V jakékoli dobré i špatné ekonomice mají podniky všech velikostí potenciál k selhání. Co se však stane s pojistnými dávkami sponzorovanými zaměstnavatelem, které máte, když vaše společnost žádá o úpadek?
Zaměstnavatelské pojištění
Zaprvé, rychlý opakovací program: Pojistný plán založený na zaměstnavateli je smlouva mezi vaším zaměstnavatelem a pojišťovnou o nabídce krytí celé pracovní síly jako skupiny. Zaměstnanci si mohou zakoupit krytí prostřednictvím skupinového plánu tím, že vyplní potřebné doklady a automaticky odečtou pojistné ze svých výplat. Zaměstnavatelé poskytují několik druhů pojištění - mezi nejčastější patří zdraví, život a postižení. Někteří zaměstnavatelé nabídnou formy pojištění zdarma jako způsob náboru a udržení zaměstnanců.
Jaký druh bankrotu?
Kapitola 11 Úpadek
Pokud váš zaměstnavatel podá žádost o úpadek podle kapitoly 11, ale zachováte si svou práci, můžete mít možnost udržet si skupinové pojištění. Společnost však může upustit od svých zaměstnaneckých požitků, snížit pracovní dobu zaměstnanců nebo laiky. Podívejme se, jak by mohlo být v těchto situacích ovlivněno vaše pojistné krytí:
Zdravotní pojištění: Pokud vaše místo zaměstnání zaměstnává nejméně 20 lidí a jste propuštěni nebo se změní váš pracovní status, který způsobuje ztrátu pojistného krytí, vy i vaši závislí budete stále moci udržovat svou současnou politiku díky COBRA (Konsolidovaný zákon o sladění rozpočtu Omnibus). Potvrďte, že váš zaměstnavatel nabízí možnost převodu, která vám umožní získat individuální zdravotní pojištění od společnosti, pokud ztratíte výhody skupinového plánu.
V rámci COBRA může být skupinové zdravotní pojištění udržováno až 18 měsíců. Budete však muset zaplatit jak část vaší prémie - kterou jste možná platili prostřednictvím výplaty výplaty -, tak část vašeho měsíčního pojistného zaměstnavatele plus 2% poplatek. Po 18 měsících, ve většině států, COBRA končí a budete muset získat nové krytí zdravotního pojištění - buď prostřednictvím nového zaměstnavatele, zakoupením nového individuálního plánu, nebo připojením plánu svého manžela. (Některé státy prodlužují COBRA na 36 měsíců.)
Pokud se váš zaměstnavatel rozhodne v důsledku podání úpadku podle kapitoly 11 zrušit své dávky zdravotního pojištění, ztratíte zdravotní pojištění. Prostřednictvím programu COBRA nemůžete pokračovat v pokrytí, protože skupinový plán již nebude existovat. Váš zaměstnavatel je povinen vám oznámit 60 dní před koncem krytí. Během této doby byste měli obdržet „certifikát důvěryhodného pokrytí“, který budete potřebovat, abyste mohli požádat o novou politiku.
Životní a invalidní pojištění: Máte-li životní nebo invalidní pojištění v práci a ztratíte pojistné krytí, buď kvůli tomu, že se vaše práce změnila nebo byla vyloučena, nebo společnost zrušila své skupinové plány, promluvte si se svým správcem pojištění a zjistěte, zda můžete převést z vaše skupinová politika na individuální politiku.
Kapitola 7 Úpadek
V případě, že vaše společnost nebo zaměstnavatel podá návrh na prohlášení konkurzu v kapitole 7, ztratíte všechny formy skupinového pojištění na základě zaměstnavatele, protože tyto plány již neexistují.
Jakmile zjistíte, že vaše společnost žádá o úpadek podle kapitoly 7, zkontrolujte všechny nevyřízené pojistné nároky, které jste předložili k platbě a úhradě. Pokud tyto pohledávky nejsou vyplaceny před uzavřením společnosti, možná budete muset podat u soudu pro úpadek „důkaz o pohledávkách“.
Převod ze skupiny na individuální pokrytí
Některé pojišťovny vám umožní převést ze zrušeného skupinového plánu na individuální plán. Při podání žádosti o individuální zásadu obvykle nebudete muset poskytovat žádné další informace. Budete však muset dokončit papírování a uhradit celkové platby pojistného.
Pravidla pro převod na osobní politiku se liší v závislosti na státě, takže je třeba to zkontrolovat u svého státního pojišťovacího sdružení. Existuje malé okno času, ve kterém máte povoleno převést ze skupiny na individuální plán, takže nezapomeňte dokumenty včas vložit. Mějte také na paměti, že některé úrovně pokrytí se mohou měnit s individuálním plánem, takže plánujte dopředu, abyste se vyhnuli jakýmkoli překvapením.
Sečteno a podtrženo
Firemní bankrot může znamenat významné změny pro vaše pojistné krytí, ať už si ponecháte svou práci nebo se vypne vaše pracoviště. Pokud máte obavy o finanční zdraví vaší společnosti a chcete vědět, jak by vás mohl bankrot ovlivnit, věnujte čas kontrole svého současného pojistného krytí. Naučte se, jaké možnosti byste měli, abyste si mohli i nadále užívat ochranu, kterou v současné době máte prostřednictvím plánů skupinového pokrytí v práci.
