Co je nepojištěný vkladový certifikát?
Nepojištěný vkladový certifikát je vkladový certifikát (CD), který není pojištěn proti ztrátám. Vzhledem k nedostatečnému pojištění poskytují tato CD vyšší úrokovou sazbu, protože kupující nese veškerá rizika. V případě bankrotu finanční instituce nebo subjektu, který vydal CD, ztrácí kupující investici.
Klíč s sebou
- Nepojištěný vkladový certifikát je CD, které není pojištěno proti ztrátám buď FDIC, nebo NCUA. Typicky nepojištěné CD mají vyšší úrokové sazby, protože kupující CD nese veškerá rizika s nimi spojená. Příklady nepojištěných CD jsou Yankee CD, býk CD a nést CD.
Porozumění nepoistenému vkladovému certifikátu
Většina depozitních certifikátů je pojištěna buď Spolkovou společností pro pojištění vkladů (FDIC), nebo v případě družstevních záložen, Národní asociací odborových svazů (NCUA). Tyto instituce by držitelům CD platily až do určitého limitu v případě platební neschopnosti půjčující finanční instituce.
Ne všechna CD jsou stejná
Pojištěný účet FDIC je bankovní nebo spořicí účet (spořitelní a úvěrová asociace), který splňuje požadavky, na něž se má FDIC vztahovat. Mezi typy účtů, které lze pojistit FDIC, patří převoditelný příkaz k výběru (NOW), šeky, spoření a vkladové účty na peněžním trhu, jakož i osvědčení o vkladech (CD).
Maximální částka, která je pojištěna na kvalifikovaném účtu, je 250 000 USD na vkladatele, na členskou instituci. To znamená, že pokud máte částku na bankovním účtu a banka selže, pak vás FDIC ztratí veškeré ztráty, které jste utrpěli.
Další kategorie CD jsou exotika sestavená investičními společnostmi. Investoři, kteří hledají výnos, je někdy kupují, aniž by si uvědomili, že nejsou zaručeni vládou. Mohou mít vysoké teaserové sazby, dlouhé doby blokování, variabilní sazby, míry návratnosti vázané na indexy, jako jsou akciové nebo dluhopisové trhy, nebo dokonce variabilní sazby vázané na aktivum, které nemá veřejně odhalenou cenu.
Některá zprostředkovaná CD mohou být částečně nepojištěná. Jiné formy CD jsou býčí CD, medvěd CD a Yankee CD. Úroková sazba býčího CD přímo koreluje s hodnotou podkladového tržního indexu. Když někdo investuje do býčího CD, je mu zaručena minimální míra návratnosti a další stanovené procento na základě přidruženého tržního indexu. Úroková sazba, kterou držitel býčího CD obdrží během životnosti CD, se zvyšuje se zvyšováním hodnoty tržního indexu.
Offshore CDs vložily vaše peníze do bankovního certifikátu zahraniční instituce. Lákadlem jsou úrokové sazby, které jsou násobkem toho, co můžete získat na podobné investici ve Spojených státech. Nebezpečí spočívá v sázení na bezpečnost zahraniční banky a pokud jsou vaše peníze uloženy v měně této země, nikoli v amerických dolarech, jste vystaveni měnovému riziku.
