Co je netradiční hypotéka
Netradiční hypotéka je široký pojem popisující hypotéky, které nemají standardní konvenční vlastnosti. Obecně se může jednat o jakýkoli typ hypotéky, který neodpovídá standardnímu splátkovému kalendáři nebo nemá standardní splátky. Netradiční hypotéky obvykle vyžadují vyšší úrokové sazby z důvodu vyšších platebních rizik spojených s půjčkou.
SNÍŽENÍ Netradiční hypotéky
Netradiční hypotéky lze v netradičních situacích rozšířit na dlužníky. Mohou být také nabídnuty subprime dlužníkům, kteří jsou ochotni platit vyšší úrokové sazby za alternativní podmínky. Někteří dlužníci si navíc mohou jednoduše vybrat netradiční hypotéky z důvodu flexibility, kterou nabízejí.
Mezi nejčastější netradiční hypotéky na trhu patří hypoteční úvěry s balónem, hypotéky pouze pro úroky a hypotéky s nastavitelnou úrokovou sazbou (ARM).
Budování vývojářů
Platba balónem a pouze úroky jsou dva typy hypotečních úvěrů, které vývojáři běžně používají. Tyto půjčky obvykle vyžadují vyšší úrokové sazby a nabízejí odložené platby. Úvěry s odloženou platbou se často vydávají na krátká období a mohou být prospěšná pro vývojáře budov, kteří dosud nemají zajištění na zajištění úvěru.
U půjček s placenou splátkou lze jistinu i úrok odložit až do data splatnosti, kdy je dlužník povinen provést jednorázovou výplatu. Úvěrové balonové úvěry mohou být strukturovány také na úroky. V případě půjčky pouze na úroky platí dlužník pravidelné platby pouze úroků a poté provádí platbu jistiny jednorázovou částkou při splatnosti. V případě rozvoje budov bude mnoho vývojářů používat úvěr na vzetí v době splatnosti nebo refinancovat půjčku na placení balónku s kolaterálem, jakmile bude postaven.
ARM platebních možností
Platební možnosti ARM jsou jednou z nejflexibilnějších netradičních půjček nabízejících četné platební možnosti pro dlužníky hypotečních úvěrů. Tyto půjčky se řídí hypotékou s nastavitelnou úrokovou sazbou, ale dávají dlužníkům možnost zvolit si typ platby, kterou by chtěli každý měsíc provést.
Platební možnost ARM bude vyžadovat fixní úrokovou platbu za prvních několik měsíců nebo let půjčky. Poté se půjčka vrátí k půjčce s proměnlivou sazbou, obvykle účtuje vysokou marži, aby věřitelům kompenzovala některá z vyšších rizik. V platební možnosti ARM si může dlužník při provádění měsíční splátky vybrat z několika možností, které věřitel nabízí. Platební možnosti obvykle zahrnují variantu s nízkou fixní sazbou obvykle založenou na sazbě v úvodním období, platby pouze na úroky nebo 15 nebo 30 let plně amortizující platby.
Platební možnosti ARM mohou být pro dlužníky i věřitele komplikované, protože budou zahrnovat negativní amortizaci. S možností platby ARM bude nezaplacená jistina nebo úrok nižší než standardní částka platby připočtena k nesplacené jistině dlužníka, čímž se zvýší částka úroku, které jsou účtovány při následných platbách.
