Národní průměrná cena vstupenky na film v roce 2005 byla 6, 41 $. Do roku 2018 to bylo 9, 14 $. To je práce inflace. Cena lístku na film, domu nebo semestru na vysoké škole má tendenci časem stoupat, někdy rychle a jindy pomalu. Tato skutečnost má velký význam pro váš osobní plán spoření.
Jak inflace zmenšuje úspory
Řekněme, že máte na spořicím účtu 100 USD, který platí úrokovou sazbu 1%. Po roce budete mít na svém účtu 101 $. Ale pokud míra inflace běží na 2%, budete potřebovat 102 $, abyste měli stejnou kupní sílu, jakou jste začali.
Získali jste dolar, ale ztratili jste kupní sílu. Kdykoli vaše úspory nerostou stejným tempem jako inflace, skutečně ztratíte peníze.
Před odchodem do důchodu může inflace dobře bolet. Pokud stále šetříte peníze s ohledem na cíl, jako je například vysokoškolský fond pro vaše děti nebo záloha na dům, kupní síla vašich peněz může klesat, zatímco je šetříte.
Co je za inflací?
K inflaci dochází, jak roste poptávka po zboží a službách. S rostoucí celkovou peněžní nabídkou v ekonomice bude pravděpodobně větší poptávka po zboží a službách od spotřebitelů. Jak více lidí kupuje více zboží, prodejci zvyšují své ceny.
Inflace je způsobena jinými faktory, z nichž mnohé jsou dočasné a omezené svým rozsahem. Zimní mráz může poškodit pomerančovou plodinu, což způsobuje v této sezóně nedostatek pomerančů a zvýšení jejich nákladů. Automobilka může být nucena platit více za díly a toto zvýšení předá spotřebiteli.
Měření inflace
Jak změříte vliv inflace na své úspory? Vláda to měří a výsledky pravidelně zveřejňuje. Index spotřebitelských cen (CPI) sleduje ceny různých spotřebního zboží a služeb, včetně dopravy, lékařské péče a bydlení. Index je publikován měsíčně.
Inflace v USA
Věřte tomu nebo ne, inflace může být příliš nízká. V důsledku finanční krize v roce 2008 a velké recese se centrální banky v USA, Japonsku a Evropě obávaly, že inflace může klesnout pod nulu, což znamená deflaci nebo pokles cen. USA zažily na mnoha trzích deflaci cen bydlení trvající několik let.
Během nejhorší krize se Federální rezervní systém zaměřil na 2% roční růst inflace, aby vrátil ekonomiku ke zdraví. Banka iniciovala různá stimulační opatření, jejichž cílem bylo podpořit ekonomiku a podpořit vytváření pracovních míst, a tak dát více peněz do rukou spotřebitelů.
V pozdních sedmdesátých letech Fed bojoval s dvojcifernou mírou inflace a musel bojovat proti možnému utlumení inflace.
Ekonomové pravděpodobně nikdy nepřestanou debatovat o tom, zda byla opatření Fedu v 70. nebo 2000. letech správná.
Jak chránit svůj příjem
Toto zvýšení však vyžaduje schválení Kongresem. Pro rok 2019 bylo schváleno navýšení o 2, 8% a pro rok 2018 o 2%. Pro rok 2017 byl tento nárůst 0, 3% a pro rok 2016 nulový. Tato čísla vycházela z indexu spotřebitelských cen, ale zastánci důchodců tvrdili, že cenové kategorie, které nejvíce ovlivňují starší osoby, například náklady na zdraví, rostly rychleji než celkový index.
Jak chránit své úspory
Primárním způsobem, jak překonat účinek inflace, je investovat vaše úspory pro lepší návratnost, než jakou můžete získat na účtech peněžního trhu nebo na spořicích účtech. Investice do prakticky všeho nevyhnutelně vyžaduje větší riziko než účet pojištěný FDIC. Můžete si však vybrat investice, které mají úroveň rizika, kterou můžete tolerovat.
Například důchodci mohou chtít zvážit cenné papíry chráněné proti inflaci nebo TIPS. Tyto cenné papíry upravují výplaty úroků na základě změn CPI a základní splátky, které získáte, budou rovněž upraveny o inflaci. I když v průběhu investičního období ceny klesnou, alespoň vrátíte svou původní jistinu.
Návratnost investic do akcií má obvykle tendenci porazit inflaci. Investoři, kteří se chtějí vyhnout volatilitě spojené s jednotlivými akciemi, se mohou rozhodnout pro podílové fondy, které jsou profesionálně spravovány a jejichž cílem je poskytovat v čase dobrou návratnost.
Podílový fond, který dodržuje přístup pasivního indexování, může být ještě lepší, protože nezávisí na schopnostech konkrétního správce fondů vybírat zásoby. Akciový trh má obecně tendenci časem stoupat. Budete také platit méně v poplatcích s přístupem indexování.
Sečteno a podtrženo
Inflace má v průběhu času tendenci snižovat kupní sílu spotřebitele. Naštěstí existují způsoby, jak zachovat kupní sílu vašich úspor. To znamená investovat, ale udržet vaši míru rizika mírnou.
