Příliš mnoho mladých lidí málokdy - pokud vůbec - investuje do svých důchodových let. Nějaké vzdálené datum, asi 40 let v budoucnosti, je pro mnoho mladých lidí těžké si představit. Ale bez investic na doplnění důchodového příjmu (pokud existují), když se tito lidé stanou důchodci, budou mít těžký čas platit za životní potřeby.
Inteligentní, disciplinované a pravidelné investice do portfolia různých holdingů mohou přinést dobré dlouhodobé výnosy pro odchod do důchodu a poskytnout další příjem po celou dobu pracovního života investora.
Jedním z důvodů, proč lidé neinvestují, je to, že nerozumí zásobám nebo základním konceptům, jako je časová hodnota peněz a síla složení. Ale není těžké se o těchto věcech dozvědět. Existuje mnoho snadno dostupných zdrojů informací o investování, od obchodních publikací, jako je The Wall Street Journal a knih zaměřených na začínající investory, až po třídy nabízené občanskými skupinami a neziskovými organizacemi.
Ale musíte začít investovat brzy; čím dříve začnete, tím více času se vaše investice budou muset zvyšovat v hodnotě. Zde probereme dobrý způsob, jak začít budovat portfolio a jak jej spravovat pro dosažení nejlepších výsledků.
Klíč s sebou
- Čas je tvůj přítel; Čím dříve začnete investovat, tím lépe budete v důchodu. Chcete-li snížit riziko, diverzifikujte své portfolio. Maximalizujte náklady investováním do vozidel s nízkým poplatkem, jako jsou indexové fondy.
Začněte brzy
Začněte spořit, jakmile půjdete do práce účastí na důchodovém plánu 401 (k), pokud to váš zaměstnavatel nabízí. Pokud plán 401 (k) není k dispozici, založte si individuální důchodový účet (IRA) a vyčleněte procento svého vyrovnání za měsíční příspěvek na účet. Snadný a pohodlný způsob, jak ušetřit v IRA nebo 401 (k), je vytvořit automatický měsíční hotovostní příspěvek.
Mějte na paměti, že úspory se hromadí a úrokují bez daní, pouze pokud nejsou peníze staženy, a proto je moudré založit jedno z těchto penzijních investičních nástrojů na začátku pracovního života.
Včasné vyšší přidělení rizika
Dalším důvodem, proč začít spořit brzy, je to, že čím mladší jste, tím je méně pravděpodobné, že budete mít zatěžující finanční závazky: abychom jmenovali alespoň některé z manželů, dětí a hypotéku. Bez této zátěže můžete malou část svého investičního portfolia přiřadit k rizikovějším investicím, které mohou přinést vyšší výnosy.
Když začnete investovat, když jste mladí - než se začnou hromadit vaše finanční závazky - pravděpodobně budete mít také více peněz k dispozici na investice a delší časový horizont před odchodem do důchodu. S více peněz na investice po mnoho následujících let budete mít větší vejce na odchod do důchodu.
Příkladné vejce
Pro ilustraci výhody co nejrychlejšího investování předpokládejme, že investujete 200 $ každý měsíc počínaje 25. rokem. Pokud vyděláte 7% roční výnos z těchto peněz, bude vám v 65 letech vaše důchodové hnízdo přibližně 525 000 $.
Pokud však začnete ukládat těchto 200 dolarů měsíčně ve věku 35 let a získáte stejnou návratnost 7%, budete mít ve věku 65 let pouze asi 244 000 dolarů.
Pro ty, kteří začnou investovat pozdě v životě, existuje několik daňových výhod. Zejména 401 (k) plány umožňují dohánět příspěvky pro osoby starší 50 let, stejně jako IRA.
Diverzifikovat
Cílem je vybírat akcie napříč širokým spektrem tržních kategorií. Toho lze nejlépe dosáhnout prostřednictvím indexového fondu. Cílem je investovat do konzervativních akcií s pravidelnými dividendami, akcií s dlouhodobým růstovým potenciálem a malého procenta akcií s lepším výnosem nebo vyšším rizikovým potenciálem.
Pokud investujete do jednotlivých akcií, nevkládejte do jedné akcie více než 4% celkového portfolia. Pokud tedy akcie nebo dva utrpí pokles, nebude mít vaše portfolio příliš nepříznivý dopad.
Určité dluhopisy s ratingem AAA jsou také dlouhodobě dobrými investicemi, ať už podnikovými nebo vládními. Například dlouhodobé americké státní dluhopisy jsou bezpečné a platí vyšší výnos než krátkodobé a střednědobé dluhopisy.
Udržujte náklady na minimu
Investujte se společností poskytující slevy. Dalším důvodem, proč zvážit indexové fondy, když začínají investovat, je to, že mají nízké poplatky. Protože budete investovat dlouhodobě, nekupujte a neprodávejte pravidelně v reakci na vzestupy a pády trhu. To vám ušetří náklady na provizi a poplatky za správu a může zabránit ztrátám v hotovosti při poklesu ceny akcií.
Disciplína a pravidelné investování
Ujistěte se, že do svých investic vkládáte peníze pravidelně, disciplinovaně. To nemusí být možné, pokud ztratíte zaměstnání, ale jakmile najdete nové zaměstnání, i nadále vkládat peníze do svého portfolia.
Přidělení aktiv a vyvážení
Určité procento z vašeho portfolia přiřaďte růstovým akciím, akciím s výplatou dividend, indexovým fondům a akciím s vyšším rizikem, ale lepšími výnosy.
Když se vaše alokace aktiv změní (tj. Tržní výkyvy změní procento vašeho portfolia přiřazeného k jednotlivým kategoriím), znovu vyvážte své portfolio úpravou svého peněžního podílu v každé kategorii tak, aby odrážel vaše původní procento.
Daňové úvahy
Portfolio podílů na účtu s odložením daně - například 401 (k) - vytváří bohatství rychleji než portfolio s daňovou povinností. Nezapomeňte však, že platíte daně z peněz vybíraných z důchodového účtu odloženého na dani.
Roth IRA také akumuluje bez daně úspory, ale majitel účtu nemusí platit daně z vybrané částky. Abyste se mohli kvalifikovat pro Roth IRA, musí váš upravený upravený hrubý příjem splňovat limity IRS a další předpisy. Výdělky jsou federálně osvobozeny od daně, pokud jste vlastnili Roth IRA po dobu nejméně pěti let a jste starší než 59, 5, nebo pokud jste mladší než 59, 5, vlastnili jste Roth IRA po dobu nejméně pěti let a výběr je kvůli vaší smrti nebo postižení - nebo kvůli prvnímu nákupu domů.
Sečteno a podtrženo
Disciplinované, pravidelné a diverzifikované investice do odložené daně 401 (k), IRA nebo Roth IRA bez daně a inteligentní správa portfolia mohou vybudovat významné hnízdo pro odchod do důchodu. Portfolio s daňovou povinností, dividendami a prodejem ziskových zásob může poskytnout hotovost k doplnění zaměstnání nebo obchodního příjmu.
Správa vašich aktiv přerozdělováním a udržováním nízkých nákladů (jako jsou provize a poplatky za správu) může maximalizovat výnosy. Čím dříve začnete investovat, tím lépe budete v dlouhodobém horizontu.
A konečně, stále se učte o investicích po celý život, a to jak před, tak po odchodu do důchodu. Čím více víte, tím více se vaše potenciální portfolio vrací - samozřejmě se správnou správou.
