Co je částka úhrady ztráty?
Částka vypořádání ztráty je termín používaný k označení výše vypořádání pojištění majetku, ať už jde o nemovitost nebo osobní majetek. Částka úhrady ztráty do značné míry závisí na tom, jaký typ možnosti úhrady nákladů na škodu pojistník souhlasil s politikou svého vlastníka domu.
Jak funguje úhrada ztráty
Částka pro vypořádání ztráty je částka, kterou pojišťovna vyplatí majiteli domu v případě pojistné události majitele domu. V případě pojištění majitele domu jsou vlastníci domu obvykle povinni nést pojištění, které pokryje nejméně 80 procent z náhradní hodnoty jejich domu.
Klíč s sebou
- Pojišťovací společnosti nabízejí tři možnosti vypořádání ztrát: dohodnutá hodnota, hodnota reprodukčních nákladů a skutečná hodnota nákladů. Nejdražší prémie jsou obvykle spojeny s reprodukčními náklady spíše než s možností skutečné peněžní hodnoty. Třetí možností je možnost sjednané hodnoty, která vyžaduje nezávislého znalce, aby pomohl pojistiteli a pojištěnému dohodnout se na hodnotě předmětu pojištění.
Částka vypořádání ztráty však může být nižší než částka úplného krytí, pokud není splněn požadavek na 80% spolupoistění.
Každá pojistka vlastníka domu obsahuje ustanovení o vyrovnání ztrát, které podrobně popisuje, jak bude nárok vyplacen. Toto ustanovení se vztahuje na náhradu nákladů na výměnu bytu i osobního majetku.
Toto ustanovení bohužel může pojišťovně povolit, aby odložila úplnou úhradu pojistné události tím, že zaplatí pouze skutečnou peněžní hodnotu ztráty a v některých případech se zcela vzdá celé platby, protože pojištěný nemá dostatečné prostředky k opravě nebo výměně.
Rezerva na vypořádání škod je součástí pojistky každého majitele domu a nastiňuje, jak bude pojistníkovi vyplacena pohledávka.
Příklady možností úhrady ztráty
Tři možnosti vypořádání ztrát jsou skutečná peněžní hodnota, reprodukční náklady a dohodnutá hodnota. Skutečná peněžní hodnota (ACV) obvykle nese levnější pojistné než náklady na výměnu, a proto mnoho lidí končí se svým typem možnosti úhrady ztrátových nákladů. ACV je definována jako „reálná tržní hodnota“ nebo cena nového automobilu minus odpisy.
Pokud by například bylo auto zbrusu nové 20 000 dolarů a pojistník by jej po několika letech vlastnil celkem, nezískali by plných 20 000 dolarů, ale spíše nižší částku, možná jen 10 000 nebo dokonce méně v závislosti na tom, jak je stará.
Naproti tomu pokrytí nákladů na výměnu je pro majitele domů vynikající možností úhrady nákladů. I když je to dražší, zaplatí vše, co je nutné, aby se váš poškozený majetek nahradil majetkem podobného druhu a stavu až do výše pojistných limitů.
Dohodnutá možnost vypořádání nákladů na ztrátu hodnoty je obvykle vyhrazena pro jedinečné, jedinečné položky nebo položky s vysokou hodnotou, u nichž nelze hodnotu snadno odhadnout. Pokud například pojišťujete vzácnou minci nebo drahý obraz, musíte se spolu s pojišťovnou dohodnout na tom, co má hodnota v době podpisu smlouvy, což vám bude zaplaceno, pokud bude zničena. Tento požadavek často splní nezávislé hodnocení.
