Obsah
- 1. Nechte to
- 2. Přeneste jej
- 3. Převraťte to
- 4. Vydělávejte to
Vaše možnosti Roth 401 (k)
Roth 401 (k) funguje jako tradiční plán 401 (k) v tom, že příspěvky jsou prováděny prostřednictvím odkladů výplatních pásek a aktiva držená v plánu jsou odložena na daň, dokud nejsou vybrána v důchodu. Plán Roth 401 (k) je však možnost po zdanění; příspěvky neposkytují žádné přímé snížení zdanitelného příjmu. Místo toho jsou příspěvky a výdělky Roth 401 (k) osvobozeny od daně, pokud jsou vybírány po věku 59½ let.
Jakmile odejdete ze zaměstnání u zaměstnavatele nabízejícího plán Roth 401 (k), máte potenciálně čtyři možnosti, co dělat s vaším plánem: Můžete jej udržet jako je u sponzora plánu, převést jej do nového plánu zaměstnavatele, vrátit se převede se do individuální Roth IRA nebo se vyplatí jednorázová hotovost.
Klíč s sebou
- Pokud odejdete ze zaměstnání, můžete si stále udržovat svůj účet Roth 401 (k) u svého starého zaměstnavatele. Za určitých okolností můžete svůj Roth 401 (k) převést na nový u svého nového zaměstnavatele. Můžete se také rozhodnout převrátit svůj Roth 401 (k) do Roth IRA. Můžete si vybrat svůj Roth 401 (k) v hotovosti a vzít jej jako paušální platbu, ale to může mít daňové důsledky a sankce.
1. Nechte to
Většina sponzorů plánu Roth 401 (k) vám umožňuje udržet si u nich svůj účet i po odchodu z práce. Již však nemáte možnost přímo přispívat k plánu a jste omezeni na investiční možnosti, které plán nabízí.
2. Přeneste jej
V některých případech můžete převést zůstatek plánu Roth 401 (k) do plánu nového zaměstnavatele. Tato možnost je k dispozici, pouze pokud váš nový zaměstnavatel nabízí plán Roth 401 (k), který umožňuje převody. Jakmile je převod dokončen, Roth 401 (k) předchozího zaměstnavatele je uzavřen a celý zůstatek je držen v rámci nového plánu. Poté budete omezeni na investiční možnosti nového plánu.
3. Převraťte to
Převrácení je možnost pro váš zůstatek Roth 401 (k), buď u původního sponzora plánu, nebo u nové finanční instituce podle vašeho výběru. Převrácení převede zůstatek Roth 401 (k) na individuálně drženou Roth IRA prostřednictvím bez daně. V rámci této možnosti získáte větší kontrolu nad svými investičními výběry a máte možnost přispět dalšími prostředky, pokud je váš roční příjem pod zákonnou hranicí.
4. Vydělávejte to
Jakmile odejdete ze své práce, můžete také provést výplatu jednorázové hotovosti z Roth 401 (k). Pokud však máte méně než 59, 5 let, jsou s distribucí spojeny daňové důsledky. A samozřejmě, pokud vyděláte peníze, ztratíte peníze bez daně, které by vaše prostředky vydělávaly až do výběru, a tato Rothova aktiva vám již nebudou k dispozici v důchodu.
