Co je Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI)?
Termín Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI) se používá k popisu typu zdravotního pojištění prodaného soukromými pojišťovnami za účelem doplnění Medicare. Tento typ pojištění, známý také jako Medigap, pokrývá náklady na zdravotní péči, které leží mimo rozsah pojistných plánů části A a B Medicare. Rozšiřují se na mezery, na které se nevztahuje původní Medicare, včetně společných plateb, spolupoistění a spoluúčastí.
Klíč s sebou
- Medicare Supplementary Medical Insurance je druh zdravotního pojištění prodávaného soukromými pojišťovacími společnostmi k doplnění Medicare pojistek. Pokrývá běžné mezery ve standardních pojistných plánech Medicare. Pojištěni jednotlivci platí měsíční pojistné za SMI nebo Medigap přímo přímo poskytovateli pojištění. Pokrytí SMI se liší od Medicare části C, která je známá také jako Medicare Advantage plán.
Jak funguje doplňkové zdravotní pojištění Medicare (SMI)
Doplňkové zdravotní pojištění Medicare (SMI) pokrývá běžné mezery ve standardních pojistných plánech Medicare. Lidé, kteří žádají o pokrytí Medigapem, se musí účastnit jak krytí části A Medicare, tak části B. Plány SMI doplňují, ale nenahrazují, primární krytí Medicare.
Období otevřeného zápisu Medigap (OEP) je šest měsíců od prvního dne 65. narozenin jednotlivce. Tyto plány mohou mít také otevřený zápis po dobu šesti měsíců po přihlášení k pokrytí části B.
Pojištěnci platí za tyto soukromé pojistky SMI nebo Medigap měsíčně pojistné přímo poskytovateli pojištění. Tyto prémie existují nad rámec prémií placených za Medicare Parts A. B a D. To znamená, že někdo s Medigapem zaplatí dvě prémie - jednu za část B, jakož i za plán nabízený soukromou společností. Ačkoli soukromé pojišťovací společnosti nabízejí plány SMI, federální vláda vyžaduje, aby společnosti standardizovaly pojistné krytí. Tato standardizace znamená, že plán Medigap C od poskytovatele Z poskytuje stejné pokrytí jako plán C od poskytovatele Y.
Všechny plány SMI musí pokrývat již existující podmínky po šestiměsíční čekací lhůtě. Avšak ti, kteří mají nepřetržité lékařské pokrytí po dobu šesti měsíců před zapsáním, se tomu mohou vyhnout a získat okamžité krytí.
Zvláštní úvahy
Většina politik Medigapu přijímá informace o požadavku Medicare části B přímo z programu Medicare. Soukromý pojistitel pak převede tento rozdíl přímo poskytovateli zdravotní péče. Některé plány odesílají nemocnicím platby na základě informací o požadavcích Medicare části A, ale to je méně běžné. Medicare vyžaduje, aby pojistky platily lékařům, kteří se účastní Medicare, přímo, pokud pacient požádá pojišťovnu, aby tak učinila.
Centra pro Medicare a Medicaid Services (CMS) varují potenciální kupce politik Medigapu, aby byli na pozoru před podvodnými praktikami. Běžné podvody zahrnují taktiku vysokotlakého prodeje, prodej duplicitních politik nebo prodejní politiky, když jsou pojišťovny vědomy, že jednotlivci mají krytí z nekompatibilního vládního programu, jako je Medicaid nebo Medicare Advantage.
Některé státy také regulují typy Medigapových politik, které se prodávají v rámci jejich hranic. Přestože politiky Medigapu souvisejí s Medicare, pocházejí pouze od soukromých pojišťoven. Ti, kdo nakupují doplňkové plány, by měli mít na paměti, že pro soukromé pojišťovny je nezákonné nepravdivě uvádět politiky Medigapu jako federální programy.
Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI) vs. Část C
Pokrytí SMI nebo Medigap Plan C se liší od Medicare části C, která je také známá jako Medicare Advantage plán. Stejně jako u SMI i plány Advantage pocházejí od soukromých poskytovatelů. Tyto plány zahrnují a nahrazují pokrytí části Medicare A, B a D, s výjimkou hospicové péče. Pokrytí obvykle zahrnuje:
- Deductibles pro krytí části A a části BPoplatky za pojištění nemocnicím a hospicové péčiHospitální náklady až do dalších 365 dnů po původním krytí části A a B - pojištění je vyčerpánoZajištění a spoluplacení za krytí části BZajištění pro kvalifikovaná ošetřovatelská zařízení lékařské procedury80% schválených nákladů na zahraniční cestovní nouzové pokrytí
Medicare platí účastníkům část C. Plány mají strukturu organizací údržby zdraví (HMO), plánů preferovaných poskytovatelů (PPO), plánů soukromých poplatků za služby (PFFS) a plánů zvláštních potřeb (SNP). Federální vláda zakazuje soukromým pojišťovnám prodávat politiku Medigap jednotlivcům zapsaným v programu Medicare Advantage. Aby byl jednotlivec způsobilý, musí žít v obslužné oblasti plánu, mít části A a B Medicare a nesmí mít konečné onemocnění ledvin. Tyto plány pocházejí od soukromých poskytovatelů, kteří mají schválení vlády.
Plány SMI nezahrnují poplatky lékaře nad přijatelné poplatky Medicare a musí být hrazeny pacientem. Doplňkové pojistné krytí pro zubní, zrakové a brýle, sluchadla a ošetřovatelství v soukromém sektoru se obecně liší podle poskytovatele. Někteří poskytovatelé mohou také nabídnout další výhody pro dlouhodobou péči a léky na předpis.
Poplatky za lékaře, které jsou nad přijatelnými poplatky Medicare, nespadají pod SMI a musí být hrazeny pacientem.
Druhy plánů Medicare
Část A
Medicare část A zahrnuje nemocniční péči, kvalifikované pečovatelské zařízení nebo pečovatelskou domácí péči, hospicovou péči a domácí zdravotní služby. Tento plán se však nevztahuje na všechny služby pečovatelského domu, jako je jednoduchá péče o dítě, pokud to vše vyžaduje pacient.
Část A pokrytí pro většinu lidí je zdarma, protože přispívali do Medicare prostřednictvím svých daní ze mzdy. Každý, kdo odvedl méně než 30 čtvrtin daní z Medicare, je však povinen platit roční prémii. Prémie jsou aktualizovány každoročně a pohybují se v rozmezí od 252 do 458 USD do roku 2020 v závislosti na jejich čtvrtletní způsobilosti k pokrytí. Plány SMI pomohou s pokrytím těchto výdajů mimo kapsu.
I když pro většinu studentů Medicare může být pojistné bezplatné, existují určité náklady, které musí být uhrazeny. V roce 2020 činí odpočitatelná částka za hospitalizaci v nemocnici 1 408 USD. To zahrnuje prvních 60 dní v nemocnici. Co-pay kope v 61. den, po kterém pacienti jsou zodpovědní za $ 352 každý den za 61. až 90. den, který stráví v nemocnici.
Část B
Část B ve spojení s částí A je známá jako originální medicare. Část B je ve většině případů volitelná. Pomáhá platit za běžnou lékařskou péči, jako jsou návštěvy u lékaře, trvanlivé lékařské vybavení, domácí zdravotnické služby, ambulantní služby, ambulance, fyzioterapie a mnoho dalších lékařských potřeb. Roční pojistné je založeno na příjmu získaném v letech před zapsáním.
Stejně jako pokrytí části A upravuje Medicare každý rok pojistné a odpočitatelné sazby. Standardní měsíční pojistné pro část B pro rok 2020 je 144.60 $ a roční odpočitatelný je 198 $. Prémie se zvyšují u těch, kteří jsou považováni za vyšší příjmy. Plány SMI pomohou s pokrytím těchto výdajů mimo kapsu.
Část D
Část D pokrytí poskytuje výhody léků na předpis lidem, kteří jsou zapsáni. Skutečné náklady jednotlivého účastníka se obvykle liší v závislosti na několika faktorech včetně:
- Typ plánu Léky, které používají, Lékárna, kterou vyberou
Tyto plány pocházejí od soukromých poskytovatelů schválených vládou. Každý, kdo se přihlásil do Medicare, část D, nemůže získat léky na předpis z plánu Medigap. Medicare každý rok aktualizuje maximální odpočitatelné částky. Od roku 2020 je očekávané průměrné měsíční pojistné za část D krytí 30 $. Plány SMI pomohou s pokrytím těchto výdajů mimo kapsu.
