Jak mohou rodící se finanční plánovači úspěšně zavést praxi finančního poradenství? Plánováním dopředu a upřednostněním pěti klíčových prvků solidní praxe: financování, budování týmů, technologie, prodej a marketing.
Skutečným rizikem pro finanční poradce je však přijetí současného stavu a nečinnost vůbec pro zefektivnění a zlepšení jejich postupů. Finanční plánovači si toto riziko nemohou dovolit vzhledem k rostoucí velikosti konkurence v tomto odvětví.
Zvažte to - podle údajů amerického Úřadu práce (BLS) - počet osobních finančních poradců se sídlem v USA vzroste od roku 2010 do roku 2020 o 32%, což podle BLS je „mnohem rychlejší než průměr pro všechna povolání“.
Tento čekající růst je přičítán rostoucí poptávce Baby Boomerů po odchodu do důchodu, protože rostou blíže ke svým Zlatým rokům. Aby se finanční poradci odlišili od této konkurence, musí považovat své podniky za dynamické - tj. Podniky, které musí neustále růst a zlepšovat se.
Jaký je nejlepší způsob, jak toho úkolu dosáhnout? Vyzkoušejte tyto tipy od poradců, kteří mají dlouholeté zkušenosti v oboru - a kteří se pomocí pokusů a omylů naučili, co funguje a co v odvětví finančního plánování nefunguje:
Specializujte se - a vynikněte svou konkurencí
Pamela Plick, finanční plánovačka a zakladatelka její vlastní firmy, pamelaplick.com, říká, že plánovači by měli najít výklenek a ovládnout jej. „Jako finanční plánovači nemůžeme být pro všechny lidi všechno, “ říká. "Zaměřením na výklenek se stanete odborníkem na poskytování řešení pro tuto konkrétní skupinu."
Například, Plick říká, že si můžete vybrat, zda chcete pracovat s podnikatelkami, vdovy nebo zubaři, nebo může být výklenek také založen na umístění. „Nebo byste se mohli zaměřit na důchodce v určité bránové komunitě nebo venkovském klubu, “ říká.
Staňte se delegátem
Plick také doporučuje zaměřit se na to, co je důležité a na co jste dobří - a zbytek delegovat nebo zadávat externě. „Zaměřte se na důležité úkoly, jako je marketing, vytváření sítí a setkání s klienty. Pokud je to možné, zadávejte administrativní úkoly externě, “ radí.
Přizpůsobte si potřeby klienta - a spojte se s ním
Leonard Wright, CPA, finanční plánovač a člen národní komise pro finanční gramotnost CPA AICPA, říká, že klient má konkrétní poslání, vizi, hodnoty a cíle a dobré plánovače se seznámí s tím, co tato očekávání jsou. „I když je nemusí znát konkrétně, je naším úkolem je vyvést, “ říká. „Pokud se plánování a poradenství související s plánováním nespojí s posláním, vizí, hodnotami a cíli klienta, bude migrovat pryč. Pokud klient nechápe, proč poradce dává doporučení ve svůj prospěch, bude se divit, proč poradce dělá to, co doporučí, a má instinktivní emoční reakci, aby hledal někoho, kdo jim rozumí. “
Zapojte se do své komunity
Steven Kolinsky, spoluzakladatel Kolinsky Wealth Management a třicetiletý průmyslový veterán, doporučuje seznámit se s vaší komunitou a zapojit se do vašeho města. „ Být velkorysý v čase a talentu ve vaší komunitě zvyšuje váš profil a umožňuje vám poznat lidi kolem vás, “ říká. "Nedávno jsme se setkali s mladým párem, který nebyl připraven investovat, ale hledal radu ohledně svých finančních parametrů při koupi svého prvního domu."
Seznamte se s místními profesionálními účetními
Kolinsky říká, že propojení s místními CPA je skvělý způsob, jak vylepšit spravovaná aktiva. "Na základě skutečných vztahů, které jsme kultivovali s CPA, se na nás obracelo velké množství obchodů, které jim ukazují, jak obchodujeme a že nám mohou svěřit své klienty, " říká. "Tyto vztahy si vybudování vyžádaly čas, ale byly vzájemně prospěšné."
Zaměřte se na mladší klienty
Probíhá dramatický posun aktiv v USA i na celém světě a směřuje k mladším investorům. Podle Deloitte Wealth Management může odvětví správy aktiv očekávat do roku 2018 celkové bohatství 28 miliard dolarů.
„Klíčovým jídlem je obsluha mladší generace, která nemusí dramaticky změnit řízení a doporučení poradce, “ říká Jill Jacques, vedoucí managementu majetku a vedoucího důchodu v North Highland, globální poradenské společnosti. „Místo toho je to všechno o zapojení interaktivních online a osobních nástrojů, které vytvoří obousměrnou konverzaci, aby zůstaly relevantní pro vyvíjející se publikum.“ Doporučuje budovat mladší publikum prostřednictvím vysoce populárních webů, jako jsou Facebook, Linked-in, Twitter a Google+.
Ořízněte seznam klientů
Průzkum „elitních“ finančních poradců v roce 2012 podle finančního plánování
odhaluje, že většina ročních výdělků plus 1 milion dolarů plus má tendenci obsluhovat méně - ne více - klientů. S menším počtem klientů mohou poradci trávit více času prací na vztazích s klienty a budováním spokojenosti klientů. To zase vytváří větší loajalitu zákazníků a zvyšuje šance, že vaši klienti se na vás obrátí s dalšími zámožnými klienty.
Studie finančního plánování tvrdí, že pro přístup k více aktivům od menšího počtu zákazníků se zaměřte na tyto zámožné investory. Údaje uvádějí, že poradci s nejvyššími příjmy sledovaní výzkumnými pracovníky uvádějí, že seznam tzv. Elitních poradců pracuje s průměrně 83 klienty, z nichž každý má u poradců aktiva v hodnotě nejméně 1 milion USD. To je ve srovnání s téměř 73 klienty pro každého z poradců, kteří vydělávají mezi 500 000 a 1 milionem USD, a 23 klienty pro skupinu s nejmenší výdělkem, kterou časopis zkoumal.
Sečteno a podtrženo
Jak ukazují výše uvedené tipy, stavba lepší finanční poradenské praxe je zaměřena na několik kroků měnících hru - a děláme je dobře.
„Pokud víte o produktech, které doporučujete, pokračujte ve vzdělávání v oblasti investičního průmyslu a vždy kladete potřeby svých klientů nad vlastní, to je skvělý náskok, “ říká Kolinsky.
Ať už jste kreativní, buďte tam v komunitě i online a vytvořte si vlastní jedinečnou značku finančního poradenství - takovou, která vás drží o krok či dvě před konkurencí.
