Co je to zvláštní úrok?
Zvláštní úrok je termín, který se používá k popisu úroku z hypotéky na pokrytí počáteční, částečné měsíční platby před zahájením pravidelně naplánovaných plateb. Tato situace nastává, protože většina hypoték má splátky naplánované na první den v měsíci. K uzavření hypotéky však může dojít každý pracovní den v měsíci. Uzavření lze navíc zpozdit z mnoha důvodů, což má vliv na splatný úrok. Výsledkem je, že téměř všechny hypotéky zahrnují výplatu úroků v lichých dnech, která se nazývá prozatímní úroky.
Pochopení úroku za zvláštní dny
Mimořádné úroky jsou nutné, protože v splátkovém úvěru nejsou žádné dny bez úroků. Amortizace výše jistiny půjčky přesahuje plánované měsíční splátky po dobu bankovky. Úrokové hodiny začnou tikat, jakmile se převedou prostředky na dlužníka. Výpočty úroků v lichých dnech tedy nezahrnují žádnou platbu jistiny.
Dlouhá a krátká doba splatnosti lichých dnů
Prostředky nahromaděné během lichých úrokových období, mezi vypořádáním úvěru a začátkem prvního úplného měsíce platby, se nazývají schodek úroků. Zpracování těchto prostředků probíhá jedním ze tří způsobů.
- S původem znamená, že schodek je splatný při uzavření. První způsob znamená, že schodek je splatný při první pravidelné měsíční platbě.
Dočasná platba úroku může být buď dlouhá první splátka, nebo krátká první splátka. Typ bude záviset na jazyce smlouvy a na tom, kdy dojde k uzavření smlouvy.
- V dlouhém prvním období dochází k uzavření před prvním pravidelným měsícem půjčky. Například Smithova rodina měla vypořádání vypořádání 20. září, s prvním úplným měsícem, říjnovou platbou, splatnou 1. listopadu. Smith's dluží úrokový schodek za posledních deset dní v září (21.-30.). krátké první období, uzávěrka nastane po prvním z měsíce uvedeného ve smlouvě jako první pravidelné platební období. V tomto případě titulní společnost odkládá Smithovo uzavření až do 11. října. Nyní má dlužník nárok na vrácení úroků za prvních deset dní v říjnu. Zde by věřitel mohl snížit první měsíční splátku, amortizovat snížení všech splátek úvěru nebo ji použít na zůstatek jistiny. Pokud se odečte od zůstatku jistiny, mírně sníží měsíční platby.
Překvapivé platby při uzavření
Problémem pro dlužníky je to, že často není možné předvídat přesné datum uzavření. Datum vyrovnání může nutit několik faktorů. Tudíž přesně vědět, kolik lichých dnů bude mít zájem o uzavření, je obtížné určit s přesností. Věřitelé však budou moci vypůjčovatelům sdělit, jak plánují výpočet a úpravu pro průběžnou platbu úroků.
