S mobilním bankovnictvím a robo poradci na vzestupu nové technologie mění podobu finančních služeb. Jaký dopad však mají tyto seismické změny na průmysl a kam půjde finanční svět?
Klíč s sebou
- 40% finančních institucí pracuje na digitálním vylepšení svého podnikání. Inovativní technologie usnadňují spotřebitelům, aby zůstali informováni o svých investicích a přetvářeli své vztahy s poradci. Změna demografie bude hrát roli v tom, jak poradci spolupracují se svými klienty v budoucnost a jaké typy rad, které jsou schopni nabídnout v klíčových životních etapách.
Podle nedávného průzkumu pracuje téměř 40% finančních institucí na digitálním zlepšení svého podnikání. A s těmito vylepšeními přichází posun k osobnějšímu a přizpůsobenějšímu přístupu k poradenským službám.
Význam vztahů mezi poradcem a klientem
Kromě změny způsobu provádění finančních služeb mění digitální pokrok také struktury poplatků spojené s určitými službami. Jak to tedy bude vypadat v příštích 10 nebo 20 letech? "Vypadá to jako velký pokrok, protože se to většinou týká změn infrastruktury a snižování nákladů, " říká Dan Egan, generální ředitel společnosti Behavioral Finance & Investing at Betterment. "Tento trend trvá již dlouhou dobu a spotřebitelé jej budou i nadále pozorovat, pokud jde o zprostředkování nulových nákladů, žádné obchodní provize a nulové investice, " vysvětluje a zdůrazňuje, že tyto typy snižování nákladů jsou zde zůstat.
Trend směrem k levnějším službám by také mohl vést k posunu vztahů mezi poradci a jejich klienty. "To je jedna z věcí, které mohou formovat tržiště, protože to posouvá rovnováhu moci směrem ke spotřebiteli, " vysvětluje Egan. I když to může vést ke zvýšení konkurence, může to také poskytnout příležitost k vybudování komplexnějších vztahů mezi poradcem a klientem, které upřednostňují dlouhodobé plánování pro všechny fáze života klienta.
Dopad nových technologií na chování investorů
I když nové technologie umožňují investorům, aby se více zapojili do každodenního výkonu svých portfolií, mají také dopad na chování spotřebitelů. Podle Egana tento dopad vede ke zvýšené touze po prémiových produktech. "Začínáme zasáhnout do bodu, kdy lidé chtějí mechanismy sebeobrany, " vysvětluje Egan a zdůrazňuje, že kontrola nad daty a uživatelská zkušenost se pro investory stává stále větší starostí. "Myslím, že začneme vidět, jak lidé říkají:" Chci mít větší kontrolu, protože si více cením své pozornosti, "říká a přirovnává tento trend k zákazníkům, kteří platí prémiové ceny za osobní zkušenosti na platformách, jako je Netflix (NFLX). a Spotify.
Egan rychle poukazuje na to, že vzdělávání a důvěra investorů jsou také klíčovými kousky puzzle, pokud jde o to, jak se spotřebitelé zabývají finančními službami. "Společnosti jako Investopedia nastavily podmínky finančních znalostí na úroveň, kde je snadné rychle odpovědět na otázky a cítit se více kompetentní pro výběr, který děláte, " říká Egan. Aby finanční poradci mohli pokračovat v práci s informovanými investory, je důležité, aby si vybudovali důvěru a zpřístupnili svým klientům komplexní koncepty. "Průmysl jako celek se musí vrátit zpět na místo, kde je důvěryhodný a kde klienti vědí, že sedíte na stejné straně stolu jako oni."
Budoucnost finančního poradenství
Jak tedy budou poradenské služby vypadat, jak se pole stále více digitalizuje a spotřebitelé budou více informováni? "Uvidíme opravdu pěknou renesanci, která je mnohem méně o investicích a více o tom, co je v jejich životech opravdu důležité, " říká Egan. Přestože poradci vždy přistupovali ke svým vztahům s klienty poněkud holisticky, zdokonalené technologie jim umožní, aby se na ně soustředily ve své praxi tím, že se budou starat o další technické aspekty. Místo výpočtu rizika a míry návratnosti investic se poradci budou moci soustředit na velké otázky jako: Jaký je nejlepší způsob, jak rozdělit bohatství mezi dědice? Má klient dostatek životního pojištění? Kde by měli žít v důchodu, aby maximalizovali své úspory?
"Z tohoto důvodu jsou opravdu dobrými finančními plánovači ti, kteří jsou schopni vést tyto těžké rozhovory přímo se svými klienty, " vysvětluje Egan a vysvětluje, že být zranitelní a porozumět emoční stránce života klientů bude hrát stále větší roli v úspěch poradců. "Tím, že odstraníme ty nejmenší lidské části finančního plánování - matematiku a správu investic a vyvážení - dovolujeme si, abychom se stali lidštějšími, a trávíme více času náročnými rozhovory, na které můžeme odpovědět jen my."
Investopedia Affluent Millennial Investing Study: Financial Advisors.
Změna demografie bude také hrát roli v tom, jak poradci jednají se svými klienty a jaký typ poradenství jsou schopni nabídnout v různých životních etapách. "Jednou ze zajímavých demografických změn je, že více lidí má děti v pozdějším věku, ale jsou také více rozptýlení, " říká Egan. To znamená, že zatímco někteří rodiče finančně plánují rodinu ve svých 20 letech, jiní to dělají ve svých 30 a 40 letech, když se finanční situace může lišit. Tento posun ovlivňuje vše od důchodového spoření po převody majetku a poradci musí být schopni s těmito směnami mluvit způsobem, který je přizpůsoben každému z jejich klientů. Egan zdůrazňuje, že s rostoucí délkou života se poradci také musí připravit na své klienty na skutečnost, že zanechání odkazu nemusí být přesně to, co si představují. "Jak se střední délka života zvyšuje, plánujete 25letý odchod do důchodu s určitými velmi statnými výdaji na zdraví na konci, " říká. "Takže velká část převodu bohatství může být od důchodců k poskytovatelům zdravotní péče."
Role velké techniky v oblasti osobních financí
S technologickými giganty, jako jsou Amazon (AMZN) a Apple (AAPL), které uvádějí své vlastní kreditní karty, se zdá, že odvětví je připraveno na zvýšenou konkurenci. Přenesou se však síly z globálních investičních bank na mega značky, které již dominují našim životům? Podle Egana to bude pravděpodobně jemnější posun, než úplné přepracování systému. „Existuje několik pěkných, ale obecně specializovaných věcí, na které se zákazníci mohou těšit, “ říká Egan s odkazem na technologie zaměřené na spotřebitele, které zvyšují soukromí a bezpečnost. Patří mezi ně služby, které umožňují spotřebitelům vytvářet virtuální kreditní karty pro online účty, čímž se snižuje riziko útoků počítačové bezpečnosti. Ale zatímco tyto služby mohou zvyšovat bezpečnost spotřebitelů, zásadně nemění způsob, jakým se lidé zabývají finančními službami, nebo dokonce svými finančními prostředky. "Je to skvělé a to vás činí bezpečnějšími, ale není to revoluce, " říká Egan. "Co se děje, je to, že existuje menší přeskupení toho, kdo sedí na palubě, ale všichni jsme stále na stejné lodi se stejnou základní technologií."
Sečteno a podtrženo
I když technologický pokrok umožňuje poradcům svobodu soustředit se na myšlení ve velkém obrazu, je důležité si uvědomit, jak tyto změny přeformulují typy vzdělávání, které odborníci potřebují. Pro Egana to znamená dívat se dopředu na to, jaké dovednosti budou pravděpodobně oceněny v příštích dvou desetiletích. "Když počítače dělají více ze skutečného" dělání "v ekonomice, co je to, co je cenné z pohledu jiných lidí?" Ptá se. Odpověď je přinejmenším prozatím lidská složka finančních služeb a ochota čelit těmto výzvám. "Poradci budou čelit mnohem více těžkým otázkám a tvrdým rozhovorům, " říká Egan. Zaměřením na potřeby klientů a na více lidských aspektů praxe mohou poradci přijmout změny, které nové technologie přinášejí na pole.
