DEFINICE hypotečních podvodů
Záměrem hypotečního podvodu je obvykle získat větší částku půjčky, než by byla povolena, pokud by byla žádost podána čestně. Například úmyslné falšování informací o žádosti o hypoteční úvěr. Existuje několik typů hypotečních podvodů včetně nákupu slámy, leteckých půjček a dvojitého prodeje.
Kromě toho, že se jednotlivci podílejí na hypotečních podvodech, nejsou rozsáhlé systémy hypotečních podvodů neobvyklé. Hypoteční podvod je tak závažný problém, že Ministerstvo spravedlnosti Spojených států a Federální úřad pro vyšetřování (FBI) iniciovali „Operaci škodlivé hypotéky“ jako zvláštní operaci pro vyšetřování a stíhání takových případů. Sankce za hypoteční podvody zahrnují přísné pokuty, restituce a trest odnětí svobody až na 30 let.
Existují dvě odlišné oblasti hypotečních podvodů - podvody pro zisk a podvody pro bydlení.
- Podvod pro zisk: Ti, kteří se dopouštějí tohoto typu hypotečního podvodu, jsou často zasvěcenci v oboru, kteří využívají své specializované znalosti nebo oprávnění k spáchání nebo usnadnění podvodu. Současná vyšetřování a rozsáhlé zprávy naznačují, že vysoké procento hypotečních podvodů zahrnuje tajnou dohodu zasvěcených osob, jako jsou bankovní úředníci, odhadci, hypoteční makléři, právníci, původci půjček a další odborníci zapojení do tohoto odvětví. Cílem podvodu za účelem zisku není zajistit bydlení, ale spíše zneužít proces hypotečního úvěru k odcizení hotovosti a vlastního kapitálu od věřitelů nebo majitelů domů. FBI upřednostňuje podvody v případech zisku. Podvod pro bydlení: Tento typ podvodu je obvykle představován nelegálními kroky podniknutými dlužníkem motivovaným k získání nebo udržení vlastnictví domu. Dlužník může například zkreslit informace o příjmu a majetku v žádosti o půjčku nebo přimět odhadce k manipulaci s oceněnou hodnotou nemovitosti.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Hypoteční podvody
Hypoteční podvod je finanční trestný čin spojený s falšováním dokumentů o půjčce nebo jiným způsobem, který se nezákonně pokouší nelegálně profitovat z procesu hypotečního úvěru. FBI charakterizuje hypoteční podvody nějakým druhem významné nesprávnosti, zkreslením nebo opomenutím ve vztahu k hypotečnímu úvěru, na který se poté spoléhá věřitel. Lež, která ovlivňuje rozhodnutí banky - například o tom, zda půjčku schválit, přijmout sníženou částku výplaty nebo souhlasit s určitými podmínkami splácení - je hypoteční podvod. FBI a další subjekty pověřené vyšetřováním hypotečních podvodů, zejména v důsledku kolapsu trhu s bydlením, rozšířily definici tak, aby zahrnovala podvody zaměřené na majitele domů v nouzi.
Kromě lhaní na žádost o půjčku existuje podle Fannie Mae několik dalších typů hypotečních podvodů:
- Kupci slámy jsou žadateli o úvěr, kteří pachatelé podvodů používají k získání hypotéky, a používají se k maskování skutečného kupce
nebo skutečná povaha transakce. Letecký úvěr je půjčka slámě nebo neexistujícímu kupujícímu na neexistující nemovitosti. Dvojitý prodej je prodej jedné hypoteční poukázky více než jednomu investorovi. K převrácení nelegálního majetku dochází, když nemovitost se kupuje a rychle prodává za uměle navýšenou cenu za použití
podvodně nafouknuté hodnocení.Ponzi, investiční klub nebo chunking systémy zahrnují prodej nemovitostí za uměle nadsazené ceny,
investiční příležitosti pro naivní investory do nemovitostí, kterým jsou slíbeny nepravděpodobně vysoké výnosy a nízká rizika. Výpomoc stavitele je, když prodávající zaplatí kupujícímu velké finanční pobídky a usnadní nafouknutou částku půjčky o
zvýšení prodejní ceny, skrytí pobídky a použití podvodně nafouknutého hodnocení. Nákup a kauce je, když je majitel domu na hypotéce, ale hodnota domu klesla pod dlužnou částku (pod vodou), takže on nebo požádá o hypotéku na nákup peněz v jiném domě. Poté, co byla nová vlastnost zajištěna,
koupit a zachránit dlužníka umožní první domov jít do uzavření trhu. Schéma záchrany uzavření zahrnuje vyloučení "specialisty", kteří slibují pomoci dlužníkovi vyhnout uzavření.
vypůjčovatelé často platí za služby, které nikdy nedostanou, av konečném důsledku ztratí své domovy. V případě podvodů s krátkým prodejem profituje pachatel skrýváním podmíněných transakcí nebo falšováním podstatných informací, včetně skutečné hodnoty nemovitosti, takže správce nemůže informovat rozhodnutí o prodeji. Režim krátkodobého krátkého prodeje bez paže zahrnuje fiktivní nabídku na nákup ze strany spolupachatele domu (sláma
kupující) ve snaze podvodně snížit zadluženost na majetku a umožnit dlužníkovi zůstat v jejich
domů.V režimu krátkého prodeje převrátí pachatel manipulaci s krátkým prodejem věřitele, aby schválil krátkou výplatu, a zakrývá okamžitý podmíněný prodej předem dohodnutému konečnému kupci za výrazně vyšší prodejní cenu. V systému reverzních hypotečních podvodů pachatel manipuluje staršího občana s cílem získat reverzní hypoteční úvěr a poté kapesně postupuje reverzní hypoteční úvěr starší oběti. V případě podvodů s příbuznými se pachatelé spoléhají na společné pouto a využívají důvěru a přátelství, které ve skupině obvykle existují.
jednotlivců se společnou vazbou na podporu systému. Zaměřují se na určité etnické, náboženské, profesní nebo věkové skupiny. V případě podvodů s opačným obsazením si dlužník koupí dům jako investiční nemovitost a uvádí výtěžek z nájemného jako příjem k získání hypotéky. Ale pak místo pronajímání domu dlužník zabírá dům jako primární rezidenci.
.
.
