Pro tuto recenzi jsme použili naše obvyklá kritéria pro hodnocení kvality, nákladů, funkčnosti a zabezpečení online brokerů se slevou. Protože T. Rowe Price je primárně společností spravující majetek se zaměřením na podílové fondy, správu aktiv a plánování životních událostí, nedosáhli v naší rubrice velmi dobrých výsledků.
Pro pasivní investory, kteří se více zajímají o podílové fondy pro růst akcií, odborné poradenství a výzkum a analýzu na institucionální úrovni, se však T. Rowe Price může hodit.
S hlubokými kořeny v Baltimoru se zde nachází ředitelství T. Rowe Price s dalšími 22 místy po celém světě. Firma byla původně založena během Velké hospodářské krize Thomas Rowe Price Jr., který byl zastáncem růstu akciových investic. Společnost se dnes stále zaměřuje na aktivní správu a podílové fondy zaměřené na růst. Kromě toho mohou investoři najít robo-poradce, nástroje pro plánování bohatství a určitou schopnost obchodovat s jednotlivými akciemi a možnostmi.
Profesionálové
-
Odborné poradenství a plánování investic
-
Rozsáhlý výzkum a doporučení analytiků
-
Telefonická podpora je dostupná během tržních hodin a je užitečná
Nevýhody
-
Nástroje výzkumu, mapování a obchodní funkce jsou základní
-
Žádné obchodování na forexu, krypto nebo futures
-
Vyšší než průměrné náklady ve srovnání s ostatními diskontními makléři
Obchodní zkušenosti
1Držitelé účtu za T. Rowe Price mohou na objednávkovém lístku vidět data v reálném čase, ale jiné kotace na platformě jsou zpožděny. Protože většina majitelů účtů bude pravděpodobně více zajímat o podílové fondy T. Rowe Price, zpožděné kotace jsou netkané. Podílové fondy jsou kótovány pouze jednou denně při uzavření trhu.
Obchodní technologie
0U T. Rowe Price není k dispozici žádná pokročilá funkce směrování objednávek. Společnost používá společnost Pershing LLC (vlastněná společností BNY Mellon) k vedení svých brokerských účtů. Pershing přijímá platby za tok objednávek pro akcie a opce, což znamená, že tvůrci trhu a další institucionální investoři zaplatí Pershing za to, aby jim zaslali příkazy. To vytváří střet zájmů pro Pershing, který je povinen najít nejlepší cenu pro své zákazníky a zároveň hledat zisky od účastníků trhu, kteří za tyto objednávky zaplatí.
Použitelnost
0Zřízení účtu u T. Rowe Price je pomalé. Schválení účtu zprostředkovatele za účelem obchodování s jednotlivými akciemi a opcemi trvá jeden nebo více dní. Webové stránky věnované správě účtů, poradenským vztahům a zprostředkování jsou od sebe navzájem odděleny a nemají jednotný vzhled ani strukturu.
Objednávky vstupenek na akcie a opční obchody vyžadují určitou trpělivost. Navigace z jedné části webu T. Rowe Price do druhé je náročná, protože se menu mění. Zajímavé je, že i rozhraní pro nákup podílových fondů se mění ve vzhledu v závislosti na tom, kde se nacházíte. Například existuje funkce „přidat do nákupního košíku“ pro nákup podílových fondů během procesu nastavení účtu, zatímco většina zbytku webu používá nějakou formu tlačítek „koupit“ a „prodat“.
Mobilní a vznikající technika
0, 8Mobilní zážitek T. Rowe Price je rozdělen do dvou mobilních aplikací a mobilního webu. Jedna z aplikací T. Rowe Price je věnována výzkumu a analýze, která je zaměřena na institucionální poradce a je snadno použitelná, protože obsahuje velmi omezenou funkčnost.
Seznam sledovaných položek a portfolia jsou konzistentní mezi webem T. Rowe Price, mobilním webem a aplikací pro správu účtu. Mobilní aplikace neobsahují grafy ani jiné nástroje pro výzkum.
Rozsah nabídek
2.1Jak již bylo zmíněno, T. Rowe Price se zaměřuje na správu majetku a podílové fondy. Proto existuje velmi široký výběr bez transakčních poplatků za podílové fondy a ETF, ze kterých si můžete vybrat. Investoři mohou také využít hybridního robo-poradce, který sestaví portfolio na základě odpovědí z průzkumu a může být použit ve spojení s lidským poradcem.
Přestože držitelé účtů T. Rowe Price mají schopnost obchodovat s akciemi, opcemi a ETF, neexistuje žádný přístup k futures, Forex nebo kryptoměním. Investoři mohou také obchodovat s dluhopisy, včetně podnikových a komunálních dluhopisů. V závislosti na nástroji s pevným výnosem si T. Rowe Price účtuje přirážku a / nebo provizi. Investoři mohou obchodovat se zahraničními akciemi, pouze pokud mají ekvivalent k dispozici na amerických OTC burzách.
Zprávy a výzkum
2.9Investoři mohou najít základní třídiče akcií a funkce mapování na webu T. Rowe Price. Je překvapivé, že ti, kdo spravují podílové fondy, nejsou více nabité funkcemi. Investor s určitými zkušenostmi by měl být schopen najít prostředky, které hledají, ale z větší části se „screeningové nástroje“ zdály většinou zaměřeny na marketing fondů T. Rowe Price.
Analýzy a strategické pokyny interních odborníků a poradců T. Rowe Price jsou rozsáhlé a velmi dobré. Investoři, kteří se aktivně angažují na trhu, najdou aktuální komentář trhu a průzkum, který je výrazně nadprůměrný. Ačkoli většina obsahu zahrnuje marketing pro správu majetku T. Rowe Price a podílové fondy, mohou investoři snadno přizpůsobit strategické nápady jiným investičním nástrojům, pokud si to přejí.
Analýza portfolia a zprávy
3.5Protože se T. Rowe Price zaměřuje na správu majetku, jejich nástroje pro analýzu portfolia jsou dobré při hodnocení alokace aktiv a dlouhodobého plánování. Držení portfolia a stránky historie účtů lze snadno najít a zahrnují zůstatky v reálném čase. Existuje několik kalkulaček, které lze použít k plánování odchodu do důchodu nebo jiných investičních cílů.
Funkce daňového účetnictví v T. Rowe Price jsou přijatelné, protože bylo snadné stáhnout si aktivitu na účtu a související daňové formuláře. Velmi aktivní obchodníci však nenajdou druhy daňových funkcí, které by usnadnily vykazování na konci roku.
Zákaznický servis a online nápověda
3.5T. Rowe Price nabízí telefonickou podporu zprostředkovatelům a zákazníkům podílových fondů od 8:00 do 20:00 východního standardního času. V našich testech je míra odezvy velmi rychlá, ale počáteční zástupce zákaznického servisu je téměř vždy nezkušený a na nízké úrovni. Náš špatný první dojem z první řady zástupců zákaznických služeb však mohl být způsoben tím, že jsme se zaměřili spíše na otázky týkající se obchodování a funkčnosti než na podílové fondy a správu majetku, kde byli zástupci mnohem znalejší.
Na webu T. Rowe Price jsou také roztroušeny rozsáhlé FAQ a soubory nápovědy. Někteří investoři však budou frustrováni tím, že tyto soubory najdou a třídí rozsáhlé poznámky pod čarou v dolní části mnoha těchto stránek. Kromě telefonické podpory a často kladených dotazů mohou investoři získat pomoc i prostřednictvím e-mailu nebo písemné korespondence.
Vzdělávání a bezpečnost
3Stejně jako většina společností v oblasti správy majetku nemá T. Rowe Price k dispozici mnoho vzdělávacích zdrojů. K dispozici jsou stránky nápovědy k některým funkcím zprostředkovatele a několik článků v části „rady a plánování“ na webu o základech investování. Omezené nabídky vzdělávání mají smysl v podnikání T. Rowe Price, kde mají investoři větší zájem o profesionální poradenství než model „udělej si sám“.
Interní experti a poradci mají k dispozici velký výběr komentářů a analýz trhu, z nichž většina je snadno srozumitelná a mohla by být považována za vzdělávací pro neprofesionály. Z hlediska bezpečnosti se T. Rowe Price nedávno zlepšila nabídkou dvoufaktorové autentizace.
Náklady
0Struktura provizí v T. Rowe Price se liší v závislosti na tom, co obchodujete a jaký typ účtu máte. Například obchodování s akciemi a ETF může stát 9, 95 USD za účty, které obchodují více než 30krát ročně, nebo 19, 95 USD za účty, které jsou méně aktivní nebo nejsou zahrnuty do programu klientských služeb T. Rowe Price select. V programu ETF bez transakčních poplatků nejsou zahrnuty žádné provize.
V závislosti na typu vašeho účtu jsou obchody s opcemi buď 9, 95 $ nebo 19, 95 $ plus 1 $ za smlouvu. Ačkoli za nákup podílových fondů bez transakčních poplatků (NTF) není žádný poplatek, T. Rowe Price's bude účtovat krátkodobý obchodní poplatek ve výši 50–250 $, pokud budete držet pozici méně než šest měsíců. Celkově jsme zjistili, že obchodní náklady u T. Rowe Price jsou výrazně nadprůměrné. Obdobně jsou maržové sazby stanoveny o určitou částku nad „Pershing základní úvěrovou sazbou“, která je na špičkové úrovni průměru.
Co potřebuješ vědět
T. Rowe Price není platformou pro aktivní obchodníky nebo investory. Na základě tohoto přezkumu by však mělo být jasné, že aktivní obchodník s akciemi, opcemi a futures není cílovým zákazníkem T. Rowe Price. Nicméně i pro investory, kteří hledají služby správy majetku a podílové fondy, jsme zjistili, že T. Rowe Price je dražší než průměr bez mnoha kompenzačních výhod.
Investoři, kteří se konkrétně zajímají o podílové fondy od T. Rowe Price, mají účet větší než 250 000 USD a potřebují pomoc s plánováním odchodu do důchodu nebo jiných životních událostí, pravděpodobně budou mít nejlepší zkušenosti se zákazníky a nejnižší náklady. Investoři, kteří kladou velký důraz na původní výzkum, komentáře k trhu a doporučení, mohou také najít některé věci, které se vám na účtu T. Rowe Price mohou líbit.
Porovnejte T. Rowe Price
Cena T. Rowe může být skvělou volbou pro ty, kdo mají zájem o správu bohatství v plném rozsahu. Podívejte se, jak se porovnávají s ostatními online brokery, které jsme zkontrolovali.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování investorů s nestrannými, komplexními recenzemi a hodnocením online brokerů. Naše recenze jsou výsledkem šesti měsíců hodnocení všech aspektů platformy online makléřů, včetně uživatelské zkušenosti, kvality obchodních transakcí, produktů dostupných na jejich platformách, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilního zážitku a zákaznických služeb. Na základě našich kritérií jsme vytvořili ratingovou stupnici a shromáždili jsme přes 3 000 datových bodů, které jsme zvážili do našeho systému bodování.
Kromě toho byl každý makléř, který jsme zkoumali, povinen vyplnit 320bodový průzkum o všech aspektech své platformy, které jsme použili v našem testování. Mnoho online brokerů, které jsme hodnotili, nám poskytlo osobní demonstrace jejich platforem v našich kancelářích.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení online investičních platforem pro uživatele na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
