Co je univerzální životní pojištění?
Univerzální životní pojištění je trvalé životní pojištění s prvkem investičních úspor a nízkým pojistným, jako je termínové životní pojištění. Většina univerzálních životních pojistek obsahuje flexibilní pojistné. Některé však vyžadují jednorázové pojistné (jednorázové jednorázové pojistné) nebo fixní pojistné (plánované pevné pojistné).
Co je univerzální životní pojištění?
Jak funguje univerzální životní pojištění
Univerzální možnost životního pojištění poskytuje větší flexibilitu než celé životní pojištění. Pojistníci mají možnost přizpůsobit své pojistné a dávky při úmrtí. Pojistné za univerzální životní pojištění se skládá ze dvou složek: výše nákladů na pojištění (COI) a spořicí složky známé jako peněžní hodnota.
Klíč s sebou
- Náklady na univerzální životní pojištění jsou minimální částkou pojistného, které je třeba k udržení aktivní pojistky. Univerzální životní pojištění může akumulovat peněžní hodnotu, která vydělává úrok na základě aktuálního trhu nebo minimální úrokové sazby. Pojistníci si mohou půjčit za kumulovanou peněžní hodnotu bez daňových dopadů.
Jak název napovídá, náklady na pojištění jsou minimální částkou platby pojistného, která je nutná k udržení aktivní politiky. Skládá se z několika položek spojených do jedné platby. COI zahrnuje poplatky za úmrtnost, správu politiky a další přímo související náklady spojené s udržováním účinnosti politiky. COI se bude lišit podle politiky v závislosti na věku pojistníka, pojistitelnosti a výši pojistného rizika. Shromážděné pojistné převyšující náklady na pojištění se hromadí v rámci peněžní hodnoty pojistky. Postupem času se náklady na pojištění budou zvyšovat s věkem pojištěného, pokud je to však dostatečné, kumulovaná peněžní hodnota pokryje zvýšení COI.
Univerzální hodnota života v hotovosti
Stejně jako u spořicího účtu může i univerzální životní pojištění akumulovat peněžní hodnotu. V rámci univerzální smlouvy o životním pojištění získává peněžní hodnota úrok na základě aktuálního trhu nebo minimální úrokové sazby, podle toho, co je vyšší. Jakmile se peněžní hodnota hromadí, mohou pojistníci přistupovat k části peněžní hodnoty, aniž by to ovlivnilo zaručenou dávku při úmrtí.
Univerzální životní pojištění je trvalé životní pojištění, které má prvek úspory investic a nízké pojistné. Většina univerzálních životních pojistek obsahuje flexibilní pojistné.
Pojistník bude platit daně z každého výběru, které provedl z nadměrné peněžní hodnoty univerzálního plánu životního pojištění. Rovněž v závislosti na tom, kdy se vyplácejí pojistné a pojistné, budou výdělky k dispozici jako prostředky typu „první na první“ (LIFO) nebo první na první (FIFO). Po úmrtí pojištěného si pojišťovna ponechá zbývající peněžní hodnotu. Příjemci pobírají pouze dávky v případě úmrtí.
Pojistitelé univerzálního života si také mohou půjčit za akumulovanou peněžní hodnotu bez daňových dopadů. Úrok se však vypočítá z výše půjčky a z poplatku za předání hotovosti. Nesplacené půjčky sníží dávku při úmrtí o nesplacenou částku, přičemž nezaplacený úrok z půjčky se odečte od zbývající peněžní hodnoty.
Prémiové prémie Universal Life
Na rozdíl od celých životních pojištění má univerzální životní pojištění flexibilní pojistné. Celá životní pojistka má po celou dobu trvání pojistné fixní pojistné. Zmeškané platby musí být zaplaceny ve specifickém časovém rámci, aby politika zůstala v platnosti.
Univerzální pojistník životního pojištění má flexibilitu při placení pojistného za náklady na pojištění (COI). Přebytek pojistného se připočítává k peněžní hodnotě a akumuluje úrok. Pokud existuje dostatečná peněžní hodnota, mohou pojistníci přeskočit platby, aniž by hrozilo zánikem pojistky. Ačkoli existuje flexibilita s placením pojistného, musí pojistníci věnovat pozornost rostoucím nákladům na pojištění a podle toho plánovat. V závislosti na připsaném úroku nemusí být dostatek peněžní hodnoty k udržení platnosti pojistky, což vyžaduje vyšší platby pojistného od pojistníka.
