Investice do IRA
Individuální důchodové účty (IRA) jsou oblíbeným způsobem, jak ušetřit za odchod do důchodu, protože nabízejí daňové výhody a schopnost investovat do široké škály aktiv s různou mírou rizika. Pojďme se podívat na nejčastěji držené investice do IRA.
Klíč s sebou
- Mezi nízkorizikové investice, které se běžně vyskytují v IRA, patří CD, státní pokladniční poukázky, americké spořitelní dluhopisy a fondy peněžního trhu. Investice s vyšším rizikem zahrnují podílové fondy, ETF, akcie a dluhopisy. Obzvláště oblíbené fondy jsou oblíbenou volbou pro IRA. kvůli diverzifikaci, kterou nabízejí.
Spořicí účty a CD
Spořicí účty jsou nejbezpečnější a nejlikvidnější investicí vedle hotovosti. V současné době platí velmi málo úroků - v průměru jen o něco více než 2% od roku 2019. Většina, ale ne všechna, jsou chráněna společností Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Depozitní certifikáty (CD) jsou také velmi bezpečné a stejně jako spořicí účty jsou chráněny FDIC. Fondy na CD jsou obvykle zablokovány po dobu od tří měsíců do několika let. CD obvykle platí vyšší úrok než spořicí účet.
Pokladniční poukázky a americké spořitelní dluhopisy
Kromě hotovosti jsou americké pokladniční poukázky světovým standardem likvidity a bezpečnosti. Jejich největší nevýhodou pro jednotlivce jsou jejich vysoké náklady na individuální nákup.
Americké spořicí dluhopisy jsou také považovány za nízkorizikové investice. Nabízejí se přímo z ministerstva financí USA, nejsou však pojištěni FDIC, protože jsou přímo vlastněni a podporováni plnou finanční silou americké vlády.
FDIC pojišťuje vklady až do výše 250 000 USD na jednotlivce, pokud je finanční instituce členem firmy.
Fondy a účty peněžního trhu
Fondy a účty peněžního trhu jsou také velmi nízké riziko. Fondy peněžního trhu investují do nízkorizikových, likvidních cenných papírů, jako jsou hotovost, cenné papíry ekvivalentní hotovosti, CD a americké státní pokladny.
Účty peněžního trhu obvykle platí vyšší úrokové sazby než běžný spořicí účet. Na rozdíl od spořicích účtů často obsahují oprávnění ke šeku a debetní kartu. Některé, ale ne všechny, jsou chráněny FDIC.
Podílové fondy a ETF
Podílové fondy a stále častěji fondy obchodované na burze (ETF) jsou populární investice nalezené v IRA a dalších penzijních účtech. Důvodem je z velké části diverzifikace, kterou poskytují. Tyto fondy také nabízejí potenciál pro vyšší výnosy než CD, státní pokladniční poukázky, americké spořitelní dluhopisy a fondy peněžního trhu. Kompromisem je, že také přicházejí s vyšším rizikem.
Aktivně spravované podílové fondy sdružují kapitál investorů a najímají profesionální manažery, aby investovali do akcií, dluhopisů a dalších investic. Indexové fondy jsou typem podílového fondu, jehož cílem je replikovat výkonnost akciových indexů, jako je Standard & Poor's 500, a jsou pasivně spravovány.
Investice do fondů, dluhopisů a akcií nejsou FDIC pojištěny.
ETF jsou podobné indexovým fondům, protože sledují podkladový index, ale na rozdíl od podílových fondů obchodují jako akcie. Akcie obchodují na burze a investoři je mohou nakupovat a prodávat po celý obchodní den.
Vazby
Dluhopisy jsou dluhové závazky, které jsou splatné k určitému datu. Rovněž platí úroky ve formě kupónových plateb za stanovenou sazbu. Agentury, jako jsou Moody's a Standard & Poor's, poskytují ratingy dluhopisů. S dluhopisy se obchoduje po celém světě a je možné v nich ztratit peníze.
Zásoby
Akcie jsou riskantní a vyžadují hodně výzkumu. Akcie však mohou nabídnout největší možnou odměnu.
Statistiky poradce
Dean St. Marie, CFP®, AAMS
Marie Financial Advisors LLC, Brevard, NC
Nejčastějšími investicemi IRA jsou obvykle podílové fondy, které jsou oblíbené pro širokou škálu výhod diverzifikace, které nabízejí. Například nákup podílového fondu investovaného do brazilských akcií by vám umožnil vlastnit téměř každou kotovanou společnost v Brazílii, což by bylo obtížné jinak.
Další společnou investicí jsou jednotlivé akcie, které nabízejí vyšší výnosy než podílové fondy, pokud se jim investice daří dobře, ale na úkor vyšších rizik a nižší diverzifikace. Jednotlivé akcie mají obvykle větší význam jako investice do IRA, pokud máte větší účet a můžete nakupovat akcie v mnoha různých společnostech.
Další investiční možnosti mohou zahrnovat pronájem nemovitostí, drahých kovů a soukromých umístění, ale obvykle jde o sofistikovanější investory.
