Co je to pohotovostní akreditiv (SLOC)?
Pohotovostní akreditiv (SLOC) je právní dokument, který zaručuje závazek banky zaplatit prodávajícímu v případě, že kupující - nebo klient banky - prodlení s dohodou. Záložní akreditiv pomáhá usnadňovat mezinárodní obchod mezi společnostmi, které se navzájem neznají a mají odlišné zákony a předpisy. Přestože je kupující jistý, že zboží obdrží, a prodávající jistý, že obdrží platbu, SLOC nezaručuje, že kupující bude se zbožím spokojen. Pohotovostní akreditiv lze také zkrátit na SBLC.
Jak funguje záložní akreditiv
Podnik je nejčastěji vyhledáván SLOC, aby mu pomohl získat smlouvu. Smlouva je „pohotovostní“ smlouva, protože banka bude muset zaplatit pouze v nejhorším případě. Přestože SBLC zaručuje platbu prodávajícímu, musí být dohoda přesně dodržena. Například zpoždění v přepravě nebo chybný pravopis názvu společnosti může vést k tomu, že banka odmítne provést platbu.
Existují dva hlavní typy akreditivních akreditivů:
- Finanční SLOC zaručuje platby za zboží nebo služby, jak je uvedeno v dohodě. Například rafinérská společnost by mohla zařídit takový dopis, aby ujistil prodejce ropy, že může zaplatit za obrovskou dodávku ropy. Výkon SLOC, který je méně běžný, zaručuje, že klient projekt dokončí uvedené ve smlouvě. Banka souhlasí s vrácením třetí strany v případě, že její klient projekt nedokončí.
Příjemce záložního akreditivu je ujištěn, že jedná s jednotlivcem nebo společností, která je schopna zaplatit účet nebo dokončit projekt.
Postup získání SLOC je podobný jako u žádosti o půjčku. Banka jej vydává až po posouzení bonity žadatele.
Akreditiv
V případě nejhoršího případu, pokud společnost vstoupí do konkurzu nebo přestane provozovat, banka vydávající SLOC splní závazky svého klienta. Klient platí poplatek za každý rok platnosti dopisu. Poplatek je obvykle 1% až 10% z celkového závazku ročně.
Výhody pohotovostního akreditivu
SLOC je často vidět ve smlouvách týkajících se mezinárodního obchodu, které mají tendenci zahrnovat velký závazek peněz a přinášejí další rizika.
Pro firmu, která je prezentována s SLOC, je největší výhodou potenciální snadnost vystoupení z tohoto nejhoršího scénáře. Pokud dohoda vyžaduje platbu do 30 dnů od dodání a platba není provedena, může prodávající předložit SLOC do banky kupujícího k zaplacení. Tím je zaručeno, že prodávající bude zaplacen. Další výhodou pro prodávajícího je, že SBLC snižuje riziko změny nebo zrušení výrobní zakázky kupujícím.
SBLC pomáhá zajistit, aby kupující obdržel zboží nebo službu, které jsou uvedeny v dokumentu. Například, pokud smlouva vyžaduje výstavbu budovy a stavitel nedodá dodávku, klient předloží SLOC bance, která má být celá. Další výhodou, když je zapojen do globálního obchodu, má kupující zvýšenou jistotu, že zboží bude dodáno od prodávajícího.
Také malé podniky mohou mít potíže s konkurencí proti větším a známějším soupeřům. SBLC může přidat důvěryhodnost své nabídce na projekt a často může pomoci vyhnout se platbě předem prodejci.
