Dnes nabízejí některé z nejlepších daňových výhod jakéhokoli důchodového účtu. Budou však v budoucnu zdaněny Roth IRA?
Existuje strach, že výběry Roth IRA by mohly být v budoucnu nějak zdaňovány. Problémy s rozpočtovým deficitem americké vlády začaly plameny začátkem roku 2010 snižovat. Nedávno, daňová reforma legislativa 2018, který decimoval mnoho položkových odpočtů a odstranil schopnost zrušit tradiční konverze k Roth-IRA konverze - přidal palivo k ohni.
Podle současného daňového zákona můžete vybírat příspěvky Roth a jejich akumulované příjmy osvobozené od daně, pokud máte nejméně 59 ½ let a od doby, kdy jste poprvé přispěli do Roth IRA, je to nejméně pět let.
Klíč s sebou
- Již nyní platíte daň z příspěvků Roth IRA v roce, kdy je provedete. V případě výběru Roth IRA by se účinně zabil zdroj investičního kapitálu pro národní hospodářství. Jiné penzijní plány by byly mnohem bohatším zdrojem daňových příjmů. Další IRA jsou stále populárnější možnost. I když by se zákon změnil, běžné účty by pravděpodobně byly vyňaty.
5 důvodů, proč nebudou IRA zdaněny
Důvodem spekulací nad zdaněním výběru Roth IRA je, že daňová úleva vypadá příliš velkorysě. Ostatní penzijní plány chráněné před zdaněním jsou přece jen odloženy na daň - to znamená, že za ně nakonec zaplatíte daně. Výdělky z Roth IRA jsou ve skutečnosti osvobozeny od daně.
Ale stejně jako zdanění výběrů Roth IRA se může zdát nevyhnutelné, existuje alespoň pět důvodů, že se pravděpodobně nestane.
Roth příspěvky nejsou daňově uznatelné
Platíte daně z příspěvků Roth IRA. Dolary uložené do Roth jsou dolary po zdanění. Nezískáte tedy předem daňovou úlevu, ale kvalifikovaný výběr je bez daně.
Naproti tomu příspěvky do tradičních IRA jsou dolary před zdaněním. Pokud splníte limity příjmů, můžete své příspěvky odečíst při podání daňového přiznání. To snižuje váš zdanitelný příjem za rok a šetří vám peníze na daních. Vzhledem k tomu, že dostanete tuto daňovou úlevu předem, platíte daně později, když vyberete prostředky z tradiční IRA.
Roth IRAs pomáhají budovat národ
Rádi bychom věřili, že prvořadým účelem zavedení důchodově plánovaných chráněných daní je pomoci lidem připravit se na odchod do důchodu. Existují však i další faktory, které fungují na makroúrovni.
Každý národ potřebuje kapitálovou základnu, na které bude stavět a rozšiřovat své podniky a průmyslová odvětví. To znamená, že někdo někde musí šetřit peníze, které nakonec najdou cestu do investic, jako jsou akcie, dluhopisy a nemovitosti.
Také velké federální deficity znamenají, že musí existovat kapitál ochotný a dostupný ke koupi vládního dluhu.
41%
Procento Američanů, kteří vlastní tradiční nebo Roth IRA.
Američané jsou však známí tím, že nejsou spořiteli, s výjimkou penzijních plánů chráněných před zdaněním. Bez ohledu na to, jaké metody může vláda použít ke zvýšení daňových příjmů, je pravděpodobné, že důchodové plány si zachovají svůj preferovaný daňový status.
Příznivé daňové zacházení je velkým důvodem, proč někdo investuje do důchodového plánu. Pokud daňové zvýhodnění zmizí, platí to i plány a jde s ním velká část národní kapitálové základny. To by vedlo k ještě větším fiskálním problémům, než máme nyní.
To nás úhledně vede k dalšímu důvodu, proč je nepravděpodobné, že by výběry Roth IRA byly zdaněny.
Daň z výběru by skončila Roth IRA
Pokud by výběry Roth IRA byly zdaněny, program by to téměř jistě zabil. Výběry osvobozené od daně jsou speciální omáčka, která sezonuje toto investiční jídlo. Vezměte si to pryč a v podstatě vám zbývá jen další spořicí účet s odloženým daňovým poplatkem, a několik z nich již máme.
Program Roth IRA rychle roste a stále více přispívá do národní ekonomiky. Můžeme být ujištěni, že vláda nemá zájem na ukončení programu, což je přesně to, co by se stalo, kdyby výběry byly zdanitelné.
Roth IRA jsou poměrně malé brambory
Ačkoli jsou stále více populární, plány Roth IRA zůstávají v sestavě důchodového plánu relativně lehkou. Existují pouze od roku 1997. A v dolarovém vyjádření jsou roční limity příspěvků relativně nízké.
Ve zdaňovacích letech 2019 a 2020 se ročně nejvíce podílí na Roth IRA:
- 6 000 $ nebo 7 000 $, pokud máte 50 let a více
Limity příspěvků Roth IRA 2019 představují první zvýšení za šest let, ale zůstanou stejné pro daňový rok 2020.
Porovnejte to se 401 (k) plány. Jsou tu už od roku 1974 a limity příspěvků do roku 2020 jsou 19 500 $ (19 000 $ pro 2019) a 26 000 $ (25 000 $ pro 2019), pokud máte 50 nebo více let, plus zápasy zaměstnavatelů.
Pokud váš zaměstnavatel přidá zápas, nezapočítává se do vašeho příspěvkového limitu. IRS však omezuje celkový kombinovaný limit příspěvku vy a váš zaměstnavatel na 401 (k) s. Pro rok 2020 to je:
- 57 000 $ (56 000 $ za rok 2019), pokud máte méně než 50 let 62 000 $, pokud máte 50 let a více 100% vaší mzdy (pokud je nižší než tyto limity dolaru)
Pokud by vláda měla hledat daňové příjmy, plány 401 (k) by nabídly mnohem bohatší zdroj.
Pokud jsou Roth IRA zdaněny, účast bude dědičná
Jak to můžeme jistě vědět? Stačí si přečíst daňový kód. Je plná zvláštních ustanovení. Vyhledejte předponu „pre-“ následovanou datem nebo „post-“ následovanou datem. Najdete je všude v předpisech IRS .
Kdykoli se tato slova objeví, obvykle to znamená, že byl přiznán zvláštní příspěvek každému, kdo se účastnil programu před změnou předpisů. Tak tomu bude téměř jistě v případě, že výběry Roth IRA budou v budoucnu zdanitelné.
Na základě toho, co víme dnes, můžete pokračovat ve financování Roth IRA a dělat to s důvěrou. Vaše budoucí já vám děkuje.
