Co je neosobní termínovaný vklad?
Neosobní termínovaný vklad je termínovaný vkladový účet, který je v držení vkladatele, který není fyzická osoba, jako je společnost.
Stejně jako účty termínovaných vkladů regulátorů jsou neosobní termínované vklady úročenými účty s omezeními, kdy je možné vybrat prostředky.
Klíč s sebou
- Neosobní termínované vklady jsou termínované vklady podniků a jiných subjektů, které nejsou fyzickými osobami. Stejně jako běžné termínované vklady platí úroky a vyžadují, aby vložené prostředky zůstaly na účtu až do stanoveného data splatnosti. Časové vklady mohou být pro banky výhodné, protože nejsou zahrnuty do požadavků na rezervy banky.
Pochopení neosobních časových vkladů
Neosobní termínované vklady jsou úročené účty používané vkladateli, jako jsou společnosti, které nejsou fyzickými osobami. Obvykle platí skromné částky úroků ve stanovených časových intervalech a po stanovenou dobu.
Po uplynutí určeného období mohou být peníze buď vybrány, nebo mohou být převedeny na další období. Peníze nemohou být vybrány dříve, než termínovaný vklad dosáhne splatnosti, nebo dojde k předčasnému výběru pokuty. Obecně řečeno, banka potřebuje nejméně 30 dnů předem oznámení o výběru z neosobního termínovaného vkladového účtu.
Podle oddílu 204.2 nařízení D musí být neosobním termínovaným vkladům uložena minimální sankce za předčasný výběr, pokud je doba jejich splatnosti 1, 5 roku nebo delší. Kromě toho musí být dotyčná pokuta rovna nejméně 30dennímu jednoduchému úroku z částky vybrané z termínovaného vkladu a musí být uložena za jakékoli výběry přijaté mezi šesti dny po datu vkladu a 1, 5 rokem po datum vkladu.
Vkladové certifikáty
Depozitní certifikáty (CD) jsou někdy označovány jako termínované vklady, ale striktně řečeno, CD lze snáze likvidovat než termínovaný vklad.
Stejně jako u jiných úročených účtů platí, že čím déle na účtu zůstanou peníze, tím více úroků inkasuje vkladatel. Výnosy spojené s termínovanými vklady jsou obecně vyšší než výnosy z jednoduchých spořicích účtů, ačkoli jsou z dlouhodobého hlediska obecně nižší než výnosy z akcií nebo dluhopisů. Jiné nástroje, jako jsou tržně vázané zaručené investiční certifikáty (GIC), poskytují výnosy podobné nebo vyšší jako u většiny termínovaných vkladů a zároveň zaručují investovanou jistinu.
Jeden z hlavních důvodů, proč termínované vklady obecně nabízejí vyšší úroky než spořicí účty, souvisí s požadavky na rezervy banky. Podle nařízení D Federal Reserve podléhají neosobní termínované vklady požadavkům na povinné minimální rezervy. To znamená, že banka může svobodně investovat vložené prostředky před datem splatnosti.
Příklad reálného světa neosobního termínovaného vkladu
Jako majitelka XYZ Industries splňuje Emma požadavky na firemní bankovnictví v místní bance ABC Financial. Vzhledem k jejímu konzervativnímu temperamentu Emma pravidelně investuje příjmy své společnosti do neosobních termínovaných vkladů v ABC.
Tyto účty jsou vedeny jménem XYZ Industries. Protože XYZ je korporace a není fyzická osoba, tyto účty se proto kvalifikují jako neosobní termínované vklady. V souladu s tím může společnost ABC investovat vložené prostředky bez jakéhokoli dopadu na požadavky na rezervy.
Z pohledu Emmy nabízejí termínované vklady nízkorizikovou investici, která nabízí vyšší úroky, než jaké poskytují spořicí účty její společnosti. Výměnou uznává, že nebude moci vybrat vložené prostředky, dokud nebude dosaženo jejich splatnosti.
