Obsah
- Stanovení cílů
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Portfolia
- Daňově výhodné investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
SigFig a Personal Capital jsou jedineční robotičtí poradci v oboru, který se stává přeplněným velmi podobnými konkurenty. SigFig vyniká jako typ robota-poradce, který někteří makléři nabízejí. Tento doplňkový přístup šetří společnosti SigFig nutnost stavět věci, jako je vzdělávací centrum, což umožňuje platformě zaměřit se na pomoc s vaším portfoliem. Personal Capital je jedinečný téměř opačným směrem a nabízí extrémně robustní platformu navrženou speciálně pro klienty s vysokou hodnotou. Skutečnost, že minimum účtu začíná na 100 000 USD, dává osobní kapitál mimo dosah mnoha investorů. To znamená, že se podíváme na tyto dvě jedinečné platformy a zjistíme, která z nich je lepší volbou pro správu vašeho portfolia.
- Minimum účtu: 2 000 $
- Poplatek: 0, 25% (prvních 10 000 $ je zdarma)
- Nejvhodnější pro investory s běžnými účty u Schwab, Fidelity nebo TD AmeritradeIdeal pro lidi, kteří potřebují držet ruku, protože mohou hovořit s finančními poradci a využívat praktickou aplikaci Guidance, která je atraktivní pro nové investory s bezplatnou správou aktiv až do hodnoty účtu přesahuje 10 000 $
- Minimum účtu: 100 000 $
- Poplatky: 0, 89% až 0, 49% u účtů nad 1 milion USD
- Ideální pro sofistikované investory s vysokou čistou hodnotou. Navrženo tak, aby zámožným investorům poskytlo vysokou úroveň diverzifikace za velmi konkurenční poplatek ve srovnání s tradičním managementem nejvyššího stupně bohatství. Program Personal Capital Cash by měl oslovit investory, kteří hledají vyšší než průměrný zájem o pojištění FDIC
Stanovení cílů
SigFig se vás ptá na věk, příjem, toleranci rizika a investiční horizont. Neexistují žádné nástroje, kalkulačky nebo členění cílů a investiční horizont je omezen na krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé. Sekce pro odchod do důchodu a budování bohatství vám může pomoci při plánování cílů a dobře osídlený, ale zastaralý blog může být obtížné najít, protože je špatně propojen s hlavními stránkami. Potenciální klienti mohou před financováním účtu konzultovat s finančním poradcem 15 minut, zatímco aktivní klienti se spravovaným majetkem v hodnotě nejméně 10 000 $ mohou kdykoli hovořit s poradcem.
Obsah blogu obsahuje řadu témat pro plánování cílů, ale málo kalkulaček nebo nástrojů. Rozhraní pro správu účtu nabízí spoustu ručních ovládacích prvků prostřednictvím aplikace Guidance, stejně jako informace o úrovních financování a mixu portfolia, pokud vaše cíle nejsou na dobré cestě. Můžete také prohlížet měsíční transakce, portfolia obchodních modelů papíru a vytvářet rozsáhlé seznamy sledovaných prostřednictvím platformy.
Personal Capital poskytuje články a návody pro plánování cílů, ale jsou výstižné a bombardují vás průmyslovými slovy. Personal Capital také vydává denní blog se zprávami o trhu a vývojem. Budete vyzváni k importu finančních účtů třetích stran, včetně bankovnictví, investic a kreditních karet, čímž získáte obecný obrázek o svých financích a analýzu současných alokací aktiv. To se používá především k informování o plánování odchodu do důchodu, což je hlavní cíl, který nabízí Personal Capital. Na platformu můžete přidat cíle, které se netýkají odchodu do důchodu, i když při rozhodování o velikosti cíle nebo požadavků na příspěvek je jen malá pomoc.
Plánování odchodu do důchodu
Osobní kapitál svítí, pokud jde o zdroje pro odchod do důchodu, mezi něž patří vlastní nástroj inteligentního výběru, který je navržen tak, aby maximalizoval příjem z důchodu tím, že rozdělí příjem zdanitelný, odložený a osvobozený od daně. Kromě toho vám Personal Capital poradí při přidělování aktiv na účtech 401 000 a pomůže vám také s přípravou dárcovství pro dobročinné účely. Charitativní podpora dárků je v robo-poradenském odvětví vzácnou nabídkou, ale odpovídá cílovému trhu, který má osobní kapitál na paměti.
SigFig poskytuje užitečný blog s mnoha články o plánování odchodu do důchodu, ale bez kalkulaček nebo nástrojů. Klienti však mají také přístup k rozsáhlým zdrojům plánování odchodu do důchodu na Fidelity, Schwab nebo TD Ameritrade.
Typy účtů
Personal Capital a SigFig pokrývají nejčastěji používané typy účtů. Personal Capital jako raději robo-poradce s plným servisem než přišroubovaný, nabízí širší škálu účtů, včetně 529 plánu spoření na vysoké škole. U typů účtů samozřejmě záleží jen na tom, že robotický poradce nabízí ty, které chcete použít.
Typy osobního kapitálu:
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyOstatní IRA účtySEP důchodový účetTrustyCash management účty529 kolejní spořicí plány
Typy účtu SigFig:
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyOstatní IRA účtySEP důchodové účty
Funkce a dostupnost
Personal Capital a SigFig nabízejí lidský dotek jako hlavní rys. SigFig přichází s bezplatnou 15minutovou konzultací s poradcem, než financuje účet, spolu s pravidelným přístupem po registraci. Všichni klienti Personal Capital získají neomezený přístup k finančním poradcům, jak se očekává u špičkového poradenství. SigFig nabízí plně vybavené mobilní aplikace pro iOS a Android a také přístup k aplikacím Fidelity, Schwab nebo TD Ameritrade, zatímco v aplikacích Personal Capital chybí některé klíčové funkce dostupné pouze na webových stránkách. Neexistuje však jasný vítěz, pokud jde o funkce, protože záleží na tom, které funkce skutečně použijete.
Osobní kapitál:
- Finanční plánovač: Klient může kdykoli hovořit se specializovaným poradcem. Konkurenční stanovení cen pro jednotlivce s vysokým čistým jměním: Program dobře konkuruje podobným službám správy majetku u špičkových konkurentů. Investice v sociální oblasti: Portfolia mohou zahrnovat udržitelnou expozici prostřednictvím jednotlivých akcií. a sociálně uvědomělé ETF.
SigFig:
- Přístup k finančnímu poradci: Klienti se spravovaným majetkem v hodnotě nejméně 10 000 $ mohou kdykoli konzultovat s finančním poradcem. Sledovač portfolia zdarma: Praktický nástroj pro sledování portfolia umožňuje potenciálním klientům „kopat pneumatiky“ bez povinnosti. aktuální aktiva ve Schwab, Fidelity nebo TD Ameritrade, zatímco nové účty jsou otevřeny na TD Ameritrade.
Poplatky
Poplatek za správu osobního kapitálu 0, 89% a minimální vklad 100 000 $ účinně omezují službu na jednotlivce s vysokým čistým jměním. Poplatek klesá na 0, 79% za aktiva mezi 1 000 000 až 10 000 000 USD a 0, 49% za aktiva přesahující 10 milionů USD. Poplatek pokrývá vaše obchodní náklady, ale v případě převodu finančních prostředků a nákladů ETF by vám mohly vzniknout náklady na ukončení v průměru 0, 08%. Je třeba poznamenat, že bezplatné nástroje pro plánování společnosti Personal Capital nevyžadují žádné finanční závazky.
Společnost SigFig účtuje 0, 25% poplatek za spravovaná aktiva nad 10 000 USD a je pod touto hranicí zdarma. Klienti musí také platit poplatky za ETF s poměry nákladů, které se pohybují v průměru mezi 0, 07% a 0, 15%. SigFig neúčtuje poplatky za obchodování nebo ukončení, ale prodej ETF může způsobit náklady na předčasné ukončení.
Minimální vklad
Osobní kapitál a SigFig jsou velmi daleko od sebe, pokud jde o minimální vklady. Minimum 100 000 USD v osobním kapitálu přinutí mnoho investorů hledat jinde, zatímco minimum 2 000 dolarů společnosti SigFig umožňuje klientům prohlížet klíčové funkce s omezeným rizikem.
- Osobní kapitál: 100 000 USDigig: 2 000 $
Portfolia
Personal Capital a SigFig mají stejný široký přístup k budování a údržbě portfolia, ale Personal Capital má robustnější metodologii a hlubší výběr aktiv. Metody analýzy osobního kapitálu zahrnují:
- Prověřování příslušných košů cenných papírů nebo indexů za účelem výběru požadovaných atributů. Oceňování historických vztahů cenných papírů nebo tržních segmentů ve vztahu k sobě navzájem. Oceňování cenných papírů na základě historické a předpokládané finanční výkonnosti. Stanovení vhodnosti na základě výkonu emise v ceně cyklus
Personal Capital nabízí 12 typů portfolií, přičemž většina vychází z klasických principů teorie moderního portfolia (MPT) a je upravena o téměř neomezené strategické variace a rizikový profil klienta a finanční cíle. Nevýhodou je, že doporučení portfolia uvidíte až poté, co jste v době založení účtu hovořili s přiděleným poradcem. Portfolia jsou monitorována a znovu vyvážena, když se unášejí za hranice přidělování aktiv. Celkový cíl obratu portfolia je 15% nebo méně, což má za cíl maximalizovat daňové úspory.
Investiční filozofie osobního kapitálu jde o krok nad rámec sklizně daňových ztrát a snaží se optimalizovat daňové zatížení klienta. Portfolia jsou navržena tak, aby byla daňově efektivní a poradenské služby využívají jednotlivé cenné papíry k přidané hodnotě, pokud jde o daňové záležitosti. Investice s vyššími výnosy jsou umístěny do IRA a dalších účtů odložených na daň, kdykoli je to možné, za účelem snížení daňových účtů. Podílové fondy se nepoužívají v žádných spravovaných portfoliích.
Metodika investování společnosti SigFig založená na MPT obsahuje následující prvky:
- Najděte třídy aktiv, které fungují dobře v různých tržních a ekonomických podmínkách. Vyberte investice, které poskytují diverzifikaci za nižší cenu. Vytvoření portfolií odpovídalo celé řadě tolerancí rizika. Riziko investování do rovnováhy s očekávaným výnosem.Monitorování a opětovné vyvážení portfolií k udržení zamýšlených alokací aktiv.
Proces sleduje typické metody MPT, zvyšuje expozici alokacím, které se zmenšily pod cílové hodnoty, zatímco snižuje expozici alokacím, které se rozšířily nad cílové hodnoty. Nemůžete přidat nebo odečíst z portfolií, ale dohoda o poradenství umožňuje přiměřená omezení, která mohou nahradit jeden ETF náhradníkem z podobné třídy aktiv. Jemný tisk uvádí, že k vyvážení může dojít v různých časových intervalech na základě charakteristik portfolia.
SigFig naplňuje portfolia nízkými náklady a bez provizí na ETF na seznamu cenných papírů u makléřů, kteří drží klientská aktiva, ale většina expozice je přijímána prostřednictvím fondů Vanguard, iShares a / nebo Schwab. Portfolio osobního kapitálu mohou zahrnovat jednotlivé akcie (americké akcie), ETF, investice s pevným výnosem a soukromý kapitál pro kvalifikované investory.
Daňově výhodné investice
SigFig nabízí sklizeň daňových ztrát na všech zdanitelných účtech bez dalších nákladů. Ve výchozím nastavení platforma společnosti SigFig zvažuje kapitálové ztráty a pravidla prodeje umyvadel před prodejem cenných papírů. Personal Capital poskytuje podobné služby při výběru daňových ztrát a další daňové optimalizační služby pro účty 200 000 a více dolarů ve spravovaných aktivech.
Bezpečnostní
SigFig i Personal Capital využívají 256bitové šifrování SSL s vysokou zátěží. Otisky prstů, rozpoznávání tváří a dvoufaktorové ověřování jsou k dispozici v mobilních aplikacích v obou doporučeních i v aplikacích brokerů třetích stran. Fondy osobního kapitálu jsou drženy v Pershing Advisor Solutions LLC, poskytující Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a soukromé nadměrné pojištění. Aktiva klientů Sigfig jsou držena ve Fidelity, TD Ameritrade nebo Schwab, kteří poskytují pojištění SIPC a soukromé nadměrné pojištění.
Služby zákazníkům
Specializovaný poradce řeší problémy se zákaznickým servisem Personal Capital, takže po založení účtu neexistuje žádné obecné telefonní číslo, na které by bylo možné volat. Potenciální klienti mohou hovořit s obchodním nebo servisním zástupcem telefonicky, ale Personal Capital nenabízí live chat. Telefonní hovory uskutečněné během tržních hodin byly v průměru pomalé 4:14, aby bylo možné hovořit se znalým zástupcem zákaznického servisu.
Hodiny zákaznického servisu SigFig jsou uvedeny od 6:00 do 18:00, od pondělí do pátku, a můžete kontaktovat telefonicky, live chat nebo e-mailem. Většina kontaktů s finančními poradci se však provádí prostřednictvím webové konference. Web obsahuje drobnou krabičku se dvěma muži a slovo „Otázky“, což vede k živému odkazu na chat, který se snadno přehlédne. Telefonní hovory na zákaznický servis během tržních hodin byly v průměru relativně rychlé 1:33 minuty, aby bylo možné hovořit se znalým zástupcem.
Naše Take
Při porovnání Personal Capital a SigFig jde o to, že dostanete to, za co platíte. Personal Capital používá velmi důkladný přístup k zajištění optimální rozmanitosti ve svém portfoliu tím, že jde daleko za pouhou směsici ETF. Velkým klepnutím na osobní kapitál je však to, že si to většina lidí nemůže dovolit. Pokud jste jednotlivec s vysokou čistou hodnotou a hledáte robo-poradce, který nahradí drahé butiky správy majetku, pak je Personal Capital robo-poradce pro vás. To není žádným překvapením, protože to byl náš celkový výběr pro sofistikované investory. Služby, na kterých záleží, jako je správa portfolia, daňová optimalizace a zákaznický servis, jsou výrazně nad průměrným robotickým poradcem.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
