Co je průměrná závažnost
Průměrná závažnost je částka ztráty spojené s průměrnou pojistnou událostí. Průměrná závažnost se vypočítá vydělením celkové částky ztrát, které pojišťovna utrpí, počtem nároků, které byly uplatněny proti pojistným smlouvám, které upisuje.
BREAKING DOWN Průměrná závažnost
Průměrná závažnost se používá k zobrazení pozorované výše ztráty u průměrného pojistného plnění, nebo to může být odhad výše ztráty, kterou by měl pojistitel očekávat od průměrného pojistného plnění v budoucnosti.
Pojišťovací společnosti se spoléhají na pojistné matematiky a modely, které pojistní matematici vytvářejí, aby předpovídali budoucí pohledávky, jakož i na ztráty, které mohou tyto pohledávky vyústit v. geografické informace o jednotlivci nebo firmě, která koupila politiku, a počet uplatněných nároků. Tyto informace společně tvoří minulé zkušenosti pojistitele. Pojistní matematici se dívají na data z minulých zkušeností, aby určili, zda existují nějaké vzory, a pak je porovnávají s údaji z celého odvětví.
Pojistní matematici se dívají na vnější faktory, aby určili, zda tyto faktory ovlivňují trendy v datech. Vnější faktory zahrnují životní prostředí, vládní legislativu a ekonomiku. Tento typ analýzy vyžaduje, aby pojistný matematik porovnával minulá data s vnějšími faktory, aby zjistil, zda existuje nějaká korelace, a pak určil, zda tyto vnější faktory ovlivňují trendy, které pojistný matematik vidí.
Průměrná závažnost používá pojišťovna k určení pojistného, které musí účtovat, aby se rozbila. Pojistitel pak přidá k této pojistné procentní podíl, aby zohlednil jakýkoli zisk, který by chtěl dosáhnout. Čisté pojistné vypočtené vynásobením četnosti závažností představuje částku peněz, kterou bude pojistitel muset zaplatit v odhadovaných ztrátách po dobu trvání pojistky.
Průměrné nároky na závažnost a pojištění motorových vozidel
Během silnějších ekonomických časů, kdy se prodává více nových aut, stoupá průměrná závažnost nároků kvůli vysokým nákladům na opravu nejmodernějších technologií. V letech 2007 až 2011, kdy se kvůli recesi prodávalo méně nových vozidel, se průměrná roční náročnost tohoto pokrytí zvýšila pouze o 0, 27 procenta. Jak více nových vozidel narazilo na silnice mezi lety 2011 a 2015, průměrná roční závažnost vyskočila na 3, 10 procenta.
Na straně úrazových škod u automobilů je četnost škod na úrazech poměrně stabilní před recesí a po recesi, ale závažnost nadále roste, což do značné míry ovlivňuje ztráty u pojišťoven v automobilovém průmyslu. Zatímco ublížení na zdraví mělo roky významný dopad na ziskovost, nárůst četnosti a závažnosti na straně fyzického poškození zhoršuje dopad na marže v pojišťovnictví.
