Která kreditní karta je nejlepší? Ve skutečnosti, v krajině plné atraktivních nabídek kreditních karet, neexistuje nic jako „nejlepší“. Je však možné najít a vybrat kreditní kartu, která je pro vás nejlepší.
Zde jsou čtyři kroky, které vám mohou pomoci vybrat perfektní kreditní kartu.
Krok 1: Zkontrolujte svůj kredit
Kreditní karty jsou různé, ale všechny mají něco společného. Když požádáte, věřitel zkontroluje váš kredit, aby zjistil, zda máte nárok na účet. Pokud se kvalifikujete, použije věřitel stejný přehled a skóre k nastavení podmínek vašeho účtu, jako je APR a kreditní limit.
Nemáte však pouze jednu kreditní zprávu. Máte tři.
Dokud si nezvolíte konkrétní kartu, o kterou budete žádat, nebudete vědět, kterou zprávu a skóre půjčovatel zkontroluje. To znamená, že byste si měli před podáním žádosti o novou kreditní kartu (nebo o jakýkoli jiný typ financování v této věci) zkontrolovat všechny tři své přehledy.
Klíč s sebou
- Nepoužívejte slepě žádosti o kreditní karty bez plánu.Zkontrolujte svůj kredit dříve, než požádáte o nový účet. Zjistěte, jak věřitelé vidí váš kredit. Chcete-li získat nejlepší nabídku, získejte domácí úkoly.
Důkladně zkontrolujte chyby v přehledech. Kreditní chyby mohou snížit vaše skóre a mohou ztížit kvalifikaci pro nové účty. Pokud zjistíte chyby, můžete je napadnout úvěrovými úřady.
Je také užitečné zkontrolovat vaše kreditní skóre a zjistit, kde jste. Nezapomeňte, že skóre, které vidíte online, nemusí být stejné, jaké si věřitel prohlíží, když vyplníte aplikaci.
Krok 2: Zjistěte, zda je pravděpodobné, že se kvalifikujete
Jakmile znáte stav svého kreditu a znáte své skóre, je čas se poctivě podívat na karty, na které budete pravděpodobně mít nárok.
Na základě vašeho kreditního skóre si budete moci vybrat karty pro lidi s:
- Žádný kredit / špatný kreditVěřný kreditDobrý kreditVýborný kredit
Zde je obecný návod, jak vás věřitelé mohou klasifikovat na základě vašeho skóre FICO.
| Co vaše kreditní skóre znamená | |
|---|---|
| 300-650 |
Žádný úvěr / špatný úvěr |
| 651-700 |
Spravedlivý úvěr |
| 701-759 |
Dobrý kredit |
| 760+ |
Vynikající úvěr |
Samozřejmě, že každý věřitel je jiný a při kontrole vaší aplikace může zkontrolovat jiný přehled a typ skóre. Výše uvedené kategorie kreditních skóre nejsou stanoveny ani jako kámen. Věřitelé mají různá schvalovací kritéria a vaše kreditní skóre není jediné, na čem záleží, když požádáte o nový účet. Jediným způsobem, jak zjistit, zda máte nárok, je přihlásit se.
Krok 3: Rozhodněte se, které funkce jsou pro vás nejdůležitější
Dále zúžte typy dostupných kreditních karet na základě svého skóre a rozhodněte se, které funkce budou pro vás nejvýhodnější.
Žádný kredit / špatný kredit
Pokud je vaše kreditní historie slabá nebo poškozená, je nejdůležitějším problémem nalezení karty, která vám poskytne kredit. To může být složité, protože mnoho věřitelů může být nervózní, když vás vezme jako zákazníka. Přesto existují věřitelé, kteří nabízejí karty lidem s omezeným nebo poškozeným kreditem.
Pokud jde o novou kreditní kartu, pravděpodobně budete mít dvě primární možnosti: zabezpečené nebo subprime.
- Zabezpečené kreditní karty vyžadují, abyste provedli vklad u vydávající banky ve výši kreditního limitu na účtu. Tyto obvykle začínají na 200 USD, ale mohou jít až o 1 000 USD. Některé kreditní karty jsou někdy zabezpečené, ale mohou být také k dispozici jako nezabezpečené účty bez požadavku na složení kauce. Podprůměrné karty jsou někdy také inzerovány jako studentské kreditní karty, které jsou obvykle nejlepší, pokud získáváte kredit od nuly.
Oba typy účtů mohou mít vyšší úrokové sazby, dodatečné poplatky a nižší limity než karty dostupné lidem s lepším kreditním hodnocením. Vzhledem k tomu, že si budete muset pomocí kreditní karty vybudovat svůj kredit, ujistěte se, že ten, který si vyberete, nahlásí vaše platby třem hlavním úvěrovým úřadům. Ne všichni.
Můžete také hledat zabezpečenou kartu, která umístí váš bezpečnostní vklad na zajímavé CD. To vám umožní vydělat trochu peněz z vkladu. A zkuste najít zabezpečenou kartu, která automaticky zvýší váš kreditní limit jako odměnu za fiskální odpovědnost. Například Master One Secured Mastercard zvyšuje váš limit, pokud provedete prvních pět měsíčních plateb včas.
Spravedlivý úvěr
Spravedlivý úvěrový stav vám může nabídnout více možností, pokud jde o novou kartu. Ačkoliv byste zatím neměli očekávat, že se budou kvalifikovat na nejlepší odměnové karty, můžete si vybrat kartu, která vám umožní získat omezené odměny (pokud jste v tom).
Pokud pro vás záleží na nižší APR více, karta pro odměny pravděpodobně není vaše nejlepší sázka. APR obecně záleží pouze na tom, že nezaplatíte zůstatek na kreditní kartě každý měsíc.
Dobrý kredit
S dobrým úvěrovým hodnocením se s větší pravděpodobností kvalifikujete pro karty s atraktivními funkcemi a odměnami, jako například:
- Cestovní odměny karty. Jste častým cestovatelem? Karta, která vydělá cestovní odměny za nákupy, by mohla být příjemná. Cash Back Cards. Máte dobrý kredit, ale často necestujete? Atraktivnější možností by mohla být karta zpět na peníze bez ročního poplatku. Karty pro převod zůstatku. Máte vynikající zůstatky na jiných kartách? Pokud ano, nabídka převodu zůstatku za nízkou cenu vám může ušetřit peníze a možná zvýšit vaše kreditní skóre. Nízké APR karty. Nosíte pravidelně zůstatek z měsíce na měsíc? Karta s nízkou APR vám může ušetřit peníze v úrokových poplatcích.
Pokud máte dobrý kredit, nejlepší kartou pro vás je karta s funkcemi, které nejlépe vyhovují vašemu životnímu stylu. Zaměřte svůj výzkum na nalezení karty, která vám může poskytnout nejvyšší odměny na základě toho, jak utratíte své peníze.
Vynikající úvěr
Získat vynikající kredit vyžaduje těžkou práci. Jednou z výhod pro vaši snahu je skutečnost, že mnoho věřitelů vás bude chtít jako zákazníka.
Být chtěl, je hezké. Pokud jde o nabídky kreditních karet, znamená to, že se s větší pravděpodobností kvalifikujete pro nejatraktivnější odměny, bonusy za registraci a úrokové sazby, které vydavatelé karet nabízejí. Můžete dokonce získat kreditní karty s propagační 0% úrokovou sazbou na stanovenou dobu. Jsou to užitečné, pokud máte dluh, který musíte splatit ve splátkách, ale ujistěte se, že to dokážete ve stanoveném čase, nebo že 0% sazba pravděpodobně skočí na velmi vysokou.
Sbírání karty s požitky, které se vám nejvíce líbí, může být zábavné, ale nezapomeňte si přečíst drobné tisky, abyste zjistili, jaké výhody vám to bude stát.
Jemný tisk
Před provedením nového účtu zvažte následující skutečnosti:
- Roční procentní sazba (APR). APR na vaší kreditní kartě nemusí záležet na tom, jak si myslíte, pokud nemáte v minulosti nesen zůstatek na kreditní kartě. Pokud se budete disciplinovat, abyste každý měsíc vypláceli zůstatek, obvykle vám na účet nebude účtován žádný úrok. Díky tomu je APR na vaší kartě mnohem méně významná. Roční poplatky. I s vynikajícím kreditem mají některé karty (například prémiové karty odměn) obvykle roční poplatky. Zjistěte, zda odměny a výhody z účtu (včetně případných bonusů za registraci) převáží nad účtovaným ročním poplatkem. Pokud budou chtít, zaplatí se roční poplatek za dodatečný náklad.
Krok 4: Použijte
Zkontrolovali jste svůj kredit, zúžili jste karty, na které budete pravděpodobně mít nárok, a vybrali jste si funkce, na kterých vám nejvíce záleží. Je čas požádat o kartu, která se dostala na začátek seznamu, a zjistit, zda jste schváleni.
Pamatujte, že díky novele zákona o kreditních kartách z roku 2009 mohou lidé ve věku 21 let a starší uvádět všechny příjmy, k nimž „mají přiměřené očekávání přístupu“. To vám umožní uvést příjmy od ostatních členů vaší domácnosti, včetně vašeho manžela / manželky. a nemzdové příjmy, jako jsou výplaty z trustového fondu, kompenzace v nezaměstnanosti a další. Dávejte však pozor, abyste svůj příjem uměle nenafukovali.
Ještě jedna věc: Spravujte svou kartu jako profesionál
Kvalifikace pro vaši ideální kartu je skvělý pocit, ale vaše práce ještě není hotová. Jakmile kartu obdržíte, musíte ji řádně spravovat, aby váš účet mohl pracovat pro vás, nikoli proti vám.
Kreditní karty mohou mít spoustu cenných výhod, v neposlední řadě je jejich schopností vám pomoci vybudovat silnější kredit. Pokud však spravujete svůj účet špatně tak, že vám doplatíte dluh, nebo, co je horší, zaplatíte pozdě, může stejná karta poškodit váš kredit, místo aby vám pomohla.
Související články
Kreditní karta
Bolí vaše kreditní skóre ztracená nebo odcizená kreditní karta?
Špatný kredit
Chcete lepší kreditní skóre? Zde je návod, jak to získat
Kreditní karta
Žádost o kreditní kartu bez čísla sociálního zabezpečení
Špatný kredit
Jak špatné je mé kreditní skóre?
Small Business
4 kroky k získání úvěru pro malé firmy bez zajištění
Kreditní karta
Žádáte o kreditní kartu? Zde je návod, jak se vaše schvalovací kurzy skládají
Odkazy na partnerySouvisející termíny
Může zabezpečená kreditní karta pomoci vašemu kreditu? Zabezpečená kreditní karta je typ kreditní karty, který je zajištěn vkladem v hotovosti, který slouží jako záloha, pokud budete platit předem. více Co se považuje za špatný kredit? Špatný kredit označuje špatnou historii osoby, která platí účty včas, a často se odráží v nízkém kreditním skóre. více Subprime dlžník Subprime dlužník je osoba, která je považována za relativně vysoké úvěrové riziko pro věřitele. více Definice úvěrového přezkumu Úvěrový přezkum je periodické hodnocení finančního profilu jednotlivce, které se často používá k určení úvěrového rizika potenciálního dlužníka. více Pokud máte úvěr Lame, zvažte polo-zabezpečenou kreditní kartu Poloabezpečená kreditní karta je nabízena osobám, které nesou vyšší kreditní riziko. Nabízí úvěr, ale také vyžaduje vklad. více Co je to záloha v hotovosti? Záloha v hotovosti je služba poskytovaná vydavateli kreditních karet, která umožňuje držitelům karet okamžitě vybrat částku hotovosti, často za vysokou úrokovou sazbu. více