Co je to tradiční politika celého života?
Tradiční politika životního pojištění je druh smlouvy o životním pojištění, která stanoví pojistné krytí držitele smlouvy na celý jeho život. Na rozdíl od termínovaného životního pojištění, které kryje držitele smlouvy až do stanovené věkové hranice, nikdy nedojde tradiční životní politika.
Při nevyhnutelné smrti držitele smlouvy se výplata pojistného vyplácí příjemcům smlouvy. Tyto zásady zahrnují také investiční komponentu, která akumuluje peněžní hodnotu, kterou může pojistník vybrat nebo půjčit, když potřebuje finanční prostředky.
Pochopení tradiční politiky celého života
Tradiční celá životní pojistka poskytuje pojistníkovi zaručenou částku, kterou může předat svým příjemcům, bez ohledu na to, jak dlouho žije, za předpokladu, že je smlouva zachována. Většina pojistek také nabízí doložku o odstoupení od smlouvy, která držiteli smlouvy umožňuje zrušit jeho krytí a obdržet hodnotu předání hotovosti.
Klíč s sebou
- Na rozdíl od termínovaných životních pojistek mají tradiční smlouvy o životním pojištění v hotovosti celou hodnotu. Pojmy termínovaného životního pojištění jsou dobré pouze pro konkrétní řadu let (obvykle 15, 20 nebo 30), v závislosti na smlouvě. Tradiční celé životní pojištění je dobré pro život pojistníka. Existuje celá investiční komponenta pro celé životní pojištění a pojistníci si mohou půjčit peníze ze svých pojistek.
Tradiční politika životního pojištění poskytuje pojistníkům možnost akumulovat bohatství, protože pravidelné platby pojistného pokrývají náklady na pojištění. Tyto platby také přispívají k růstu vlastního kapitálu na spořicím účtu. Na tomto účtu se mohou hromadit dividendy nebo úroky, odložené daně. Jak je uvedeno v názvu, celé životní pojištění chrání jednotlivce po celý jeho život. Jedná se o nejzákladnější typ celého životního pojištění, známý také jako přímé životní pojištění nebo trvalé životní pojištění.
Tradiční celé životní pojištění je obvykle dražší než nákup termínované životní politiky.
Historie tradiční politiky celého života
Po dobu 30 let, od roku 1940 do roku 1970, převládalo celé životní pojištění. Politiky zajistily příjem rodinám pojištěných v případě předčasné smrti a pomohly dotovat důchodové plánování.
V roce 1982 se zákon o dani z kapitálu a fiskální odpovědnosti (TEFRA) stal zákonem a několik bank a pojišťoven se stalo citlivými na úroky. Jednotlivci zpochybňovali umístění peněz do celého životního pojištění namísto investování na trhu, kde návratnost vzrostla o 10 až 12 procent. Většina osob v té době začala investovat na akciovém trhu a termínovaném životním pojištění.
Tradiční zásady pro celý život vs.
Politiky celého života mají životní výhodu a peněžní hodnotu, kterou lze půjčit nebo vybrat. Výběry jsou však zdaňovány běžnou sazbou daně a půjčky, pokud nebudou v době smrti splaceny, budou mít pro příjemce za následek nižší dávky při úmrtí.
Termínovaný život je dočasné pojištění, které poskytuje pojištění pro pojistníka a nabízí pouze dávku při úmrtí. Zatímco celé životní pojištění poskytuje krytí po celou dobu života pojistníka, termín životní pojištění má pevně stanovené období, kdy pojistné zůstává na stejné úrovni. Poplatek se nakonec každoročně zvyšuje až do okamžiku, kdy se stane nezaplaceným, nebo se pojistka ukončí.
