Vedení společnosti Robinhood se minulý týden naučilo významnou lekci: Buďte opatrní, co slibujete.
Ve čtvrtek 13. prosince Robinhood s radostí oznámil, že se zákazníci mohou zaregistrovat k produktu Checking & Savings, který by byl také bezplatný a zároveň by platil 3% úrok z hotovostních zůstatků. Celebrity, z nichž mnozí jsou investory do firmy, učinili na sociálních médiích prohlášení, že to bylo jediné místo, kde lze získat 3% návratnost hotovosti. Pokud to znělo příliš dobře, než aby to byla pravda, je to proto, že to bylo.
Hned příští den zmizely všechny odkazy na produkt z blogu po blogovém příspěvku spoluzakladatelů, střízlivě a pokorně říkali: „Uvědomujeme si, že toto oznámení mohlo způsobit nějaký zmatek.“ (Stále však můžete najít zmínka o kontrole a úsporách v mobilní aplikaci, pokud jste se zaregistrovali před páteční re-brandingem.)
Hlavním problémem, který jsme (mimo jiné) uvedli v našich počátečních recenzích produktu Checking & Savings, je to, že Robinhood tvrdil, že hotovost na vašem účtu by byla pojištěna spíše společností pro ochranu cenných papírů (SIPC) než federálním vkladem. Pojišťovací společnost (FDIC). Robinhood však s předpisy hrál trochu volně, protože pojištění SIPC pokrývá pouze hotovost, která má být investována, a proto se s ním zachází jako s cenným papírem - podobně jako akcie nebo podílový fond, který můžete mít na investičním účtu.
Generální ředitel SIPC Stephen Harbeck však uvedl, že peníze uložené za jakýmkoli jiným účelem, než je investování, nejsou chráněny svým pojištěním.
Proč by tedy Robinhood požadoval pokrytí SIPC na svých zákaznických kontrolních a spořicích účtech? Firma se pyšní tím, že bude udržovat své vlastní náklady omezené na kosti, a zdá se, že krytí cenných papírů SIPC pro cenné papíry je výrazně levnější než poplatky účtované FDIC za bankovní účty. Struktura poplatků FDIC a SIPC se nespojuje vedle sebe a není zřejmé, jak by FDIC kategorizovala Robinhood, pokud by se měla stát skutečnou bankou. FDIC účtuje vyšší sazbu nově pojištěným institucím, které po pěti letech krytí klesají.
Hodnocení SIPC se však počítají spíše jako procentuální podíl z čistého příjmu makléřů než z peněžních vkladů držených bankou. Představenstvo SIPC určilo, že míra hodnocení činí 0, 0015 čistých provozních výnosů za kalendářní rok 2019. Většina pozorovatelů operací společnosti Robinhood si je celkem jistá, že dosud nedosahují zisku, což znamená, že pokud by jejich definice bankovního účtu byla přijata společností SIPC, jejich pojištění by pro ně bylo v podstatě zdarma.
Když jsem zkontroloval svou žádost o Robinhood Checking & Savings v pozdní neděli v noci, byl jsem stále přihlášen k aplikaci a byl jsem informován, že jsem trochu proklouzl na řádek # 103, 399, celkem celkem 729 056 dalších.
Aplikace mi dovolte poslat pozvánku příteli, který se dokázal zaregistrovat na místě v řadě pro nově označený Cash Management a byl přidělen # 753 143, takže Robinhood očividně stále přijímá nové zákazníky, i když úplně přepracovávají produkt. Díky přihlášení mého přítele se mé počáteční místo v řadě odrazilo o 10 000 bodů.
Podle blogu zveřejněného 14. prosince spoluzakladateli a generálními řediteli Baiju Bhattem a Vlad Tenevem: „Při přípravě na spuštění našeho programu správy hotovosti plánujeme úzce spolupracovat a vylepšujeme naše marketingové materiály, včetně název."
Franklin Gold, odborník na digitální transformaci a finanční služby, který byl vůdcem online výzkumu a vzdělávání společnosti Fidelity Investments, říká v reakci na požadavek Robinhood na pojištění SIPC pro hotovostní zůstatky: „Problémem je, že byli žlutí. Jakýkoli krok k založení vkladového účtu v budoucnu bude podroben další kontrole. V případě selhání může být na zákazníkovi, aby prokázal, že peníze na jeho účtu měly být reinvestovány do způsobilých cenných papírů. ““
S trochou štěstí a kritickou analýzou tohoto selhání bude příští verze alespoň legální. Moje rada: Méně humbuk, více reality.
