Wealthfront přezkum

2019 Robo-Advisor Awards

Wealthfront získal ocenění v následujících kategoriích:

Stojí za to se podívat na scénáře poskytnuté společností Path, i když máte svůj primární investiční účet u jiné instituce. Další tři kusy nabídky Wealthfront - Invest, Save a Borrow - vám mohou pomoci nahromadit bohatství a otevřít úvěrovou linii bez jakýchkoli starostí. V této recenzi se zaměřujeme na robota-poradce Wealthfront v rámci nabídky Invest.

V srpnu získala společnost Wealthfront Grove, spuštění finančního plánování, jako součást závazku firmy k vizi, kterou nazývají peníze na řízení. Cílem této vize je pomoci klientům se splácením účtů, vybudováním pohotovostního fondu a přispět do jejich investičních portfolií. Ačkoli peníze s vlastním řízením ještě nejsou k dispozici, je tato akvizice dalším krokem touto cestou.

Profesionálové

Úžasné finanční plánování, které vám pomůže vidět celkový obraz
Pomoc při stanovování cílů jde do hloubky pro velké cíle, jako jsou nákupy domů a úspory na vysoké škole
Dostupné portfolio úvěru
Sklizeň daňových ztrát

Nevýhody

Žádný online chat pro zákazníky ani potenciální zákazníky
Wealthfront nenese nadměrné pojištění SIPC
Portfolia pod 100 000 $ nelze přizpůsobit nad rámec nastavení rizika
Větší účty mohou obsahovat dražší vzájemné fondy

Nastavení účtu

4.1

Zkušenosti s účtem Wealthfront se liší v závislosti na tom, kolik dalších finančních institucí a aktiv se připojíte k plánu. Pokud jde pouze o běžný účet, půjde to docela rychle. Do Wealthfront však můžete vložit spoustu informací a z tohoto úsilí budete mít prospěch z lepšího plánování cílů později. Například můžete do svého majetku vložit hodnotu svého domu spolu s kompenzací hypotéky.

Jakmile jsou všechny informace zadány - včetně IRA a 401 (k) s, jakož i jakékoli další investice, jako je například peněženka Coinbase - Wealthfront vám ukáže obrázek vaší současné situace a váš pokrok k odchodu do důchodu. To vše se provádí bez mluvení s poradcem, na rozdíl od některých robotických poradců, kteří se v rámci procesu nastavování účastnili schůzky s lidským poradcem.

Pro určení portfolia, do kterého budete investovat, se vás zeptáme na několik otázek ohledně vašeho přístupu k riziku a kdy budete potřebovat peníze. Přesné portfolio se vám zobrazí před financováním vašeho účtu, ale předem nastavené portfolio si nemůžete vůbec přizpůsobit. Klienti s více než 100 000 USD na investičním účtu Wealthfront si mohou vybrat portfolio akcií spíše než portfolia ETF. Některé společnosti můžete také zařadit na omezený seznam, pokud do nich nechcete investovat.

Wealthfront vám umožňuje otevřít zdanitelné individuální, společné a svěřenské účty, jakož i tradiční IRA, Roth IRA, SEP IRA a 401 (k) převrácení. Wealthfront také umožňuje otevření spořicího účtu 529 vysokých škol, což je u robotických poraden vzácné. Poplatky jsou mírně vyšší u 529 účtů v porovnání s jinými účty Wealthfront, protože tyto plány zahrnují administrativní poplatek.

Stanovení cílů

Wealthfront svítí při plánování a sledování cílů. Na hlavním panelu jsou zobrazeny všechny vaše aktiva a pasiva, což vám umožňuje rychlou vizuální kontrolu pravděpodobnosti dosažení vašich cílů.

Pokud je ve vašem plánu koupě domu, připojí se Wealthfront k Redfin, aby vám pomohl odhadnout, kolik bude stát dům v určité zeměpisné poloze. Podobně scénáře úspor na vysokých školách mají odhady nákladů pro mnoho univerzit se sídlem v USA. Projekce výdajů na vysoké školy zahrnují nejen školné, ale také místnost a stravu, jakož i další výdaje. Díky použití údajů třetí strany ze strany Wealthfront je to neuvěřitelně užitečné pro všechny druhy plánování a můžete najít scénáře běžící daleko za vašimi současnými investičními potřebami. Můžete dokonce přijít na to, jak dlouho si můžete vzít práci a cestování na volno, zatímco vaše ostatní cíle budou fungovat.

Wealthfront přidává do balíčku další cíle na základě zpětné vazby od zákazníků.

Účetní služby

4.2

Automatické vklady lze snadno nastavit pomocí služby Wealthfront, protože váš bankovní účet je během procesu nastupování propojen. Klienti, kteří mají na svých účtech více než 25 000 $, si mohou od června 2019 půjčit až 30% hodnoty svých účtů pomocí úvěrové linky portfolia Wealthfront za úrokové sazby 4, 70% - 5, 95%.. Pokud hodnota vašich investic výrazně poklesne, můžete být vyzváni, abyste splatili půjčku rychleji.

Wealthfront také nabízí účet pro správu hotovosti platící úrok 2, 07% od září 2019. Úroková sazba kolísá v závislosti na sazbě federálních fondů. Je to samostatný účet od investičního účtu, ale peníze můžete snadno pohybovat tam a zpět. Zdá se, že společnost Wealthfont dělá silný krok k integraci všech svých peněžních služeb do jediné platformy s konceptem Self-Driving Money, kde vložíte svůj plat do této platformy a za vás zachází s vašimi finančními prostředky. Tato služba dosud není funkční, ale je primárně zaměřena na společnost v rámci příštího velkého spuštění.

Obsah portfolia

4.5

Wealthfront se řídí teorií moderního portfolia (MPT) při vytváření alokací aktiv ve vašem portfoliu. Wealthfront primárně používá levné burzovní fondy (ETF) k pokrytí 11 tříd aktiv, bez hotovosti. Třídy aktiv jsou:

Americké akcieZákladní akcieEmerging market marketsDividendové akcieReal estateTreasury cenné papíry chráněné proti inflaciMěstské dluhopisyVýstavní dluhopisyU.S. vládní dluhopisyVýrobní tržní dluhopisy Přírodní zdroje

ETF pokrývající tyto třídy aktiv jsou poskytovány obvyklými podezřelými jako Vanguard, Schwab, iShares a State Street. Přestože Wealthfront upřednostňuje ETF pro svou daňovou účinnost, v nabídce mohou existovat vzájemné fondy. Velké účty jsou například schopny investovat do podílového fondu Wealthfront's Risk Parity, který přináší vyšší poměr nákladů výměnou za to, že nabízí klientům s vysokou čistou hodnotou potenciálně vyšší výnosy. Společnost Wealthfront také přijímá a spravuje podílové fondy jako součást účtu, který byl převeden, pokud odpovídají potřebám přidělování. Tyto podílové fondy však budou pravděpodobně časem nahrazeny daňově účinnějšími ETF.

Řízení portfolia

4.5

Neexistuje žádný stanovený harmonogram pro vyvažování; Filozofie společnosti Wealthfront spočívá v sledování portfolií a jejich opětovném vyvážení, když se významně odkloní od cílové alokační strategie aktiv. Vklady, výběry a reinvestice dividend mohou být použity jako spouštěcí prostředky k opětovnému vyvážení vašeho portfolia. Podobně, pokud zákazník změní své skóre rizika, algoritmy Wealthfront převedou přidělení aktiv tak, aby odpovídalo novému skóre, ale může to chvíli trvat.

Důvodem je, že Wealthfront bere minimalizaci daní docela vážně. Cílem společnosti Wealthfront je minimalizovat krátkodobé kapitálové zisky a vyhýbat se prodejům praní, a to i v případě, že jsou účty převedeny nebo přidány akcie do vašeho omezeného seznamu. Wealthfront má jeden z nejrobustnějších programů pro sklizeň daňových ztrát všech robotických poradců. Společnost má skvělou bílou knihu vysvětlující tento proces, ale buďte ujištěni, že metodika je dobrá a časem těží z vašeho portfolia.

Uživatelská zkušenost

4.4

Mobilní zážitek

Mobilní aplikace, nativní iOS a Android, jsou navrženy tak, aby se daly velmi snadno používat s minimálním zadáním. Vstupy dat, jako jsou data a měsíční vklady, se zobrazují na posuvných nebo rozbalovacích nabídkách, aby nedošlo k překlepům. Při propojování externích účtů však stále musíte zadat své uživatelské ID a hesla. Pracovní postup pro nový účet je logický a snadno sledovatelný.

Desktop zkušenosti

Wealthfront byl původně navržen jako mobilní zážitek, takže platforma desktopů využívá další nemovitosti. Konstrukce je čistá a všechny základní informace lze snadno najít, zejména pokud hledáte v centru nápovědy.

Služby zákazníkům

3.6

Wealthfront bere svůj nehumánní přístup vážně. Na svém webu ani v mobilních aplikacích nemá funkci online chatu. K dispozici je telefonní linka zákaznické podpory osazená licencovanými profesionály, kteří vám mohou pomoci s čímkoli od zapomenutého hesla po otázku o vašem portfoliu. Většina otázek na podporu položených na jejich Twitteru je zodpovězena relativně rychle, ačkoli jsme viděli, která trvalo déle než týden, než došlo k odpovědi.

Vzdělávání a bezpečnost

4.2

Wealthfront odvádí skvělou práci a pomáhá svým klientům vymyslet finanční plán. Nástroj Path byl zahrnut v sekci Plánování cílů, ale existuje mnoho dalších zdrojů, které jsou ve formě průvodců, článků, blogu a FAQ. Pokud jde o podrobnosti o používání této platformy, je na webu hodně pomoci a většina z nich je přístupná také prostřednictvím mobilních aplikací.

Wealthfront je členem společnosti Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a klientské účty jsou chráněny až do výše 500 000 USD. Stránka má ve skutečnosti článek o tom, proč pojištění SIPC nechrání investory tak, jak si myslí, že to dělá, ale společnost stále drží krytí - pravděpodobně proto, že se v této záležitosti potýkají s příliš velkým množstvím klientů. Samostatný hotovostní účet je pojištěn FDIC. Konkrétní podrobnosti o zabezpečení webu nebyly uvedeny, ale web Wealthfront uvádí, že používá poskytovatele třetích stran, kteří „využívají robustní zabezpečení na úrovni banky a dodržují osvědčené postupy ochrany údajů“.

Provize a poplatky

4.2

Struktura poplatků Wealthfront je velmi jednoduchá a velmi konkurenceschopná: 0, 25% z vašeho portfolia, hodnoceno měsíčně. Za zůstatky v hotovosti nejsou účtovány žádné poplatky. ETF, které tvoří většinu portfolií, mají roční poplatky za správu ve výši 0, 07% - 0, 16%. Větší portfolia zapsaná v programu Smart Beta mohou být investována do fondů s mírně vyššími poplatky za správu. Stojí za zmínku, že nedostatek obchodních provizí, poplatků za výběr a poplatků za převod je nedílnou součástí běžné strategie správy daní, která by vás jinak stála mnoho implementace - možná by bylo úplné vyhlazení daňových úspor.

Je pro vás Wealthfront vhodný?

Pokud se Wealthfront podaří stát se vaším digitálně spravovaným finančním řešením all-in-one, je možné, že funkce robo-Advisor bude zastíněna. V současné době se však jedná o působivou platformu pro správu algoritmického portfolia. Stejně jako mnoho levnějších poradců pro roboty, Wealthfront vám nenabízí mnoho co se týče přizpůsobení. Pokud si chcete vybrat vlastní zásoby, pak se díváte na špatné řešení. Pokud však chcete do portfolia provádět pravidelné vklady a nestarat se o to, je Wealthfront více než na práci.

Nástroje pro plánování jsou velkolepé a určitě stojí za to se na ně podívat, i když nemáte v úmyslu financovat svůj účet. Pokud se rozhodnete postupovat vpřed, získáte jednoho z nejkonkurenčnějších robotických poradců s některými z nejrobustnějších dostupných metodiky minimalizace daní. Investoři ve Wealthfront musí být připraveni opustit berličku lidských poradců za sebou, ale to dělá vyhlídku na přivítání našich robotických vládců mnohem přitažlivější, než byste si mysleli - alespoň pokud jde o pomoc při dosahování vašich finančních cílů.

Porovnejte Wealthfront

Jako nejlepší místo v kategorii Nejlepší celkově online makléři je Wealthfront skvělým řešením pro mnoho typů investorů. Podívejte se, jak se porovnávají s jinými robo-poradci, které jsme zkontrolovali.

Metodologie

Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.

Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.

Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.

Obsah: