Každý ví, že musí udělat závěť, ale stejně důležitý je i jiný méně známý dokument. Nemá žádné právní postavení, takže nemůže nahradit vůli, ale záměrný dopis (LOI), také nazývaný pokyn, může být pro vaše blízké nesmírně praktický a emocionální.
Na praktické úrovni obsahuje dopis informace, které vaše rodina a přátelé budou potřebovat, aby se dokázali vyrovnat, pokud zemřete nebo z jakéhokoli důvodu nebudete schopni jednat. Měl by obsahovat seznam všeho, od hesel, přes online finanční účty, až po hudbu, kterou chcete hrát na pohřbu.
Na emoční úrovni by to mohla být vaše poslední zpráva vašim blízkým. Jen vy víte, co byste jim chtěli říct.
Dopis by měl jít vašemu manželovi, dítěti, blízkému příteli nebo rodinnému příslušníkovi. Kopie by měla jít na vykonavatel závěti.
Klíč s sebou
- Dopis o záměru nebo pokyn je osobnějším a podrobnějším dokumentem než vůle. Pro začátek je v dopise uveden seznam praktických informací, které vaši blízcí budou potřebovat. zdravotní krize.
Fakta na pokrytí
Vůle se čte až po smrti člověka. Instrukční dopis může být potřebný v jiných mimořádných situacích, jako je například nehoda nebo lékařská krize, která vám nedovolí komunikovat.
Částečně obsahuje dopis o záměru veškeré praktické informace, které milenec potřebuje, aby mohl jednat ve vaší nepřítomnosti. To by mohlo zahrnovat:
- Hesla, PINy a čísla účtů vašich likvidních aktiv, včetně bankovních, makléřských, penzijních a jiných investičních účtů. Hesla pro vaše e-mailové a sociální mediální účty. Jména a kontaktní informace pro bankéře, makléře, právníky a všechny další profesionály, kteří manipulují vaše aktiva. Seznam vašich příjemců a jejich kontaktní informace.Umístění titulů nebo listin pro váš domov a jakoukoli jinou nemovitost, kterou vlastníte. Umístění klíčů do jakékoli bezpečné schránky. Kontaktní informace pro věřitele, kteří drží hypotéky, kreditní karty, a další půjčky.Kontaktní informace pro pojistné krytí, zejména životní pojištění. Pokyny pro péči o vaše domácí mazlíčky.Informální informace týkající se rozptýlení aktiv, jako například toho, kdo získá sentimentální vlastnictví nebo dědictví. (Vaše vůle může prohlásit, že tyto články budou distribuovány podle písmene.) Seznam všech aktiv, jako jsou umělecká díla, lodě, vozidla a šperky, stejně jako hrubý odhad jejich současné hodnoty. Můžete zahrnout radu o tom, kde lze aktivum prodat, jako jsou kontaktní údaje aukčních domů nebo prodejců umění. Seznam charitativních organizací pro přijímání darů. Konkrétní umístění rodného listu a nedávné kopie všech finančních a sociálních prohlášení, daňové přiznání, a právní dokumenty, jako jsou závěti a důvěryhodnosti.
Dopis o záměru by měl pokrývat vše od vašich finančních a digitálních hesel a PINů až po číslo pasu a hudbu, kterou chcete hrát na pohřbu.
Co je důležité
I přes to, jak jsou tyto dopisy užitečné, si je jen málo finančních profesionálů myslí, že je zmíní, říká Joanne Giardini-Russell, finanční plánovač ve Farmington Hills v Michiganu, který představí tento koncept klientům s termínem „etická vůle“.
"Můj průmysl dělá velmi špatnou práci, když mluví o důležitých věcech, " říká. "Budou zobrazovat koláčové grafy po celý den, ale nemluví o hodnotách osoby, se kterou sedí." Neradi mluví o tom, co je důležité pro lidi uvnitř. Klienti slyšeli slovo 'vůle' a většina mé klientely má důvěru. Líbí se mi etická vůle jako druh překrývání důvěry nebo vůle. “
Giardini-Russell často sdílí svůj vlastní dopis o záměru jako šablonu. „Reakce klienta je úžasná. Je to tak jednoduché vytvořit a oni se na mě dívají, jako bych byl génius, “říká.
"To není dobře známá věc, " souhlasí Isabel Miranda, právnička v Bloomfieldu, NJ, která se specializuje na trusty a majetky. "Za starých časů byl tento druh dokumentu normální, protože lidé by specifikovali, kam chtějí být pohřbeni,… koho informovat o své smrti a jaké speciální dárky." Je to soukromý dokument, na rozdíl od veřejné povahy čtení vůle. “
Závěrečné myšlenky
Co jiného by mělo být zahrnuto, kromě finančních a logistických základů? "Dokument má prostě některé věci, které normálně nemusíme říkat, ale jsou důležité, " říká Giardini-Russell. "Vzpomínám si, jak zemřela tchýně kamarádky - a byla už měsíce nemocná." Při plánování pohřbu bylo velké dilema: „Jaké vedlejší jídlo by Carol měla se šunkou rád?“ Rozhodli se o zelném poli. To malé věci přežila rodina, která přežila.
"Nejlepší část těchto dokumentů je, že osoba je psaní, a vy nemusíte jít na právníka, aby to udělal." Je to doplněk vůle nebo důvěry; nenahrazuje tyto položky, ale může v dokumentu vložit teplou a nejasnou tvář. “
Dopis o záměru také zachovává váš hlas, říká Miranda, která naléhá na každého, aby si vytvořil také pro svou emoční hodnotu. "Mají tendenci být velmi, velmi osobní, " poznamenává. "Je to poslední věc, kterou člověk říká svými vlastními slovy."
"Už nikdy nebudeme psát dopisy." Ačkoli dopis o záměru nemusí být psán ručně, mít něco v rukopisu své milované je velmi vzácné. “Miranda si cení dopisu o záměru ručně psaného jejím pozdějším dědečkem Paulino.
Osobní poznámka
Měl jsem LOI od mých 20 let, kdy jsem byl svobodný a vlastnil jen málo aktiv. Cestoval jsem však světem, často daleko od domova, někdy v drsných podmínkách a často sám. Pokud se mi něco stalo, ostatní potřebovali vědět, co dělat s mými věcmi, mým psem a dokonce i mým tělem. Spolu se vším výše uvedeným zahrnuje moje moje zdravotní anamnéza až po můj krevní typ. Obsahuje seznam řidičských průkazů a pasů a datum vypršení platnosti každého z nich. Zahrnoval jsem také veškerý dluh, částku, kterou v současné době dlužím, a úrokovou sazbu.
