Jednotlivci s vysokou čistou hodnotou (HWNI) čelí jedinečným výzvám v oblasti pojištění a mají tendenci přitahovat se k různým pojistným produktům. Bohaté rodiny mají relativně složitější potřeby řízení rizik a relativně méně zjevné potřeby pro katastrofické pojištění. Skutečným rizikem může být zajištění proti menším hrozbám a nedostatečné zajištění proti závažným. Výhody pojistné smlouvy s vysokým čistým jměním jsou do značné míry soustředěny na vyrovnávání vztahu mezi potřebami a krytím.
V ohrožení a nedostatečně zajištěné
HNWI často mají drahý majetek a koníčky - sbírky vína, umění, dostihové koně, jachty a stará auta - které je snadné zapomenout pojistit. I když jsou pojištěni, většina z nich nedělá práci, aby zjistila, jaká je skutečná tržní hodnota majetku; pojištění se nehodí k majetku.
Dobrý pojišťovací agent s vysokou čistou hodnotou pečlivě zaznamenává všechny těžko vyměnitelné majetky, najde způsob, jak je přesně posoudit a nabízí pojistné řešení, které kryje proti správným rizikům.
Dobrá pojistka s vysokým čistým jměním může zajistit, že úklidový personál nebude chránit před úrazy nebo krádeží. Ve skutečnosti by HNWI mohla chtít zakrýt svá aktiva proti obleku od zaměstnance nebo servisní agentury. Toto je známé jako krytí odpovědnosti za pracovní praktiky nebo, více řečeno, pokrytí chůvou.
Dane z nemovitostí
Většina dopravců s vysokým čistým jměním nenabízí životní pojištění. Mnoho HNWI vlastně nevěří, že potřebují životní pojištění; Koneckonců, pokud zemřou, jejich majetek je pravděpodobně dostatečně velký, aby finančně chránil své děti a manžela.
Je snadné přehlédnout zřejmé výhody. Není tak zřejmou výhodou životního pojištění, že pomáhá šetřit daně z nemovitostí. U HNWI může ušetřit stovky tisíc nebo miliony dolarů.
Dane z nemovitostí pro bohaté jsou neuvěřitelně vysoké. Standardní sazby jsou 50% čistého jmění nebo vyšší a ti, kteří nesprávně chrání svůj majetek nebo nevyjmenují příjemce, mohou ztratit mnohem víc.
Pokud například jednotlivec zemře s aktivy 10 miliónů USD bez životního pojištění, může celý zůstatek podléhat dani z nemovitostí. Pět milionů dolarů nebo více jsou v ohrožení. Současný federální zákon však umožňuje až polovinu, aby byla bez daně přenesena na manžela / manželku nebo děti. V tomto případě by pouze 5 milionů dolarů podléhalo zdanění nemovitostí. To by mohlo ušetřit 2, 5 milionu HNWI na daních.
Pojištění majitelů domů s vysokou hodnotou
Dokonce i pro HNWI je domov obvykle nejcennějším aktivem a nejdůležitějším krytím. Ve většině států obsahuje pojištění domácnosti s vysokou hodnotou pojistku na šperky nebo jiné ztracené cennosti. HNWI by měly maximalizovat své výhody, kdykoli je to možné, v menším počtu pojistných produktů, i když pouze pro jednoduchost.
Ti, kteří mají více domů na více trzích, by měli pravděpodobně najít individuální pokrytí každé nemovitosti. Všechny státní a místní nařízení, předpisy a sdružení vlastníků domů ovlivňují možné a nezbytné výhody požadované v politice.
