Co je to politika ochrany před věkem
Zásada vydání problému je politika zdravotní péče, jejíž sazba pojistného závisí na věku jednotlivce, který ji kupuje. Při stanovování cen Medigapu často přichází do úvahy stanovení ceny podle věku. Tato politika je pro starší jedince dražší než pro mladší osobu. Po zakoupení se cena na základě věkové hranice dále nezvyšuje. Platby pojistného se však obvykle zvyšují se zvyšováním nákladů na zdravotnické služby v důsledku mnoha faktorů. Mnoho společností, které nabízejí doplňkové zdravotní pojištění Medicare (SMI), také známé jako pojištění Medigap, použije emisní věk jako jeden z cenových modelů pro smlouvy, které prodávají.
BREAKING DOWN Policy-Age Issue
Poskytovatelé pojištění, kteří upisují pojistné věkové smlouvy, spojí náklady pojistné smlouvy s věkem jednotlivce, protože u starších pojistníků je statisticky vyšší pravděpodobnost, že budou vyžadovat lékařské ošetření.
Všechny prémie na zdravotní péči se časem zvýší. Některé z těchto zvýšení nákladů jsou způsobeny inflací a neustále rostoucí cenou za poskytování lékařské péče. Jiní mohou jako viníka poukazovat na regulační změny a ukončení pojistných dotací na státní i národní úrovni.
V některých případech může mít stát pouze omezený počet poskytovatelů, kteří chtějí uzavřít pojištění v rámci svých hranic. Toto omezení zvýší riziko pro poskytovatele, protože pokrývají podstatnější skupinu zákazníků. I počet uzavřených pojistných smluv pro jednotlivce s nižšími příjmy může zvýšit cenu všech pojistných smluv, které poskytovatel poskytuje. Poskytovatelé pojištění průběžně aktualizují profily průměrného rizika, které očekávají podle regionu a věku.
Protože Spojené státy celkově stárnou, náklady na péči o celou populaci se budou i nadále zvyšovat. Zdravotní upisování bude i nadále hrát roli při stanovování prémiových cen. Tento systém vyhodnocuje riziko spojené s poskytováním zdravotního pojištění jednotlivci. Vyšetření a analýza lékařských informací pomáhají poskytovateli určit riziko a stanovit pojistné.
Emisní věk jako metoda stanovení ceny
Další faktor, který může zvýšit roční prémie pojistníka, je však založen na metodě stanovení ceny používané v okamžiku vzniku pojistky. Poskytovatelé zdravotního pojištění používají při stanovení ročního pojistného pro jednotlivé pojistky tři primární modely stanovení cen. Vybrané odečitatelné položky a úroveň spoluúčasti budou mít dopad na prémii bez ohledu na použitou metodu stanovení cen. Kupující si musí být vědomi, který systém se používá, když porovnávají pojistné nabídky konkurenčních poskytovatelů.
- Metoda data vydání stanoví ceny v závislosti na věku osoby v době upisování a vydávání politiky. Pojistné se zvýšilo pouze v případě, že poskytovatel pojištění v daném státě plošně zvyšuje všechny pojistné smlouvy. Stanovení ceny v době emise bývá levnější než jiné metody stanovení ceny. Mladší pojistníci uvidí největší přínos z politik vydávání, pokud očekávají, že je budou držet po mnoho let. Cvičení
Prémia dosaženého věku začíná jako prémie při emisi na základě věku jednotlivce při vydání. Tyto pojistné se však s věkem pojistníka zvyšuje. V průměru je tento nárůst přibližně 1, 5% ročně, ale u některých politik se může objevit mnohem vyšší pojistné kvůli zdravotním problémům a počtu svíček na narozeninovém dortu.
Ceny s hodnocením Společenství mají základní prémii, stejnou cenu pro všechny v oblasti se stejnou daňovou spoluúčastí a spoluúčastníky bez ohledu na věk. Pojistné se nezvýší z důvodu věku, pohlaví, zaměstnání nebo lékařské upisovací historie pojistníka. Zvýší se však s plošnými změnami, které poskytovatel poskytuje. Hodnocení na úrovni Společenství bývá na začátku politiky dražší, ale časem se bude vyrovnávat. V některých situacích může být počáteční prémie až třikrát vyšší než emisní nebo dosažená prémie.
Zaměstnanecké nebo skupinové pojistné plány mohou jako metodu stanovení cen použít také hodnocení zkušeností. Poskytovatel přezkoumá historii nároků skupiny a předpovídá, zda se mohou budoucí zdravotní náklady skupiny zvýšit.
Zásady Medigap a Issue-Age
Americká asociace důchodců (AARP) nabídla návrhy pro ty, kdo nakupují politiku Medigap. Jedním z tipů je každý rok podrobně prozkoumat své roční výdaje na zdravotní péči a „jak nejlépe umíte, přemýšlejte o tom, jaké mohou být vaše budoucí náklady na zdraví a uveďte je také.“
Dalším, samozřejmě, je vzít si čas nakupovat v různých pojišťovnách a zjistit, jaké pojistné by mohly účtovat.
„Jedním z důvodů pro širokou škálu cen je metoda stanovení cen nebo ratingu, kterou pojišťovna používá. I když pojistka může stát méně, když ji poprvé koupíte, může vás to z dlouhodobého hlediska stát více kvůli použité metodě hodnocení, “ na AARP. "Možná budete chtít hledat zásady pro hodnocení komunitou a podle věku. Mohou to být nejlepší nákupy, protože i když vám tyto zásady mohou stát 65 let, budou vás stát čím dál tím nižší."
