Co je to hypotéka s rolloverem
Hypotéka s převrácením je hypotéka, ve které musí být nezaplacený zůstatek představující nesplacenou jistinu refinancován každých několik let při současných úrokových sazbách, s výhradou určitých limitů. Obvykle by k tomuto procesu refinancování došlo každé tři až pět let. Až do bodu nového vyjednávání by úroková sazba zůstala pevná. Tato počáteční pevná úroková sazba je obvykle nižší než u standardní hypotéky s pevnou sazbou. Hypoteční hypotéka se však liší od hybridní hypotéky. U hybridní hypotéky začíná úroková sazba také pevně stanovenou, ale poté se půjčka mění v předem určeném bodě na hypotéku s nastavitelnou sazbou, přičemž sazba se každý rok od tohoto bodu mění po zbývající životnost půjčky.
Původní hypoteční smlouva by specifikovala konkrétní podmínky a omezení půjčky. Například může stanovit, že hypoteční úroková sazba se nesmí po dobu trvání půjčky zvyšovat o více než 0, 5 procenta ročně nebo o více než 5 procent. Životnost hypotéky s převrácením je obvykle 30 let.
BREAKING DOWN Rollover Hypotéka
Hypotéka s převrácením se někdy nazývá hypotékou s možnou návratností. Účelem převrácení hypotéky je snížit úrokové riziko hypotečního úvěru tím, že část tohoto rizika převede na dlužníka. Hypotéky s proměnlivou sazbou mají podobný účel.
Kdo těží z převratné hypotéky nejvíce? To záleží na trendech úrokových sazeb v daném čase. Když úrokové sazby klesají, tento typ půjčky zvýhodňuje dlužníka, ale když rostou, může poškodit dlužníka a je výhodnější pro věřitele.
Příkladem hypotéky s převrácením je kanadská hypotéka s převrácením, což je běžný typ hypotéky s možnou návratností v Kanadě. U kanadské hypotéky na převrácení však obecně neexistují žádné limity, jak velká může úprava úroková sazba mít, což činí tento typ půjčky nepředvídatelnější.
Omezení hypotéky při převrácení
Někteří lidé mylně předpokládají, že hypotéka s převrácením znamená, že zůstatek nebo zbývající jistina lze převrátit nebo zahrnout do počátečního zůstatku zcela nové a samostatné půjčky. To by bylo podobné praxi přenesení zbývajícího zůstatku stávajícího půjčky na auto do financování jiného vozidla, pokud se staré vozidlo obchoduje jako součást transakce. V oblasti nemovitostí však taková praxe neexistuje. Každá nemovitost musí být zakoupena a financována jako vlastní samostatná a nová transakce.
