Co je systematický plán výběru?
Systematický harmonogram výběru je způsob výběru peněžních prostředků z anuitního účtu, který určuje výši a četnost plateb, které mají být provedeny. Anuitanti nemají zaručené doživotní platby, jako tomu je u standardní metody anuitizace. Při systematickém rozvržení výběru se místo toho vybere výběr prostředků z účtu, dokud není vyprázdněn, přičemž existuje riziko, že se prostředky vyčerpají dříve, než jeden zemře.
Porozumění plánu systematického výběru
Systematické výběry se často používají na podílové fondy, anuity a příležitostně na makléřské účty. Systematické plány výběru umožňují likvidaci podílů na investicích za účelem zajištění stanoveného počtu výběrů. Je možné nastavit systematický harmonogram výběru, který bude vyplácen každý měsíc, čtvrtletně, pololetně nebo ročně.
Zvláštní úvahy
Mezi alternativy schémat systematického výběru patří zavedení časového segmentačního přístupu, tj. Strategie segmentů; nákup okamžité anuity od pojišťovny a využití měsíční výhody, kterou společnost vyplácí; investovat své úspory a utratit pouze úroky a dividendy a vložit roční výběry do fondu peněžního trhu za měsíční výběry. Při této poslední metodě by byly prostředky na konci každého roku doplněny prodejem investic s nejvyšším výnosem.
Výhody a nevýhody systematického výběru
Výhodou systematického plánu výběru je to, že může zefektivnit strategii správy majetku osoby, zejména během odchodu do důchodu. Může také pomoci přijít daňový čas. Investor, který by vybral tuto metodu výběru namísto metody anuitizace, by nebyl omezen na stanovenou částku peněz každý měsíc a mohl by ve skutečnosti v případě potřeby prostředky z účtu odstranit relativně rychle.
Nevýhodou je to, že nezaručuje celoživotní příjem příjmů pro důchodce, čímž představuje riziko delší délky života, než se očekávalo, na bedrech důchodce namísto pojišťovací společnosti nabízející anuitu.
Příklad systematického plánu výběru
Vezměme si například anuitu, který vlastní čtyři podílové fondy. Fond A drží 35% všech fondů, fond B drží 30%, fond C drží 20% a fond D drží 15%. Pokud důchodce vytvoří měsíční výběr ve výši 2 000 $, 700 EUR (35%) z částky výběru by pocházelo z fondu A, 600 $ (30%) by pocházelo z fondu B, 400 USD (20%) by pocházelo z fondu C a 300 USD (15) %) pochází z fondu D.
