Hypoteční úroková sazba je standardní sazba vypočítaná upisovatelem a přiřazená dlužníkovi pro konkrétní úvěrový produkt. Věřitelé mohou upravit par sazby s určitými prémiemi nebo slevami. Poté, co je sazba upravena, je označována jako upravená par rate.
Rozdělení úrokové sazby hypotéky
Paušální sazby hypotéky jsou vytvářeny upisovateli na základě žádosti o úvěr od dlužníka. Věřitelé často vytvářejí plán standardních vedlejších produktů tržních sazeb jako marketingový nástroj nebo referenční bod pro dlužníka zkoumajícího půjčku.
Jakmile je půjčka poskytnuta, půjčovatelé zaznamenávají a analyzují par úrokové sazby z půjček v rámci svých postupů řízení rizik. Věřitelé mohou také použít par sazby pro nákup a prodej hypoték jiným bankám nebo na sekundárním trhu. Paušální sazba je také protihodnotou pro různá další interní hodnocení úvěru, včetně práv na správu úvěru.
Upisování par rate
Vypůjčovatelé mohou odhadnout, jaká by mohla být jejich úvěrová sazba pro konkrétní produkt na základě plánu referenčních bodů vytvořeného věřitelem. Paušální sazba za půjčku však nelze vypočítat, dokud dlužník nedokončí žádost o půjčku. Jakmile je žádost o úvěr podána, upisovatel analyzuje úvěrový profil dlužníka spolu s referenčními úrokovými sazbami na typ požadované půjčky. Pokud bude schválen, upisovatel vygeneruje nominální úrokovou sazbu, kterou musí dlužník souhlasit s platbou v úvěrové smlouvě.
Par sazby jsou založeny na různých faktorech, které se liší podle typu úvěru. Většina standardních osobních půjček bude při určování nominální sazby brát v úvahu dluhový výnos a úvěrové skóre dlužníka. U zajištěných úvěrů a zejména hypotečních úvěrů se také bere v úvahu poměr nákladů na bydlení dlužníka spolu s dluhovým výnosem a úvěrovým skóre.
Úprava par par
Věřitelé poskytují vypůjčovatelům paušální kotaci, která může být upravena kvůli prémiím nebo slevám. Dlužníci by měli vždy projednat případné prémie nebo slevy, které mohou být k dispozici s jejich úvěrovým referentem. Slevy lze uplatnit na základě různých faktorů. Prémie mohou být také použity k tomu, aby dlužník mohl vzdát se některých předběžných nákladů spojených s půjčkou. Pokud dlužník spolupracuje s zprostředkovatelským zprostředkovatelem, může být požadována prémie za kompenzaci zprostředkovatele. Konečná sazba, kterou dlužník souhlasí s platbou po úpravách, se nazývá upravená par sazba. Všechny podrobnosti o úpravě úrokové sazby a úrokové sazby budou zveřejněny v úvěrové smlouvě a uvedeny v závěrečných prohlášeních o vypořádání.
