Jedním z příjemnějších aspektů plánování odchodu do důchodu je představit si budoucí životní styl, který si chcete užít. Pro mnoho důchodců je cestování velkou částí tohoto obrázku. Podle 18. ročního průzkumu odchodu do důchodu Transamerica 70% amerických pracovníků sní o cestování, jakmile odejdou do důchodu.
Jedna potenciální překážka stojí v cestě těmto snem: náklady. Síť mezinárodní cestovní kanceláře Virtuoso uvádí, že průměrný důchodce utratí za cestování ročně 11 077 dolarů. Přesto v roce 2018 mělo podle střediska důchodových práv přibližně 26 milionů starších Američanů ze všech zdrojů roční příjem ze všech zdrojů nižší než 24 224 USD.
To nezanechává příliš kroutící prostor pro vidění světa, ale 59% pracovníků si stále myslí, že jejich finanční strategie jim umožní cestovat v důchodu. Aby čísla fungovala tak, aby vyhovovala cestovním plánům, zahrnuje rozpočtování a stanovení finančních cílů před a po začátku odchodu do důchodu.
Klíč s sebou
- Průměrný důchodce utrácí za cestování ročně 11 077 dolarů. Často často přehlíženými cestovními náklady pro důchodce je lékařská péče. Při používání portfolia na pokrytí cestovních nákladů odeberte tuto část z rizikovějších aktiv, pokud cestujete v příštích třech až pěti letech.
Zvažte každodenní výdaje
Než se zaměříte na cestování, nejprve zvažte svou připravenost řídit každodenní výdaje v důchodu.
"Všechno to začíná: Máme hotovostní tok na pokrytí našich běžných životních nákladů a pak k tomu přidáme náklady na cestování?" Říká Ken Moraif, certifikovaný finanční plánovač a hlavní poradce společnosti Retirement Planners of America v Plano, Texas.. "Pokud je odpověď:" Ano, "pak je dobré jít. Pokud odpověď zní: „Ne, “ musíme udělat práci. “
Čím více ušetříte za odchod do důchodu, tím více volnosti vám poskytne při plánování cestovních výdajů. Moraif říká, že kontrola příjmů a výdajů na důchod může pomoci odpovědět na klíčové otázky, jako například:
- Je cesta příliš drahá? Pokud ano, lze tak učinit s nižšími náklady? Může si důchodce dovolit cestovat na základě současných peněžních toků? Dává finanční smysl pro zpoždění cestování, aby se za to přiměřeně ušetřilo? Kolik výletů si může důchodce dovolit každý rok ?
Moraif říká, že určení, kolik může každý rok utratit za cestování, pomáhá utvářet cestovní rozpočet. "Na základě tohoto rozpočtu se můžeme rozhodnout, zda chceme podniknout jednu významnou cestu každý rok, nebo chceme-li podniknout několik menších výletů každý rok, " říká. "Protože každá cesta může být jiná, nejdůležitější náklady se budou také lišit pro každou cestu."
Jedna potenciální překážka stojí v cestě snění o cestování: cena.
Cestovní rozpočet by měl zahrnovat letenky nebo jiné dálkové přepravy, ubytování, jídlo, nakupování, zábavu a místní dopravu.
Často přehlíženými náklady na důchodce je lékařská péče. "Většina lékařských plánů neposkytuje krytí v zámoří, takže je rozumné vědět, co je zahrnuto v něčem lékařském plánu, " říká Simi Dhall, certifikovaný finanční plánovač, viceprezident a bohatý stratég v kanceláři San Franciska Lenox Wealth Advisors. "Je také důležité si uvědomit, že tradiční Medicare obecně neposkytuje žádné krytí při cestování do zahraničí, kromě některých ústavních služeb v Kanadě nebo Mexiku." Dhall říká, že některé plány Medicare Advantage mohou pokrýt náklady vzniklé mimo USA
Cestovní pojištění bude pravděpodobně moudrý nákup, ale ten, který musí jít do rozpočtu. Plán, který zvolíte, by se měl týkat jak zdravotních problémů při cestování, tak i zrušení cesty z důvodu nemoci cestujícího nebo jiných rodinných příslušníků, což může zpoždění nebo přerušení cesty.
Mít cíl a časovou osu
Jakmile je rozpočet na cestovní výdaje pevně stanoven, je jeho úspora dalším krokem - a čím dříve, tím lépe. Chris Jackson, generální ředitel a zakladatel Lionshare Partners se sídlem v Los Angeles, říká, že včasné spoření umožňuje „schopnost složitějšího financování těžkých prostředků na financování těchto cílů“.
Jackson doporučuje použít kbelíkovou strategii pro plánování cílů penzijního spoření, včetně případných cestovních výdajů. "To znamená mít kbelík s pevnými výdaji, kbelík s proměnlivými výdaji a budoucí kbelík, " říká, Travel spadá do poslední kategorie pro ty, kteří stále plánují odchod do důchodu.
Earmark cestovní úspory na likvidním spořicím účtu, účtu peněžního trhu nebo vkladovém certifikátu, nebo k těmto výdajům přidělte část investičního portfolia.
Věnujte pozornost načasování. "Pokud používáte své portfolio na pokrytí cestovních výdajů, je důležité tuto část ze svých aktiv odstranit, pokud plánujete cestování v příštích třech až pěti letech, " říká Jackson. Přemístění cestovních úspor z akcií do dluhopisů nebo do jiné relativně bezpečné investice může pomoci izolovat tato aktiva od poklesu trhu.
Kromě volatility trhu zvažte, jak může inflace ovlivnit cíle úspor v cestovním ruchu. Například mezi lety 2001 a 2018 vzrostly ceny ubytování v cestovním ruchu podle poskytovatele statistických údajů o trhu a spotřebitele Statista téměř o 36%. I když se inflace pohybuje ročně mírným tempem menším než 3%, může být cestování do doby, kdy současný pracovník odejde, mnohem nákladnější. Pro kompenzaci je třeba, aby cestovní úspory generovaly průměrný výnos přinejmenším stejnou inflaci každý rok.
Další faktor: Daně z úspor a investic mohou tyto výnosy snížit. Pokud někdo předpokládá přistání ve vyšším daňovém pásmu při odchodu do důchodu, může být výhodné ušetřit cestovní výdaje v takových daňově zvýhodněných vozidlech, jako je Rothův individuální důchodový účet, který umožňuje rozdělení bez daně po věku 59½ let.
Sečteno a podtrženo
Životní styl cestování v důchodu je vznešený cíl a vyžaduje přípravu. Porovnání nákladů na cestu do různých destinací je další důležitou součástí procesu, kromě rozpočtování a úspor. Obsazení širší sítě měst nebo zemí může umožnit důchodci dále napínat úspory v cestovním ruchu.
