Co to pro tebe znamená? Možná je na čase odejít do důchodu nebo začít přemýšlet o své obchodní posloupnosti, abyste se mohli postavit proti jiným plánovačům, kteří hledají kupce. S několika poradci, kteří chtějí prodávat současně, čím déle budete čekat, tím těžší bude odejít, když budete chtít. Zahájení procesu včasného plánování nástupnictví také zvyšuje vaše šance na nalezení kvalifikovaného kupujícího.
Na rozdíl od majitele pizzerie nemůžete zahájit proces prodejní a poradenské praxe a uzavřít obchod v krátkém časovém rámci. Vzhledem k vaší odpovědnosti vůči klientům a povaze podnikání v oblasti finančního plánování existuje několik kroků k přípravě, provedení a dokončení prodeje. Doufejme, že jste si vybudovali dlouhodobé vztahy s klienty založené na důvěře a historickém výkonu, takže může trvat roky, než se uskuteční dobře naplánovaný prodej.
Pokud klienti nedůvěřují plánovači, který převezme kontrolu, nebo se domnívají, že nebudou fungovat stejně dobře jako v minulosti, pravděpodobně odejdou. Mohou dokonce odejít před prodejem, pokud mají pocit, že se dostatečně nepřipravujete na svůj vlastní důchod, což může snížit hodnotu vaší praxe. Klienti se nechtějí nechat hlídat, pokud jde o správu jejich financí.
Chcete-li tomu zabránit, zde je několik tipů, jak můžete získat náskok před plánováním ukončení vaší praxe. (Související informace naleznete v tématu: Jak vytvořit obchodní plán nástupnictví.)
Plánování odchodu do důchodu pro sebe
Než začnete hledat někoho, kdo si koupí vaši firmu, musíte se nejprve rozhodnout, co přesně chcete v důchodu. Toto je téma, které neustále pokrýváte pro své klienty, ale je pravděpodobné, že se jen zřídka posadíte a vyhodnotíte svůj vlastní důchod. Chcete hrát golf celý den? Práce na částečný úvazek? Cestovat? Co chce váš manžel udělat? (Související čtení viz: Jaké poradce, klienti by měli očekávat od budoucnosti s nízkou návratností.)
Znalost odpovědi na tyto věci vám pomůže rozhodnout, jaký typ prodeje zařídit pro vaši praxi. Rovněž ukáže vašim klientům, že jste přemýšleli o všech aspektech tohoto přechodu a že se jednoduše nerozmýšlíte.
Způsoby, jak prodat svou praxi
Existují dva hlavní typy prodeje, interní a externí. Interní prodej se zaměřuje na člena rodiny nebo zaměstnance. Externí prodej nastane, když prodáte svou firmu jiné firmě nebo jednotlivci, který s vámi nemá osobní ani profesní spojení. Podívejme se blíže na každou z těchto možností, abychom lépe pochopili, jak fungují. (Pro související čtení viz: Smart Beta ETF: Nejnovější trendy a pohled dopředu.)
U interního prodeje musíte obvykle začít plánovat dříve, než byste chtěli pro externí prodej. Vzhledem k tomu, že nový vlastník je s největší pravděpodobností juniorským partnerem, budete ho muset proškolit, aby mohl podnikat a zajistit, aby zvládli také všechny části procesu finančního plánování.
Musíte se také ujistit, že firma má zavedené správné procesy, které můžete provozovat bez vás. Mnoho majitelů firem uchovává všechno uložené v hlavách - nechte své obchodní procesy na papíře. Musíte také zajistit, aby vaši klienti byli s novým majitelem brzy spokojeni.
Vnitřní prodej je obvykle financován poradcem, který vlastní praxi a je realizován po delší časové období. Můžete to dokonce strukturovat jako formu důchodu tím, že během svého odchodu do důchodu obdržíte platby na obchodní půjčku. Obvykle budete podnik prodávat na základě více výdělků, protože následní vlastníci budou udržovat veškerou existující infrastrukturu.
Při externím prodeji existuje mnoho způsobů, jak transakci zpracovat. Obchod můžete prodat s převodem vaší knihy, který nastane okamžitě, když dohlížíte na přechod po dobu šesti až dvanácti měsíců. Můžete také provést částečný prodej knih, kde převedete pouze část klientů a některé si ponecháte pro svou praxi. Obvykle se to děje, pokud jste vy a kupující ve stejné síti makléřů a dealerů, pokud se snažíte o přechod, abyste zjistili, jak by to fungovalo, nebo pokud chcete některé klienty udržet částečným odchodem do důchodu. Poslední možností je sloučení s jinou společností. Dalo by se držet a dostávat plat, ale vaše společnost by byla přijata jinou praxí a někdo jiný by převzal všechny aspekty řízení podniku. (Související informace naleznete v tématu: Nejlepší tipy pro přípravu poradenské praxe k prodeji.)
Externí prodej je obvykle oceněn koncem dvanáctiměsíčního ocenění výnosů, protože byste jej pravděpodobně prodali někomu, kdo již má stávající firmu. Tyto prodeje obvykle obsahují zálohu a poté se vyplatí po několika letech, v závislosti na vybrané možnosti. Ostatní platební struktury zahrnují platby jako jednorázová částka, prodejcem financovaná poukázka nebo dokonce výplata.
Hledání správného kupujícího
Nalezení externího kupujícího může vyžadovat další průzkum. Mohli byste si najmout obchodního makléře, který tento proces zvládne za vás, nebo se můžete obrátit na jiné místní plánovače, které by vás mohly zajímat. Poté se s nimi časem setkejte a ujistěte se, že jsou pro vaše klienty tím pravým, s ohledem na osobnost i styl investování. V případě fúze také zvažte, zda bude tento budoucí nový vlastník slučitelný s vašimi současnými zaměstnanci a obchodními procesy.
Nakonec vyjednejte dohodu, vyplňte požadované doklady a oficiálně zahajte proces prodeje své praxe. (Související informace najdete v části: Tipy pro správu od nejlepších finančních poradců.)
Správa přechodu
Jednou z klíčových součástí plynulého přechodu je neustálá komunikace se všemi zúčastněnými stranami, včetně klientů, vašich zaměstnanců a nového vlastníka. Pokud přecházíte po dobu několika let, pomůže vám vypsat strategii převzetí na papíře a v případě potřeby ji zpřístupnit přezkoumání a revizi. Nezapomeňte tuto strategii aktualizovat podle toho, jak věci postupují, nebo pokud nastanou nějaké významné změny. Když se stane něco, co není v souladu s vaším původním plánem, lidé musí vědět, kde stojí a jak se o ně postará. Riziko odchodu klientů - as ním spojené problémy - se významně sníží, čím více budete komunikovat.
Sečteno a podtrženo
Je nezodpovědné provádět finanční plánování bez plánu, jak bude pokračovat i po odchodu do důchodu. Nejprve se posaďte a rozhodněte se, co chcete odejít do důchodu, poté najděte plán nástupnictví, díky němuž se váš sen stane skutečností a zároveň řádně zajistíte kvalitní služby a rady pro své klienty poté, co jste pryč. (Pro související čtení viz: Poradci selhávají při plánování nástupnictví.)
