Co je plán portfolia?
Portfolio plán je celková strategie, která řídí každodenní rozhodnutí o investování z dlouhodobého hlediska. Při plánování portfolia se mimo jiné zohledňují cíle investora a tolerance k riziku.
Portfolio plán řídí investiční rozhodnutí velkých penzijních fondů a jednotlivců s vysokou čistou hodnotou, ale jeho principy mohou být přizpůsobeny pro použití jakýmkoli jednotlivcem nebo rodinou, která se týká úspory pro budoucí potřeby a cíle.
Porozumění plánu portfolia
Portfolio plán je plán pro výběr investic, které stanoví cíle a očekávání investora, stejně jako tolerance rizik. Další faktory mohou zahrnovat investiční horizont osoby, potenciální potřeby likvidity a daňové zatížení.
Klíč s sebou
- Portfolio plán je celková strategie, která řídí každodenní rozhodnutí o investování. Plán specifikuje kombinaci investic, od velmi konzervativních po velmi rizikové, které s největší pravděpodobností dostanou investora ke konkrétním finančním cílům. klíčové úvahy v portfoliovém plánu.
To jsou faktory, které určují rozdělení plánu mezi aktiva, která mají různé stupně potenciálních zisků a rizik.
Například pár ve čtyřicátých letech s dětmi ve věku blížícím se k vysokoškolskému věku nemůže riskovat investování většiny svých peněz do takzvaných agresivních akciových fondů, které by mohly utrpět prudké ztráty právě v době, kdy jsou peníze nejvíce potřeba. Ale s odchodem do důchodu v budoucnu by mohli chtít některé ze svých peněz v tomto agresivním fondu, zatímco většina je investována do relativně konzervativních rozhodnutí. Stejný pár, když dosáhne svých 70. let, možná bude chtít většinu svých peněz investovat do příjmů, které přispívají k jejich měsíčnímu důchodu.
To je základ alokace portfolia, stanovení krátkodobých a dlouhodobých cílů a potřeb investora a které investice je tam pravděpodobně dosáhnou.
Další úvahy
Plán profesionálního portfolia také obsahuje pokyny pro najímání a propouštění externích správců peněz, strukturu rozhodování nebo řízení a údaj o tom, jak často by měl být plán revidován.
Jste tolerantní k riziku nebo averzi k riziku? Odpověď je klíčem k vašemu portfoliovému plánu a postupem času se může změnit.
Pro investory pracující jménem příjemců nebo dárců je solidní plán portfolia dobrým nástrojem řízení rizik. Slouží jako kontrolní seznam k zajištění obezřetné investice a může chránit investory před soudními procesy, které v případě velkých ztrát porušují svěřeneckou povinnost.
Vytvoření plánu portfolia
Individuální investor může sestavit plán portfolia samostatně nebo za pomoci profesionálního investičního poradce.
Silný plán zahrnuje prohlášení o účelu, strukturu rozhodování, investiční filozofii, investiční cíle, investiční strategii, rizikovou filozofii a toleranci a proces sledování portfolia.
Příklad portfolia v reálném životě
Všechny výše uvedené faktory lze nalézt v investiční politice Asociace zaměstnanců v okrese Contra Costa County 'Retirement Association. Jedná se o velký penzijní fond, který investuje miliardy dolarů jménem svých příjemců, zaměstnanců a důchodců z veřejných služeb v této kalifornské oblasti.
