Co je to výběr?
Výběr zahrnuje odstranění finančních prostředků z bankovního účtu, spořicího plánu, penze nebo svěřenského fondu. V některých případech musí být splněny podmínky pro výběr peněžních prostředků bez sankce a sankce za předčasný výběr obvykle vzniká, když dojde k porušení klauzule v investiční smlouvě.
Jak funguje výběr
Výběr může být proveden po určitou dobu ve fixních nebo variabilních částkách nebo v jedné paušální částce a jako výběr hotovosti nebo naturální výběr. Výběr hotovosti vyžaduje převod držby účtu, plánu, důchodu nebo důvěry na hotovost, obvykle prodejem, zatímco naturální výběr jednoduše zahrnuje převzetí majetku bez převodu na hotovost.
Jak spravovat výběry z důchodu
Příklady výběrů
Některé penzijní účty, známé jako IRA, mají zvláštní pravidla upravující načasování a výši výběrů. Jako příklad musí příjemci začít s požadovaným minimálním rozdělením (RMD) nebo odstoupením od tradičního IRA do věku 72 let. V opačném případě se osobě, která je majitelem účtu, uloží pokuta ve výši 50% RMD.
Na druhou stranu, až na několik výjimek, musí majitel účtu upustit od výběru finančních prostředků až do věku 59½ let nebo služba Internal Revenue Service potrestá 10% částky za výběr. Finanční instituce vypočítávají RMD na základě věku vlastníka, zůstatku na účtu a dalších faktorů.
Klíč s sebou
- Výběr zahrnuje odstranění peněžních prostředků z bankovního účtu, spořicího plánu, penzijního připojištění nebo svěřeneckého účtu. Některé účty nefungují jako jednoduché bankovní účty a nesou poplatky za předčasný výběr prostředků. účty jsou vybírány před stanoveným časem.
V roce 2013 sestavila IRS statistiky o IRA a lidech, kteří peníze vybírají brzy. Během daňového roku 2013 zaplatilo za předčasný výběr více než 690 000 osob, což bylo v roce 2009 mnohem méně než 1, 2 milionu.
Zvláštní úvahy
Částka zaplacená v penálech klesla za stejné období ze 456 milionů USD na 221 milionů USD. Lidé, kteří vydělali mezi 50 000 a 75 000 $ a poté 100 000 až 200 000 USD, provedli nejrychlejší výběry z IRA. Přes tyto obrovské počty, důchodové účty nejsou jediným způsobem, jak mohou investoři vydělat peníze na výběry později.
Výběr lze provést po určitou dobu ve fixních nebo variabilních částkách nebo v jedné paušální částce.
Kromě výběru IRA banky obvykle nabízejí vkladové certifikáty (CD) jako způsob, jak mohou investoři získat úroky. CDs čerpají vyšší úrokové sazby než tradiční spořicí účty, ale to proto, že peníze zůstávají v držení banky po minimální dobu. CD zrají po stanoveném čase a poté může někdo vybrat platby z účtu, včetně úroků nahromaděných během časového období.
Sankce za předčasné výběry z CD jsou strmé. Pokud se někdo z jednoročního CD stáhl brzy, byl průměrný trest šest měsíců úroku. U pětiletého CD byl typický trest 12 měsíců. Pokud někdo vybral peníze z trojměsíčního CD brzy, zahrnoval se trest včetně celých tří měsíců úroků na účtu.
Některé sankce od bank se ponořily do získání malého procenta, například 1% nebo 2%, částky jistiny investované do CD. Banky posuzují sankce za předčasný výběr úměrné době, kterou musí investor nechat na účtu, což znamená, že dlouhodobé CD dostane vyšší pokutu.
