Jak bude vypadat sociální zabezpečení, když odejdete do důchodu? Mnoho Američanů ztratilo naději, že tam bude co vidět. Podle průzkumu v Gallupu z roku 2019 uvedlo 41% dotázaných jednotlivců, že se velmi starají o systém sociálního zabezpečení. Stejný průzkum také ukázal, že 33% jednotlivců uvedlo, že věří, že sociální zabezpečení bude hlavním zdrojem jejich příjmu v důchodu.
Jak tedy bude vypadat sociální zabezpečení v budoucnu? Měli by být znepokojeni pracovníci?
Klíč s sebou
- Sociální zabezpečení nyní - a je nepravděpodobné, že v budoucnu - poskytne dostatečný příjem pro pohodlný odchod do důchodu. Pokud je program přepracován Kongresem, aby se prodloužil jeho život, budou pravděpodobně ti, kdo budou platit, mladší pracovníci a lidé s vysokými výdělky. za to. Měli byste začít šetřit za svůj odchod do důchodu co nejdříve tím, že přispějete na odchodové účty, jako je IRA nebo 401 (k).
Budoucnost sociálního zabezpečení
Sociální zabezpečení se může v příštích několika desetiletích výrazně lišit, zejména proto, že podle zprávy správní rady Správy sociálního zabezpečení z roku 2019 budou finanční prostředky vyčerpány v roce 2035 na základě současného způsobu fungování. To znamená, že nebude mít žádné hotovostní rezervy a bude moci splácet pouze to, co přijímá na ročním základě. Datum 2035 je o rok později než loňské odhady, ale někteří finanční analytici předpovídají, že rezervy by mohly vyčerpat ještě dříve.
Sociální zabezpečení je program „pay-as-you-go“. Starší generace se spoléhaly na desetiletí příspěvků od obrovské generace dětských boomerů, která rok co rok poskytla přebytky svěřeneckým fondům sociálního zabezpečení. Nyní, když boomu odejdou do důchodu, tvoří mladé generace menší procento pracovní síly než v minulosti, což způsobuje nedostatek finančních prostředků.
Vyčerpání svých peněžních rezerv do roku 2035 znamená, že pokud jste dnes ve věku čtyřiceti nebo padesátých let, neměli byste během odchodu do důchodu dostávat plné dávky - přestože do systému platíte nyní.
Je třeba provést změny. Mnoho z nich spekulovalo, jaké budou tyto změny. Nejpravděpodobnějším způsobem je snížení dávek a / nebo zvýšení plného věku odchodu do důchodu (při kterém má daňový poplatník nárok na plné dávky). Ta se již děje: V závislosti na tom, kdy jste se narodili, 66 a 67 již nahrazují 65 jako příslovečný věk odchodu do důchodu.
Kdo bude postižen nejvíce?
Mladší pracovníci a jednotlivci, kteří vydělávají více, mohou být zasaženi nejvíce. Tyto dvě skupiny nejvíce přispívají do fondu a mohly by přinést nejmenší výhody. I kdyby však byly prostředky „vyčerpány“, zpráva Správy sociálního zabezpečení uvedla: „V době vyčerpání těchto kombinovaných rezerv by postačující trvalý příjem kombinovaným svěřeneckým fondům vyplatil 80% plánovaných dávek.“ Později dodává, že „do roku 2093 se stálý příjem rovná přibližně 75% nákladů na program.“
To znamená, že pokud plánujete odejít do důchodu v nadcházejícím desetiletí, je důležité použít čas, který jste odešli moudře. Zvyšte své úspory v důchodu v co největší míře a zároveň vyplácejte dluhy a udržujte nízké výdaje. Platby na sociální zabezpečení samy o sobě nepokryjí průměrné hypotéky ani životní náklady, pokud jste naštvaní dluhem.
Sociální zabezpečení nestačí na odchod do důchodu
I když sociální zabezpečení získá z Kongresu obrovské proměnu, pracovníci by neměli program považovat za dostatečný důchodový plán. Dokonce i nyní sociální zabezpečení stěží pokrývá životní náklady pro důchodce.
Podle správy sociálního zabezpečení odhaduje, že za rok 2019 bude platit 64 milionů Američanů kolem 1 bilionu dolarů v kombinovaných dávkách. To by se mohlo zdát jako hodně, ale rozdělte tato čísla a v roce 2019 jednotlivci v důchodu vydělávají v průměru 1 461 dolarů měsíčně, v průměru a osoby se zdravotním postižením vydělávají 1 234 $ měsíčně. Jednotlivci, kteří existují pouze v dávkách sociálního zabezpečení, nežijí daleko nad hranicí chudoby, což je zhruba 1 041 $ měsíčně pro jednu osobu v roce 2019.
U typického plánu 401 (k) je váš příspěvek automaticky odečten „mimo horní část“ vašeho hrubého výdělku v každé výplatě, čímž se sníží váš zdanitelný příjem za daný rok.
Plán odchodu do důchodu proti sociálnímu zabezpečení
Co tedy může jednotlivec udělat, když je odchod do důchodu vzdálený 20, 30 nebo dokonce 40 let? Nejlepší je začít spořit nyní. Využijte čas, který máte, a ušetřete co nejvíce ve svých 401 (k) a / nebo individuálních důchodových účtech (IRA), tradičních nebo Rothových. Nezapomeňte dostatečně přispět, abyste získali plnou shodu zaměstnavatele, i když je to malé procento. Jinak vyhazujete volné peníze. Pokud vaše společnost v současné době nenabízí odpovídající, měli byste přesto stále těžce přemýšlet o použití plánu 401 (k): Stejně tak získáte daňovou úlevu na příspěvku, vaše příspěvky porostou bez daně a budete moci vložit mnohem více ročně, než můžete v IRA.
Již ve svých 20 letech byste měli vyvinout veškeré úsilí, abyste začali šetřit na důchod - i když máte pocit, že si to nemůžete dovolit, nebo nejste ve své vysněné práci. Pokud je to možné, nechte si před výplatou výplatu automaticky odebrat důchodové úspory. Tímto způsobem vám nebudou chybět peníze. Další možností je naučit se žít z 98% své výplaty a investovat zbývající 2%; poté postupně zvyšujte procento každý měsíc a zároveň snižujte výdaje.
Závěr
Mnoho lidí se obává, zda bude sociální zabezpečení k dispozici po odchodu do důchodu. I když je nepravděpodobné, že by Kongres nechal systém zkrachovat, je pravděpodobné, že dojde ke změnám v utahování opasku: delší čekání, až budete mít nárok na plné výhody a menší výhody, když ano. Nejlepší je, aby si jednotlivci zajistili další důchodové spoření a neplánovali se spoléhat na dávky sociálního zabezpečení jako hlavní zdroj svého hnízda. To není dobrý nápad a v budoucnu se nic nezlepší.
