové sazby, požadované částky platby a počtu plateb současná hodnota výpočtu diskontuje hodnotu budoucích plateb k určení příspěvku nezbytného k dosažení a udržení fixních plateb po stanovené časové období.
Například vzorec současné hodnoty by se použil k určení toho, kolik investovat nyní, pokud chcete zaručit měsíční platby 1 000 $ po dobu 10 let počínaje rokem 2030.
Budoucí hodnota anuity
Budoucí hodnota anuity představuje celkovou částku peněz, které budou nashromážděny důslednými investicemi během stanoveného období, se složeným úrokem.
Spíše než plánování zaručené výše příjmu v budoucnosti výpočtem toho, kolik musí být nyní investováno, tento vzorec odhaduje růst úspor, při dané fixní míře investice po určitou dobu.
Výpočet budoucí hodnoty by se použil k odhadu zůstatku investičního účtu, včetně růstu úroků, po měsíčních příspěvcích 1 000 $ po dobu 10 let
