V životě jsou zaručeny dvě věci: daně a smrt. I když nemůžete ovládat smrt, můžete ovládat, kolik platíte v daních. To platí zejména pro dividendové investory. Koneckonců, pokud nezvládnete své daňové osvobození, příjem, který získáte z dividend vyplácejících akcií, by mohl sníst při vašich investicích.
I když se nikdo nemůže vyhnout placení daní úplně, existují určité daňové důsledky, kterým musí investoři akcií věnovat pozornost. Od umístění investic na nesprávný účet až po nevyužití výnosu z daňových ztrát zde je pohled na některé daňové dopady dividendového investování. (zde: Příručka pro začátečníky k daňově efektivním investicím .)
Udržujte investice na účtech s daňovým zvýhodněním
Jedním z lákadel dividendových akcií je to, že platí svým investorům nějaké peníze. To je velmi atraktivní pro investory usilující o příjem v prostředí s nízkými úrokovými sazbami. Koneckonců, tradiční investice do výnosů, jako jsou dluhopisy, nevidí v současném prostředí mnoho zisků, a proto se investoři obracejí k dividendám. Pokud však tyto dividendové akcie nejsou na daňově zvýhodněném investičním účtu, jako je 401 (K) nebo IRA, zisky budou zdaněny. To by mohlo být hodně, zejména pro bohaté investory, kteří jsou v jedné z vyšších daňových skupin.
Pokud jde o dividendy, existují dvě daňové úpravy. Příjem je buď zdaněn jako kvalifikovaná dividenda, nebo jako obyčejná. Kvalifikovaná dividenda bude atraktivnější, protože je zdaněna nižší sazbou. Aby se jednalo o kvalifikovanou dividendu, musí být vydána americkou společností nebo zahraniční společností, která obchoduje na významné americké burze, a musíte vlastnit akcie po dobu delší než 60 dnů po dobu držení. Pokud jste v 35% daňové kategorii, kvalifikovaná dividenda bude zdaněna na 15%. Pokud se však jedná o běžnou dividendu, bude se s ní zacházet jako s běžným příjmem, což znamená, že daňový zásah je stejný jako jakýkoli jiný příjem. Takže pokud jste byli v 35% daňové kategorii, museli byste čelit 35% daňovému úderu. V obou případech je lepší strategií zabránit tomu, aby se investice vyplácené z dividend ukládaly na zdanitelných účtech a držely je na důchodových účtech, aby se zabránilo velké daňové události. (zde: Pochopení toho, jak jsou dividendy zdaněny .)
Reinvestované dividendy mohou vytvořit daňovou událost
Některé společnosti, které nabízejí dividendy investorům, jim rovněž umožní automaticky použít dividendy k nákupu více akcií akcií místo přijímání plateb v hotovosti. Volané dividendové reinvestice, investoři, jejichž dividendy jsou reinvestovány do více akcií akcie, nebudou na daňové události. Je to proto, že dividendy z akcií nejsou obvykle zdanitelné, dokud není akcie prodána. Pokud je však dividenda reinvestována a investoři získají hotovostní výplatu místo akcií, vytvoří se daňová událost. Pokud existuje výběr mezi hotovostí nebo akciemi, pak investor čelí daňové události i při výběru dividend z akcií. (, zde: Perks Of Dividend Reinvestment Plans .)
Kapitálové zisky mohou poškodit vaše výnosy
Celá myšlenka investování je vydělat peníze a dividendové akcie to mohou udělat za vás. Mohou však také vytvořit daňovou událost s kapitálovými zisky, která sníží zisky, které si uvědomíte. Z tohoto důvodu může být sběr daňových ztrát důležitou daňovou strategií. Při sklizni daňové ztráty prodáte holdingovou ztrátu, abyste vykompenzovali zisky, které jste dosáhli prodejem výherní akcie. Existují některá pravidla, která musí investoři věnovat pozornost. Například nemohou do 30 dnů od prodeje znovu prodat a zakoupit stejnou akci, protože se to považuje za praní. A zatímco mnoho lidí se zapojuje do sklizně daňových ztrát na konci roku, je to něco, co lze pravidelně provádět po celý rok. (, zde: Daňové ztráty: Snížení investičních ztrát .)
Sečteno a podtrženo
Investoři by se neměli rozhodovat pouze na základě daní, ale měli by mít na paměti potenciální daňovou událost vyplývající z jejich rozhodnutí, zejména pokud jde o dividendy. Aby se zajistilo, že váš daňový zásah nebude snižovat vaše zisky, měli by investoři investovat do kvalifikovaných dividend, udržovat příjmy z investic na daňově zvýhodněných investičních účtech a zapojit se do výběru daňových ztrát a kompenzovat výherce poraženými.
