Charles Schwab Corp. (SCHW) patří mezi přední hráče v oblasti poradenských služeb. Může se pochlubit 11, 3 miliony účtů a zpracovat více než 7% ze 45 bilionů dolarů, které mají lidé v USA k dispozici k investování. Společnost finančních služeb nyní čelí významným změnám v celém odvětví díky svému rozhodnutí účtovat paušálnímu paušálu poplatek za svého robota-poradce, stejně jako Netflix Inc. (NFLX) a Spotify Technology SA (SPOT) účtují měsíční poplatky za své spotřebitelské služby. Očekává se, že odklon od přímého účtování poplatků za finanční poradenství způsobí zvlnění v celém odvětví, a to u různých odborníků v oboru a pozorovatelů trhu.
Schwabova nová předplacená služba
- Jednorázový poplatek 300 $ za plánování předplatného 30 $ měsíčně na všech úrovních aktiv 360 USD ročně po prvním roce Zahrnuje správu investic, finanční plán, neomezené vedení od certifikovaného finančního plánovače, další nástroje pro správu majetku
Nová služba za 360 USD ročně
Schwab zavádí měsíční předplacenou službu pro svého hybridního robo-poradce, což je typ investování, který je široce populární u tisíciletí využívajících konkurenční platformy jako Robinhood a Wealthfront. Místo dřívějšího poplatku založeného na aktivách na 0, 28% AUM, Schwab nyní účtuje počáteční plánování jednorázový poplatek 300 $ a měsíční předplatné 30 $, které se při vyšších úrovních aktiv nemění. Pro ty, kteří se zaregistrují u Schwab Intelligent Portfolios Premium, za první rok 360 $ po prvním roce, získají přístup k řízení investic, finančnímu plánu a neomezenému vedení od certifikovaného finančního plánovače, bez ohledu na hodnotu jejich portfolia. Služba také nabízí nástroje, které pomáhají klientům stanovit cíle, definovat rizika, minimalizovat daně, šetřit na vysokou školu, financovat dům, spravovat dluh atd.
Jason Zweig, publicista časopisu Wall Street Journal, tvrdí, že starý model správy aktiv, který může účtovat statné roční poplatky na základě velikosti portfolia, vedl masy k domněnce, že investice „jsou tajemné a drahé, zatímco finanční plánování je všední a nedůležité. “V poslední době se však poplatky za správu investic snížily, zatímco se ukázalo, že doporučení kvalifikovaného finančního plánovače„ dělá zázraky pro vaši čistou hodnotu “podle odborníka v oboru.
"Schwabův krok by měl poslat rázovou vlnu přes trh: Finanční plánování je služba, za kterou stojí za to zaplatit více, zatímco správa investic by měla být téměř zdarma, " řekl Zweig.
Dominový efekt
Čistá velikost a vliv Schwabu na komunitu drobných investic by mohla povzbudit jiné firmy, aby posunuly svůj přístup.
"Podíváme se na tento den a řekneme, že to byla obrovská změna v našem podnikání, " řekl Gavin Spitzner, prezident průmyslového konzultanta Wealth Consulting Partners, společnosti Investment News. Vztahuje Schwabovo nedávné oznámení k roku 1975, kdy deregulace provizí umožnila vytvoření slevových makléřů, jako je samotný Schwab.
Ve skutečnosti již jiní v oboru již přijali model předplatného, včetně poradců v XY Planning Network a finanční skupině Cetera, za investiční zprávy.
Jiní jsou povinni to následovat, říká Michael Kitces, spoluzakladatel společnosti XY Planning Network, která podporuje zhruba 900 poradců. "Dávám Vanguardovi tři měsíce - šest vrcholů -, aby podobně spustili vysokou měsíční úroveň předplatného pro hlubší plánovací vztah, " uvedl a dodal, že "mít tak velkou firmu Schwab se přesunout do měsíčního modelu pro finanční poradenství ověří přístup na úplně jiné úrovni. “
Kitces, jehož firma přidává měsíčně asi 30 nových poradců, říká, že na trhu je dostatek prostoru pro další účastníky. "Tento oceán je teď tak velký a modrý a hluboký, " řekl.
Co bude dál?
Ne všichni jsou tak přízniví u levnějších hybridních modelů, včetně Vance Barse, bohatého stratéga společnosti Manning Wealth Management. Varuje, že jednotlivci s komplexními potřebami mohou být přitahováni modelem přátelským k rozpočtu, ale přesto mohou skončit nedostatečně.
„Pracují tito CFP společně s právním zástupcem CPA pro klienta a plánováním nemovitostí?“ Zeptal se pan Barse, na Investiční zpravodajství. „Tato zpráva mi dává více otázek než odpovědí a mám sklon otevřít si účet, abych mohl z první ruky posoudit, jak se vyvíjel tito plánovači jsou a jaká je zkušenost klienta. ““
