Co je to samostatný účet?
Samostatný účet je investiční portfolio vlastněné investorem a spravované profesionální investiční společností. Většinu samostatných účtů spravují registrovaní investiční poradci (RIA). Ačkoli se oddělené účty obvykle otevírají prostřednictvím makléře nebo finančního poradce, mohou být také vedeny v bance nebo otevřeny u pojišťovny.
Tyto účty jsou někdy označovány jako samostatně spravované účty (SMA) nebo samostatně spravované účty.
Klíč s sebou
- Samostatný účet je portfolio aktiv spravovaných profesionální investiční společností. Protože jsou tyto možnosti známé jako samostatně spravované účty (SMA), jsou stále více zaměřeny na bohatší retailové investory a přicházejí s balicím poplatkem 1% –3% ročně. spravovaných aktiv.SMA nabízejí více přizpůsobení v investiční strategii, přístupu a stylu řízení než podílové fondy, a také poskytují přímé vlastnictví cenných papírů a daňové výhody nad podílovými fondy.
Jak funguje samostatný účet
Samostatný účet běžně využívají bohatí retailoví investoři, kteří mají alespoň šest čísel na investování a chtějí se spojit s profesionálním správcem peněz, aby se zaměřili na jediný přizpůsobený investiční cíl. Obecně může být minimální investice potřebná k otevření samostatného účtu 100 000 a více USD.
Peníze správci nabízejí investorům cílené strategie pro jejich samostatný účet aktiv. Na samostatném účtu nejsou fondy spojeny s investicemi jiných investorů, jako jsou například v podílovém fondu. Investoři si mohou vybrat z celé řady přístupů, aby vytvořili portfolio, které je zaměřeno na jejich individuální investiční cíle.
Registrovaný investiční poradce (RIA) nebo manažer portfolia má na starosti každodenní investiční rozhodování. Obvykle jsou podporovány odbornými analytiky. Spravovaný účet je obecně investiční účet, který je ve vlastnictví jediného investora, buď institucionálního investora, nebo individuálního či retailového investora. Na účet dohlíží profesionální správce peněz najatý investorem. Tento specializovaný manažer, vyzbrojený diskreční pravomocí nad účtem, aktivně přijímá investiční rozhodnutí týkající se jednotlivce s ohledem na potřeby a cíle klienta, toleranci rizika a velikost aktiv. Spravované účty jako SMA mají mnoho výhod pro investora s vysokou čistou hodnotou.
Při zvažování, zda si otevřou samostatný účet, by se investoři měli vzdělávat o poplatkových strukturách profesionálních správců peněz. I když se jejich struktura poplatků liší, mohou být velmi drahé. Poplatky RIA a správce portfolia se obvykle pohybují od 1% do 3% spravovaných aktiv.
Další typy samostatných účtů
Pojistné investiční produkty
Investorům prostřednictvím pojišťovacích společností jsou k dispozici také samostatné účty. Pojišťovací společnosti nabízejí investiční produkty, které lze držet odděleně od jakýchkoli všeobecných pojišťovacích investic.
Jedním příkladem je pevná anuita. Fixní anuita je smlouva uzavřená s životní pojišťovnou. Když si koupíte pevnou anuitu, pojišťovna se rozhodne, jak investovat své prostředky, a v pravidelných intervalech vám poskytne konkrétní zaručený výnos. Protože je pojistníkovi zaručena výplata za určité období nebo na celý život, obvykle se ke generování příjmu pro odchod do důchodu používají fixní anuity.
Osobní oddělené účty
Jednotliví investoři mohou otevírat různé další druhy účtů, které lze otevřít a spravovat jako samostatný účet. Mnoho zprostředkovatelů nabízí samořízené obchodní účty, které lze spravovat prostřednictvím online platformy. Jednotlivé odchodové účty (IRA) jsou samostatně spravované účty, které jednotlivci používají k uložení pro odchod do důchodu. Za samostatně spravované účty se považují také běžné účty a spořicí účty vedené v bankách.
