Co je zbytkový zájem?
Zbytkový úrok je úrok, který se může na účtu úročit. Obecně se jedná o úrokový poplatek, který se vyskytuje mezi zveřejněním prohlášení. Může se také jednat o druh výplaty úroků, které investoři obdrželi v rámci strukturovaného úvěrového investičního produktu.
Vysvětlený zbytkový úrok
Zbytkový úrok je úrok, který se může vyskytnout na standardním úvěrovém účtu. Je to také druh zájmu, který mohou investoři získat, když investují do strukturovaných úvěrových produktů, jako je investiční hypotéka na nemovitosti (REMIC).
Poplatky za reziduální úroky
Zbytkový úrok na standardních úvěrových účtech je často identifikován, když dlužník zaplatí zůstatek na účtu v plné výši. Může to zmást zákazníky, kteří si myslí, že splatili své zůstatky. Dobrým finančním zvykem může být platba nezaplaceného zůstatku na úvěrovém účtu, který je kótován v měsíčním výpisu dlužníka. Zatímco dlužníci jsou povinni provádět pouze minimální měsíční platbu na revolvingových úvěrových účtech, mnoho dlužníků se rozhodlo platit svůj nesplacený zůstatek v plné výši.
Většina úvěrových účtů počítá úroky ze zůstatků denně. Standardní výpočet obvykle dělí roční procentní úrokovou sazbu (APR) 365 dní, aby se dospělo k denní úrokové sazbě. Přestože si dlužník může zvolit, aby vyplatil emitentovi úvěru nezaplacený zůstatek na jejich měsíčním výpisu, musí pochopit, že úrok bude pravděpodobně účtován denně až do dne, kdy je platba přijata. Obecně platí, že dlužník nemůže obdržet své vyjádření dříve než jeden nebo dva dny po datu uzávěrky. Může také trvat čtyři až pět dní, než zaplatí uvedený zbývající zůstatek. To může ponechat přibližně týden denního přírůstku úroků z jejich zůstatku na úvěru, který je znám jako zbytkový úrok. Zákazník s kreditním účtem tak může splatit svůj zůstatek, ale stále mu bude účtován malý úrokový poplatek z následujícího výpisu kvůli dennímu přírůstku úroku až do okamžiku, kdy byla provedena jeho platba.
Některé společnosti vydávající kreditní karty mohou povolit dobu odkladu, která držitelům účtů poskytuje určitý čas na výplatu zůstatku bez přírůstku úroků. Doby odkladu jsou často spojovány s účty, které jsou vypláceny v plné výši každý měsíc. Podmínky lhůty budou podrobně uvedeny v dohodě o účtu držitele karty.
Realitní hypoteční investiční vedení
REMIC je jeden typ strukturovaného hypotečního produktu, který může sdružovat obytné nebo komerční hypotéky ve zvláštním účelovém nástroji pro investory. REMIC jsou obvykle strukturovány tak, že více tranší platí investorům různé úrokové sazby. V některých případech může být tranše REMIC strukturována tak, aby vyplácela nespecifikovanou částku úroku, která je založena na peněžním toku dostupném po zaplacení vyšších tranší seniority. Někteří investoři REMIC tak mohou obdržet zbytkové úrokové platby poté, co byl investorům v rámci tranší s vyšší prioritou zaplacen veškerý požadovaný pravidelný úrok. Zbytkové úroky fungují podobně jako běžné akcie v tom, že upřednostňovaní akcionáři dostávají všechny požadované dividendy dříve, než je zbývající částka rozdělena mezi běžné akcionáře.
