Spořicí a úvěrové společnosti vs. komerční banky: Přehled
Úspory a půjčky, označované jako S & L, poskytují zákazníkům mnoho stejných služeb jako komerční banky, včetně vkladů, půjček, hypoték, šeků a debetních karet. S&L však klade větší důraz na hypotéky na bydlení, zatímco banky mají tendenci se soustředit na práci s velkými podniky a na nezajištěné úvěrové služby, jako jsou kreditní karty.
Komerční banky mohou být pronajímány na státní nebo federální úrovni. Totéž platí pro S & Ls, také někdy označované jako thriftové banky, spořitelny nebo spořitelny.
Úřad správce měny (OCC) je pověřen sledováním všech národně obchodovaných komerčních bank a S & Ls.
Klíč s sebou
- Úspory a půjčky (S & Ls) a komerční vklady jsou chráněny v rámci FDIC.S & Ls jsou šetrné instituce zaměřené na zpřístupňování ekonomických příležitostí, jako jsou půjčky na bydlení, střední třídě. V současné době mnoho komerčních bank působí výhradně online, na rozdíl od většiny S&L instituce. Pravidla pro poskytování úvěrů se liší mezi S & L a komerčními bankami. S & L jsou tradičně soukromé subjekty a jsou ve vzájemném vlastnictví svých zákazníků, avšak některé z nich jsou veřejně obchodovány.
Komerční banky
Komerční banky jsou vlastněny a spravovány představenstvem vybraným akcionáři. Mnoho komerčních bank jsou velké nadnárodní společnosti.
Ke konci roku 2018 bylo FDIC pojištěno 691 spořitelních a úvěrových společností.
Na rozdíl od užšího zaměření S & L na hypotéky na bydlení poskytují komerční banky obvykle širší škálu finančních nabídek, často včetně kreditních karet, správy majetku a investičního bankovnictví.
Ačkoli komerční banky poskytují hypotéky na bydlení, mají tendenci se zaměřovat na půjčky zaměřené na stavební a expanzní potřeby regionálních, národních a mezinárodních podniků. V elektronické éře mnoho zákazníků využívá komerční bankovní služby online, ale tradičně zděné banky nabízely personalizované služby zákazníkům prostřednictvím bankomatu nebo bankovního manažera a nabízely zákazníkům vybavení, jako jsou bankomaty a bezpečnostní schránky, a dokonce i osobní doteky, jako je nabídka kávy nebo voda čekajícím zákazníkům.
Spořitelny a úvěrové společnosti
Původním účelem S & L bylo umožnit Američanům střední třídy koupit si vlastní bydlení za dostupné hypotéky. V 21. století se tyto instituce nadále zaměřují na tuto službu, ale nabízejí také kontrolní a spořicí účty, jako jsou komerční banky.
S & Ls jsou vlastněny a pronajímány odlišně než komerční banky a obecně jsou z hlediska zákazníků obecně lokálně více orientované. S & L lze vlastnit jedním ze dvou způsobů. Podle tzv. Modelu vzájemného vlastnictví mohou S&L vlastnit její vkladatelé a vypůjčovatelé. Alternativně může být S&L založeno konsorciem akcionářů ovládajících akcie vydávané na základě dohody o spoření.
Podle zákona mohou společnosti S & L půjčit až 20% svých aktiv na komerční půjčky a pouze polovinu z nich lze použít na půjčky pro malé podniky. Kromě toho musí společnost S&L prokázat, že 65% jejích aktiv je investováno do hypoték na bydlení a dalších aktiv souvisejících se spotřebou, aby mohla být schválena půjčka Federální úvěrové banky pro domácí úvěry. Komerční banky nemají tato omezení.
