DEFINICE Spot Zajištění
Zajišťovací smlouva, která se vztahuje na jediné nebezpečí. Spotové zajištění je používáno v fakultativních zajistných smlouvách a umožňuje postupující společnosti získat zajišťovací krytí v situacích, kdy je subsekce jejího celkového portfolia považována za rizikovější než portfolio jako celek.
ROZDĚLENÍ Spot Zajištění
Pojišťovny uzavírají zajišťovací smlouvy, aby snížily svou rizikovou expozici, a platí zajišťovnám, aby část svých (nebo všechna) svá upisovací rizika převzaly ze svých knih. Zajišťovací smlouvy se mohou vztahovat na celou oblast podnikání nebo se mohou vztahovat na konkrétní typy pojistek a mohou zajišťovateli umožnit, aby byl selektivní, pokud jde o riziko, které přijme (fakultativní zajištění), nebo může požadovat, aby pojistitel přijal nebezpečí automaticky (zajištění podle smlouvy)..
Jak funguje bodové zajištění
Fakultativní zajistné smlouvy umožňují zajistiteli, aby byl selektivnější, ale také umožňuje postupující společnosti získat krytí, které může být nad rámec podmínek smluvního zajištění. Pojišťovna může například uzavírat povodňové pojistné smlouvy v široké zeměpisné oblasti, může však uzavřít malý soubor pojistek, které nesou více rizik, než je průměrná pojistka v portfoliu. Ztráty spojené s touto malou sadou politik mohou posunout celkové krytí společnosti postupující společnost nad její limit.
Postupující společnosti mohou nakupovat přímé zajištění na krytí pojistných smluv s použitím jiného limitu, než je limit poskytnutý pro jeho portfolio jako celek. Může být zakoupena tak, aby pokryla konkrétní nebezpečí nebo místo, a může být stejně konkrétní jako krytí jediné uzavřené pojistné smlouvy. Například společnost, která uzavírá pojistné smlouvy na pojištění automobilů, může zakoupit přímé zajištění, aby pokryla řidiče, který je považován za mnohem rizikovější než ostatní řidiče, které pojišťuje. Oddělením rizika spojeného s řidičem náchylnějším k nehodám pojistitel snižuje pravděpodobnost, že jeho obecné portfolio pojistek narazí na hranici svého krytí.
Pojišťovací společnosti, které chtějí postoupit riziko zajišťovateli, mohou zjistit, že fakultativní zajistné smlouvy jsou dražší než zajišťovací smlouvy. Důvodem je to, že zajištění podle smlouvy pokrývá „knihu“ rizik, což je ukazatelem, že se očekává, že vztah mezi postupující společností a zajistitelem bude dlouhodobější, než kdyby zajistitel jednal pouze s jednorázovými transakcemi, které pokrývají jednotlivá rizika. I když zvýšené náklady představují zátěž, může fakultativní zajištění zajistit, aby postupující společnost zajistila rizika, která by jinak nemohla převzít.
