Co je tichá banka?
Tichý chod banky je situace, kdy vkladatelé banky vybírají prostředky ve velkých objemech, aniž by fyzicky vstoupili do banky.
Tiché bankovní běhy jsou podobné běžným bankovním běhům, kromě toho, že výběry se provádějí pomocí elektronických převodů prostředků, bezhotovostních převodů a dalších metod, které nevyžadují fyzické výběry hotovosti.
Klíč s sebou
- Tichý chod banky je podobný tradičnímu běhu bank, kromě toho, že zahrnuje nefyzické prostředky pro výběr prostředků. Mezi příklady takových prostředků patří bezhotovostní převody, elektronické převody prostředků nebo žádosti podané prostřednictvím platformy telefonního nebo online bankovnictví. Finanční krize v roce 2008 zaznamenala několik příklady tichých běhů bank po celém světě.
Porozumění Silent Bank Runs
Tiché běhy bank jsou v podstatě moderním ekvivalentem tradičního běhu bank. Zatímco vkladatelé by dříve museli navštívit banku osobně, aby vybrali svou hotovost, vkladatelé dnes mohou podávat žádosti o výběr pomocí různých elektronických prostředků, například prostřednictvím platforem online bankovnictví.
V mnoha ohledech tyto nové technologie způsobují, že vyhlídky na provoz banky z pohledu banky ještě více ohrožují. Koneckonců, mnoho tradičních překážek, které by mohly pomoci zpomalit tempo běhu banky, jako například zákazníci, kteří potřebují čekat v dlouhých frontách, aby zadali příkaz k výběru svých finančních prostředků, se jednoduše už nepoužijí. Obdobně zákazníci dnes nemusí čekat na zadávání příkazů v pracovní době banky. Místo toho mohou vydat příkaz online a tento příkaz bude zpracován, jakmile banka otevře.
Na druhé straně by tyto moderní vymoženosti mohly být přínosem i pro banky tím, že by výskyt banky běžel méně viditelným vnějším pozorovatelům. Koneckonců, vkladatel by mohl s větší pravděpodobností vybírat své finanční prostředky, pokud uvidí další vkladatele, kteří se seřazují mimo banku, která si to přeje. U žádostí o elektronický výběr mohou být příznaky běhu banky méně snadno vidět.
Příklad reálného světa tichého běhu banky
Během finanční krize v roce 2008 čelilo mnoho finančních institucí tichým provozům bank, protože vkladatelé se obávali ztráty peněz, pokud by se banky zhroutily. V celé Americe a Evropě, zejména ve Velké Británii a na Islandu, tichá banka provozuje vyčerpané banky svých rezerv, což sloužilo k prohloubení krize a přinutilo několik velkých institucí na pokraj kolapsu.
Jeden pozoruhodný tichý chod banky zasáhl Wachovia na konci roku 2008. Bylo to způsobeno selháním Washington Mutual den předtím, což vyvolalo 27% pokles ceny akcií Wachovia. V pátek začali individuální a firemní zákazníci s účty v hodnotě vyšší než 100 000 USD vybírat peníze, aby zůstatky na jejich účtech klesly pod hranici 100 000 USD pojištěnou Federální společností pro pojištění vkladů (FDIC). Během tohoto víkendu ztratila banka asi 5 miliard dolarů na tiché výběry, což představovalo 1% z jejích celkových účastí a natolik, že Wachovia by neměly likviditu, kterou by muselo otevřít příští pondělí. FDIC vstoupil a podpořil prodej Wachovia Wells Fargo (WFC).
Velká recese také zaznamenala, že k bankám dochází v zemích jako Irsko, Velká Británie a Island, kde nebyly prostředky vkladatelů pojištěny. Vlády Irska a Dánska oslovily tiché banky provozované v těchto zemích zavedením záruk na vkladové účty. Banky ve Velké Británii viděly, že se tradiční běhy bank odehrávají souběžně s tichými běhy, kdy někteří zákazníci vybrali své prostředky z poboček bank osobně a jiní si své prostředky vybrali prostřednictvím platforem online bankovnictví nebo telefonního bankovnictví. Britská banka Northern Rock, první britská banka, která zažila bankovní běh jakéhokoli druhu za více než 140 let, zažila tichý i tradiční bankovní běh a v září 2007 ztratila více než 14 miliard liber (25 milionů USD), dvě třetiny z nich byly odebrány zákazníky provádějícími tichý chod.
