Obsah
- Certifikovaný finanční plánovač
- Chartered Financial Analyst
- Certifikovaný účetní
- Osobní finanční specialista
- Chartered Life Underwriter
- Chartered Financial Consultant
- Chartered Mutual Fund Counsellor
- Sečteno a podtrženo
Odvětví finančních služeb může být pro investory matoucí. K této záměně může přispět řada profesionálních jmen tří a čtyř písmen používaných finančními poradci, kteří sledují jejich jména.
, pokusíme se vysvětlit některá z nejčastějších označení finančních poradců, která můžete vidět.
Klíč s sebou
- Finanční poradci často získají profesionální označení, aby mohli označit své vzdělání, znalosti a odborné znalosti v dané specialitě. Většina z těchto označení vyžaduje závazek k hodinám studia a přísnému vyšetřovacímu procesu a jsou celosvětově uznávána za svou kvalitu a šíři. Některá označení jako CFP® nebo CFA charta pokrývá širokou škálu znalostí, zatímco ostatní, jako je CLU, se zaměřují na konkrétní část finančních znalostí.
Certifikovaný finanční plánovač (CFP®)
Mnoho lidí považuje označení CFP za zlatý standard pro finanční poradce. Toto označení spravuje a uděluje rada CFP. Poradce s označením CFP® má:
- Splněn požadavek na vzdělání
- Kandidát musí mít alespoň bakalářský titul. Úspěšné absolvování kurzu finančního plánování, i když většinu z toho lze obejít, pokud má jiné platné profesní označení, jako je CFA, CPA nebo vyšší stupeň podnikání.
- Držitelé a kandidáti CFP musí dodržovat etické požadavky rady CFP, které se vztahují na takové oblasti, jako je trestná historie, osobní bankrot, stížnosti klientů, důvody ukončení zaměstnavatele a obecné chování.
Držitelé CFP musí také každé dva roky absolvovat 30 hodin kreditů dalšího vzdělávání (CE).
Chartered Financial Analyst (CFA)
Označení CFA spravuje a uděluje Institut CFA. Charty CFA jsou všeobecně uznávány jako zlatý standard ve finančním řízení, analýze a plánování. K získání CFA označení uchazeči složili tři úrovně zkoušek:
- AccountingEconomicsEthicsMoney managementSecurity cenných papírů
Uchazeči, kteří chtějí získat svou chartu, musí splňovat jeden z následujících požadavků:
- Čtyřletá odborná praxeÚspěšné absolvování bakalářského stupně Kombinace odborné praxe a vzdělání v celkové délce čtyř let
Charta CFA je považována za přední označení investičních analytiků a souvisejících profesí. Poradce, který získal toto označení, je jistě dobře kvalifikovaný, je však důležité si uvědomit, že zkouška nepokrývá finanční plánování jednotlivců tak důkladně jako zkouška CFP.
Úspěšnost při zkouškách CFA se obvykle pohybuje v rozmezí od 30 do 35% pro úrovně I a II až 45 až 50% pro úroveň III. Všechny 3 zkoušky musí být složeny, abyste získali CFA chart.
Certifikovaný účetní (CPA)
Označení CPA uděluje Americký institut certifikovaných veřejných účetních. K získání označení CPA musí uchazeči složit řadu zkoušek a splnit určité vzdělávací požadavky. Kandidáti na CPA musí mít minimálně bakalářský titul.
CPA fungují jako účetní a daňoví poradci pro jednotlivce i podniky, velké i malé. Toto označení se obecně vyžaduje také u osob pracujících v oblasti auditu nebo veřejného účetnictví.
Mnoho CPA nabízí služby v oblasti investic a finančního plánování. Označení CPA však samo o sobě neznamená, že je držitel lépe informován o finančním plánování nebo investičních záležitostech. Nabízení těchto služeb se považuje za oblast růstu CPA nad rámec běžných daňových a účetních služeb.
Osobní finanční specialista (PFS)
Označení PFS uděluje Americký institut certifikovaných veřejných účetních (AICPA). Toto označení je k dispozici pouze těm, kteří již mají CPA. Mnozí považují toto označení za označení finančního plánování pro CPA.
Držitelé PFS musí:
- Staňte se platným držitelem označení CPAJe členem AICPA. Máte dva roky příslušného vyučování obchodních zkušeností souvisejících s finančním plánováním do pěti let od podání žádosti o jmenování. Během předchozích pěti let žádá o jmenování.
Držitelé označení musí také každé tři roky složit zkoušku PFS a splnit požadavky na další vzdělávání 60 hodin.
Chartered Life Underwriter (CLU)
Označení CLU je určeno těm, kteří se chtějí zaměřit na životní pojištění a plánování nemovitostí. Určení spravuje Americká vysoká škola finančních služeb.
Držitelé jmenování absolvovali pět základních kurzů a tři volitelné předměty, jakož i osm 100 otázkových, dvouhodinových zkoušek. Držitelé CLU musí také splňovat roční požadavky na další vzdělávání 30 hodin a splňovat přísné etické požadavky.
Někteří finanční poradci, kteří jsou držiteli označení, jako je CFP, mohou získat označení CLU, pokud se zaměřují na pojištění a plánování nemovitostí, i když samotná CLU není finančním plánováním nebo investičním kreditem.
Chartered Financial Consultant (ChFC)
Stejně jako certifikace CLU je označení ChFC také spravováno a udělováno American College of Financial Services.
Doporučil, aby uchazeči měli před podáním žádosti o jmenování tříletou pracovní praxi v příbuzném oboru. Kromě požadavku na práci studují proces kandidáti ChFC podobné učební osnovy jako u označení CFP®, jakož i další volitelné volitelné finanční plánování. Na rozdíl od CFP® nemusí kandidáti ChFC složit komplexní zkoušku ze strany rady.
Vzdělávací požadavky a školení pro zkoušku zahrnují oblasti jako:
- Plánování odchodu do důchoduPojištěníInvesticeOstatní plánováníTaxy
V rámci finančního plánování existuje určitá debata o tom, zda je ChFC nebo CFP® označení „lepší“, obě vyžadují důkladnou znalost finančního plánování.
Chartered Mutual Fund Counsellor (CMFC)
Označení Chartered Mutual Fund Counsellor (CMFC) je určeno pro poradce, kteří poskytují svým klientům poradenství ohledně podílových fondů. Spravuje ji a uděluje Vysoká škola pro finanční plánování.
Program byl vytvořen ve spojení s Institutem investičních společností a pokrývá jak otevřené, tak uzavřené fondy, alokaci aktiv, rizika a návratnost a jak vybírat a poskytovat rady ohledně podílových fondů. Zkouška zahrnuje také profesní chování a plánování odchodu do důchodu.
Poradci s označením CMFC absolvovali studijní program zaměřený na výše uvedená témata a složili zkoušku. Profesionálové musí dokončit 16 hodin dalšího vzdělávání každý druhý rok a platit nominální poplatek, aby mohli pokračovat v používání označení.
Sečteno a podtrženo
Tato a řada dalších označení používaných finančními poradci mohou být pro investory matoucí. Mnoho označení ukazuje iniciativu poradce pokračovat v profesním učení a růstu. Jako potenciální klient je důležité pochopit, co znamená označení vašeho poradce, a také kroky, které prošel, aby jej získal. Tímto způsobem získáte nejen náhled na jeho profesní zaměření, ale také na práci a vzdělání svého poradce.
Kromě zde uvedených označení existuje mnoho dalších - zejména těch, která jsou zaměřena na konkrétní aspekty finanční profese. Jsou určeny poradcům, kteří se mimo jiné rozhodnou specializovat se na záležitosti, jako je plánování odchodu do důchodu, poradenství charitativním organizacím nebo dědictví a plánování majetku.
