Co je to půjčka bez amortizace?
Neodepisující půjčka je typ půjčky, ve kterém se platby na jistině neuskutečňují, dokud není požadována paušální částka. V důsledku toho se hodnota jistiny po celou dobu trvání půjčky vůbec neklesá. Mezi oblíbené typy nemortalizovaných půjček patří půjčky pouze na úroky nebo půjčky na splátky.
Pochopení ne amortizačního úvěru
Nekomerční půjčka nemá odpisový plán, protože jistina je splacena jednorázově. Neodepisující půjčky jsou alternativním typem úvěrového produktu, protože většina standardních půjček zahrnuje amortizační plán, který určuje měsíční jistinu a úroky zaplacené každý měsíc za půjčku.
Neodepisující půjčky vyžadují, aby jejich jistina byla splacena v jedné paušální částce než prostřednictvím pravidelných splátek a obvykle mají krátkou dobu trvání a vysokou úrokovou sazbu.
Obecně platí, že nemortalizované půjčky vyžadují vyšší úrokové sazby, protože jsou obvykle nezajištěné a nabízejí nižší splátky, což snižuje peněžní tok půjčovateli. Protože nemají základní plán amortizace, mohou být nemortalizované půjčky pro věřitele složitější. Pokud se vyplácejí splátky, musí být sledovány jednotlivě a musí být zaznamenány odděleně od hlavního povinného. Pokud je provedena platba balónem, musí věřitel stanovit úrok, který má být vybrán, s paušální částkou, když je platba splatná.
Druhy nemortalizovaných půjček
Hypotéky s balonem, půjčky pouze na úroky a programy s odloženými úroky jsou tři obecné typy úvěrových produktů, které může dlužník hledat pro amortizující úvěrové výhody. Tyto půjčky nevyžadují po dobu trvání půjčky žádné splátky jistiny na splátky. Některé půjčky mohou vyžadovat pouze splácení úroků ve splátkách, zatímco jiné odkládají jistinu i úrok. Tyto půjčky jsou obvykle krátkodobé, protože odložená platba má za následek vyšší riziko pro věřitele. Obvykle se také nepovažují za kvalifikované půjčky, což je status, který by jim umožnil získat určitou ochranu a znovu prodat na sekundárním trhu.
Jak dlužníci používají nemořitelné půjčky?
Neodepisující půjčky se běžně používají ve smlouvách o pozemky a financování rozvoje nemovitostí. Dlužníci v těchto situacích obvykle mají omezený okamžitý kolaterál, který lze použít zejména při výstavbě obytné nebo komerční budovy na pozemním traktu. Neodepisující úvěr poskytuje dlužníkovi konkrétní množství času na stavbu nemovitosti, po kterém může dlužník potenciálně refinancovat nebo získat úvěr na výplatu s lepšími úvěrovými podmínkami s použitím nově budované nemovitosti jako kolaterálu.
Zvláštní úvahy o nemortalizovaných úvěrech
Obecně platí, že nemortalizované půjčky mohou dlužníkům sloužit ve zvláštních situacích. Tyto půjčky dávají dlužníkovi stanovený časový rámec, ve kterém splácet jistinu, aniž by bylo třeba stresu měsíčních splátek. To může pomoci dlužníkům, kteří plánují ušetřit po celou dobu trvání půjčky. Tyto produkty se mohou také zaměřit na dlužníky, kteří mají vyhlídky na zvýšení měsíčního příjmu během časového rámce úvěru.
